Hvorfor er det så svært at få et realkreditlån i dag?
Hvis du tænker på boligejerskab og spekulerer på, hvordan du kommer i gang, er du kommet til det rigtige sted. Her vil vi dække alt det grundlæggende i realkreditlån, inklusive typer af lån, realkredit-jargon, boligkøbsprocessen og meget mere.
Der er nogle tilfælde, hvor det giver mening at have et realkreditlån i din bolig, selvom du har penge til at betale det af. For eksempel er ejendomme nogle gange belånt for at frigøre midler til andre investeringer.
Realkreditlån er "sikrede" lån. Med et sikret lån stiller låntageren sikkerhed til långiveren, hvis de misligholder betalingerne. Ved realkreditlån er garantien huset. Hvis du misligholder dit realkreditlån, kan långiveren tage din bolig i besiddelse i en proces kendt som tvangsauktion.
Når du får et realkreditlån, giver din långiver dig en vis sum penge til at købe huset. Du accepterer at tilbagebetale lånet - med renter - over flere år. Långivers rettigheder til boligen fortsætter, indtil realkreditlånet er fuldt betalt. Fuldt amortiserede lån har en fast betalingsplan, så lånet betales af ved udløbet af løbetiden.
Skal jeg få et realkreditlån gennem min bank?
At få et realkreditlån er et afgørende skridt i forbindelse med køb af din første bolig, og der er flere faktorer i forhold til at vælge den rigtige. Selvom det utal af finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for førstegangsboligkøbere, kan virke overvældende, kan det spare dig for en betydelig mængde tid og penge, hvis du tager dig tid til at undersøge det grundlæggende i ejendomsfinansiering.
At kende det marked, ejendommen befinder sig i, og om det giver incitamenter til långivere, kan give dig yderligere økonomiske fordele. Plus, ved at tage et nøje kig på din økonomi, kan du sikre dig, at du får det realkreditlån, der er bedst for dig. Denne artikel skitserer nogle af de vigtige detaljer, som førstegangsboligkøbere skal bruge for at foretage deres store køb.
For at blive specifikt godkendt som førstegangskøber skal du opfylde definitionen på førstegangskøber, som er bredere, end du måske tror. En førstegangskøber er en person, der ikke har ejet en primær bolig i tre år, en enlig, der kun har ejet en bolig med en ægtefælle, en person, der kun har ejet en bolig, der ikke er fast tilknyttet en fond, eller en person, der kun har ejet en bolig, der ikke var i overensstemmelse med byggeloven.
FHA lån
Nogle af de største forpligtelser, vi kan påtage os, inkluderer at acceptere et seriøst, langsigtet forhold, enten med en anden person eller, i tilfælde af din økonomi, et hus til salg i San Francisco, Californien eller Boulder, CO, og det 30-årige realkreditlån, der følger med. Og interessant nok er der en sammenhæng mellem penge og ægteskab, især når disse penge er relateret til din boliglånsbetaling. Din forholdsstatus kan have en direkte indflydelse på din evne til at få et realkreditlån, uanset om du er single, i et længerevarende forhold eller gift.
Det er ikke sådan, at en bestemt forholdsstatus afgør, om du kan få et realkreditlån. Men den status kan have indflydelse på de økonomiske faktorer, som en långiver overvejer, når han skal afgøre, om dit boliglån skal godkendes. ”Vi ser ikke anderledes på kunderne; vi ser på dem som givne,” siger Chris Copley, direktør for realkreditlån hos Citizens Bank, Greater Philadelphia Area. ”Man kan have en beboer-medlåner, og det er fint. Hvis du ringer og siger, at du er single, sker der ikke noget. Vi kigger på lånet ud fra, hvad der er reelt, og hvad din indkomst er, og hvad du ønsker at købe."
Er det bedre at få et realkreditlån i en bank eller långiver
Lad os starte med at se på de vigtigste faktorer, som långivere tager i betragtning, når de beslutter sig for, om du er berettiget til et realkreditlån. Indkomst, gæld, kreditscore, aktiver og ejendomstype spiller alle en rolle i at blive godkendt til et realkreditlån.
En af de første ting långivere overvejer, når de gennemgår din låneansøgning, er din familieindkomst. Der er ingen minimumsbeløb, du skal tjene for at købe en bolig. Långiver skal dog vide, at du har penge nok til at dække realkreditlånet såvel som dine andre regninger.
Långivere skal vide, at din indkomst er konsekvent. De vil generelt ikke overveje en indkomststrøm, medmindre den forventes at fortsætte i mindst to år mere. For eksempel, hvis børnebidrag udløber inden for 6 måneder, vil långiveren sandsynligvis ikke tælle dem som indkomst.
Den type bolig, du ønsker at købe, vil også påvirke din mulighed for at få et lån. Den nemmeste type ejendom at købe er en primær bolig. Når du køber en primær bolig, køber du en bolig, som du selv har tænkt dig at bo i det meste af året.
