feedback
For mange mennesker er boligkøb den største økonomiske investering, de nogensinde vil foretage. På grund af den høje pris har de fleste normalt brug for et realkreditlån. Et realkreditlån er en form for amortiseret lån, hvor gælden tilbagebetales i periodiske rater over en vis periode. Amortiseringsperioden refererer til den tid i år, som en låntager beslutter sig for at afsætte til at betale af på et realkreditlån.
Selvom den mest populære type er det 30-årige fastforrentede realkreditlån, har købere andre muligheder, herunder 15-årige realkreditlån. Afdragsperioden påvirker ikke kun den tid, det vil tage at tilbagebetale lånet, men også størrelsen af de renter, der betales i hele realkreditlånets levetid. Længere tilbagebetalingstider betyder typisk mindre månedlige ydelser og højere samlede renteomkostninger over lånets løbetid.
I modsætning hertil betyder kortere tilbagebetalingsperioder normalt højere månedlige betalinger og lavere samlede renteomkostninger. Det er en god idé for alle, der leder efter et realkreditlån, at overveje de forskellige tilbagebetalingsmuligheder for at finde den, der passer bedst til ledelsen og potentielle besparelser. Nedenfor ser vi på de forskellige afdragsstrategier for realkreditlån for nutidens boligkøbere.
spitzer bord
For mange mennesker er boligkøb den største økonomiske investering, de nogensinde vil foretage. På grund af den høje pris har de fleste normalt brug for et realkreditlån. Et realkreditlån er en form for amortiseret lån, hvorved gælden tilbagebetales i periodiske rater over en vis periode. Amortiseringsperioden refererer til den tid i år, som en låntager beslutter sig for at afsætte til at betale af på et realkreditlån.
Selvom den mest populære type er det 30-årige fastforrentede realkreditlån, har købere andre muligheder, herunder 15-årige realkreditlån. Afdragsperioden påvirker ikke kun den tid, det vil tage at tilbagebetale lånet, men også størrelsen af de renter, der betales i hele realkreditlånets levetid. Længere tilbagebetalingstider betyder typisk mindre månedlige ydelser og højere samlede renteomkostninger over lånets løbetid.
I modsætning hertil betyder kortere tilbagebetalingsperioder normalt højere månedlige betalinger og lavere samlede renteomkostninger. Det er en god idé for alle, der leder efter et realkreditlån, at overveje de forskellige tilbagebetalingsmuligheder for at finde den, der passer bedst til ledelsen og potentielle besparelser. Nedenfor ser vi på de forskellige afdragsstrategier for realkreditlån for nutidens boligkøbere.
Hvad er nogle måder at reducere langsigtede renter i løbet af et realkreditlåns levetid?
Det 30-årige fastforrentede realkreditlån giver låntagere en værdifuld fordel: pengestrømssikkerhed. Men denne vished har en ret høj pris. Jeg foreslår et amortiserende realkreditprodukt, der lover låntagere relativt stabile betalinger, samtidig med at långivere og investorer frigøres for de besværlige omkostninger ved fastforrentede realkreditlån. Dette realkreditprodukt ville have en variabel eller kortsigtet rente, men en del af betalingen ville blive foretaget (eller diskonteret) i naturalier (med andre ord justering af lånets hovedstol). I denne politikomtale refererer jeg til dette produkt som et fast afdrag og et realkreditlån med justerbar hovedstol (FA/AP).
Et stort problem med ejendomslån er renterisiko. Historisk set har raterne varieret fra mindre end 3 % til mere end 15 %. Det meste af renterisikoen kommer fra inflation, som er volatil. Renter på realkreditlån, fratrukket den forventede inflationspræmie, har haft en tendens til at variere fra omkring 1 % til 5 %.
Långivere kan undgå renterisiko ved at udstede realkreditlån med justerbar rente (ARM'er), men ARM'er udsætter låntagere for pengestrømsrisiko. Hvis en låntager optager et realkreditlån på 4 %, og en ændring i Federal Reserves politik eller et stærkt økonomisk opsving hæver renten til 5 % eller højere, står låntageren over for en tocifret procentvis stigning i realkreditudgifterne. Denne stigning er ikke overskuelig på forbrug, der typisk er en fjerdedel af husholdningernes forbrug og ofte er en meget større del af husholdningernes forbrug på dyre ejendomsmarkeder. Derfor kan finansiering af boligkøb med realkreditlån være destabiliserende.
Hvordan bestemmes afdrag på realkreditlån?
I afsnittet "Udbetaling" skal du skrive beløbet for din udbetaling (hvis du køber) eller størrelsen af egenkapitalen, du har (hvis du refinansierer). En udbetaling er de penge, du betaler på forhånd for en bolig, og egenkapital er boligens værdi minus det, du skylder. Du kan indtaste et dollarbeløb eller den procentdel af købsprisen, du vil give afkald på.
Dine månedlige renteudlånere giver dig en årlig rente, så du bliver nødt til at dividere dette tal med 12 (antallet af måneder på et år) for at få den månedlige rente. Hvis renten er 5 %, vil den månedlige rente være 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Antal betalinger i løbet af lånets løbetid Gang antallet af år i din låneperiode med 12 (antallet af måneder på et år) for at få antallet af betalinger på dit lån. For eksempel vil et 30-årigt fast realkreditlån have 360 ydelser (30×12=360).
Denne formel kan hjælpe dig med at skære tallene for at se, hvor meget du har råd til at betale for dit hjem. Brug af vores realkreditberegner kan gøre dit arbejde lettere og hjælpe dig med at beslutte, om du sætter penge nok ned, eller om du kan eller bør justere løbetiden på dit lån. Det er altid en god idé at sammenligne renter med flere långivere for at sikre, at du får den bedste handel.
