Fordele ved n26 bankkontoen
Den økonomiske depression i 2008 var til dels forårsaget af boligboblens sprængning. Realkreditlån blev ekstremt nemme at få, og mange af dem havde underskudsbestemmelser, der gjorde det vanskeligt for låntagere at betale af på realkreditlån i tilfælde af, at deres boligværdier faldt.
Afsnit XIV ændrer Truth in Lending Act (15 USC 1631) for at etablere en omsorgspligt for alle långivere, hvilket ville kræve, at de er behørigt kvalificerede, registrerede og licenserede efter behov, og at de overholder alle regler, der er udformet af Federal Reserve bestyrelse til at føre tilsyn med dens drift. Se 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Realkreditgivere har forbud mod at modtage kompensation svarende til lånets pålydende beløb, hvilket skulle reducere incitamenterne for realkreditgivere til at dirigere låntagere til boliglån, som låntageren ikke kan tilbagebetale. Se 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403). Federal Reserve Board har beføjelse til at forbyde vildledende, uretfærdige eller misbrugende lånevilkår og kan regulere alle boliglån for at sikre, at vilkårene er i forbrugernes og offentlighedens bedste interesse. Se id. (Dodd Frank Act § 1405).
Openbank
ÅOP eller tilsvarende årlig rente for realkreditlån er en indikator udtrykt som en årlig procentdel, der viser realkreditudgifterne til realkreditlånet, inklusive renten, men også provisioner og bankgebyrer.
ÅOP er en mere komplet indikator end den nominelle rente (TIN), og giver dig mulighed for at sammenligne realkreditlån med forskellige betingelser (rente, provisioner, udgifter, løbetid og tilbagebetalingsmetode) og se, hvilken der er mest rentabel.
ÅOP eller tilsvarende årlig rente for realkreditlån beregnes ved hjælp af en matematisk formel, der tager højde for de renter, som kunden skal betale, provisioner og enhver anden form for udgifter i forbindelse med realkreditlånet, med undtagelse af notargebyrer . Det vil også omfatte omkostningerne ved de ydelser, der er forbundet med realkreditlånekontrakten (såsom forsikring), hvis de har haft indflydelse på ydelsen af lånet på de tilbudte betingelser.
I Spanien er det obligatorisk at inkludere ÅOP i enhver dokumentation eller reklame for finansielle produkter. Ved variabelt forrentede realkreditlån beregnes ÅOP eller tilsvarende årsrente ud fra, at rente og øvrige udgifter forbliver som på opgørelsestidspunktet. I dette tilfælde skal banken bruge udtrykket "variabel ÅOP" til informationsformål.
N26 Betingelser
Rachelle Farouol i sit nye hjem, 11. november 2017, Universitytown, Philadelphia. Rachelle var ikke i stand til at få et boliglån, før Hanoko gik med til at medunderskrive hendes låneansøgning. Kredit: Sarah Blesener for Reveal
For XNUMX år siden vedtog Kongressen Community Reinvestment Act, som pålagde banker at yde lån til kvalificerede låntagere i nedslidte kvarterer. Loven havde til formål at eliminere diskrimination i statssponsorerede boliger, kendt som redlining. Men det er fyldt med smuthuller: Det gælder ikke for realkreditmæglere eller dækker internetbanker, og det giver banker mulighed for at kræve kredit for næsten udelukkende at gøre det til hvide ansøgere, der flytter til historisk sorte kvarterer, hvilket angiveligt forbedrer lavindkomstområder. men det giver også mulighed for gentrificering.
Forud for denne uges episode analyserede vores journalister 31 millioner offentlige realkreditregistre og fandt ud af, at farvede mennesker var mere tilbøjelige end hvide til at blive nægtet et konventionelt boliglån i 61 storbyområder, inklusive Atlanta, Detroit og Washington. . Det er efter at have kontrolleret for en række faktorer, herunder ansøgernes indkomst, lånebeløb og nabolag.
N26 standard vs smart
Renter og ÅOP er to udtryk, der ofte forveksles og refererer til lignende begreber, men har subtile forskelle, når de beregnes. Når du vurderer prisen på et lån eller en kreditlinje, er det vigtigt at forstå forskellen mellem den annoncerede rente og den årlige procentsats (ÅOP), som inkluderer eventuelle ekstra omkostninger eller gebyrer.
Den annoncerede rente, eller nominelle rente, bruges til at beregne renteudgiften på dit lån. For eksempel, hvis du overvejede et boliglån på $200.000 med en rente på 6%, ville din årlige renteudgift være $12.000 eller en månedlig betaling på $1.000.
Renter kan påvirkes af den federal funds-rente, der er fastsat af Federal Reserve, også kendt som Fed. I denne sammenhæng er federal funds-renten den sats, som banker udlåner reservesaldi til investorer med, andre banker over natten. For eksempel, under en økonomisk afmatning, sænker Fed ofte federal funds-renten for at tilskynde forbrugerne til at bruge penge.
