Gældsafskrivningsplan
At købe bolig er en spændende tid, uanset om det er din første bolig eller en opgradering eller nedskæring. Men det kan også være skræmmende at vælge det rigtige realkreditlån for dig. Når du har bestemt dig for, hvor meget du er villig til at bruge på et hjem, og hvor meget du kan bruge, og du har fundet det perfekte hjem, skal du beslutte dig for, hvilken tilbagebetalingsperiode der passer bedst til dit behov og dit budget.
Der er flere vigtige forskelle mellem korte afdragsperioder (10 eller 15 år) og lange afdragsperioder (25 eller 30 år), som du bør overveje, når du vælger din afdragsperiode på dit realkreditlån.
En af de vigtigste fordele ved at have en kortere tilbagebetalingstid er, at du bruger mindre tid på at betale af på dit realkreditlån, så du kommer hurtigere ud af det. Dette betyder også, at du betaler mindre renter samlet set og opbygger værdi i dit hjem hurtigere. Boligkapital er den del af din bolig, du faktisk ejer, og beregnes ved at tage boligens aktuelle værdi og trække det, du stadig skylder på realkreditlånet.
amortiserbart lån
Grundkonceptet for afdrag på realkreditlån er enkelt: Du starter med en lånesaldo og betaler den tilbage i lige store rater over tid. Men hvis du ser nærmere på hver betaling, vil du se, at hovedstolen og renten på lånet amortiseres til en anden sats.
"Låneamortisering er processen med at beregne lånebetalinger, der amortiserer - det vil sige betaler sig - størrelsen af lånet," forklarer Robert Johnson, professor i finans ved Creighton University's Heider School of Business.
Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, som de fleste boligejere, er dine månedlige afdrag på realkreditlån altid de samme. Men fordelingen af hver betaling - hvor meget der går til lånets hovedstol kontra renter - ændrer sig over tid.
Denne overgang (fra hovedsageligt renter til hovedsageligt hovedstol) påvirker kun fordelingen af dine månedlige betalinger. Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, forbliver det beløb, du betaler hver måned for hovedstol og renter.
Opdelingen af betalinger er meget vigtig, fordi den bestemmer, hvor hurtigt boligkapitalen opbygges. Til gengæld påvirker nettoformuen din evne til at refinansiere, betale dit hjem tidligt eller låne med et andet realkreditlån.
Indløsningsberegner
For mange mennesker er boligkøb den største økonomiske investering, de nogensinde vil foretage. På grund af den høje pris har de fleste normalt brug for et realkreditlån. Et realkreditlån er en form for amortiseret lån, hvor gælden tilbagebetales i periodiske rater over en vis periode. Amortiseringsperioden refererer til den tid i år, som en låntager beslutter sig for at afsætte til at betale af på et realkreditlån.
Selvom den mest populære type er det 30-årige fastforrentede realkreditlån, har købere andre muligheder, herunder 15-årige realkreditlån. Afdragsperioden påvirker ikke kun den tid, det vil tage at tilbagebetale lånet, men også størrelsen af de renter, der betales i hele realkreditlånets levetid. Længere tilbagebetalingstider betyder typisk mindre månedlige ydelser og højere samlede renteomkostninger over lånets løbetid.
I modsætning hertil betyder kortere tilbagebetalingsperioder normalt højere månedlige betalinger og lavere samlede renteomkostninger. Det er en god idé for alle, der leder efter et realkreditlån, at overveje de forskellige tilbagebetalingsmuligheder for at finde den, der passer bedst til ledelsen og potentielle besparelser. Nedenfor ser vi på de forskellige afdragsstrategier for realkreditlån for nutidens boligkøbere.
Beregning af amortisering
I afsnittet "Udbetaling" skal du indtaste beløbet for din udbetaling (hvis du køber) eller størrelsen af egenkapitalen, du har (hvis du refinansierer). Udbetaling er de penge, du betaler på forhånd for et hus, og egenkapital er husets værdi, minus hvad du skylder. Du kan indtaste et dollarbeløb eller den procentdel af købsprisen, som du vil give afkald på.
Dine månedlige renteudlånere giver dig en årlig rente, så du bliver nødt til at dividere dette tal med 12 (antallet af måneder på et år) for at få den månedlige rente. Hvis renten er 5 %, vil den månedlige rente være 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Antal betalinger i løbet af lånets løbetid Gang antallet af år i din låneperiode med 12 (antallet af måneder på et år) for at få antallet af betalinger på dit lån. For eksempel vil et 30-årigt fast realkreditlån have 360 ydelser (30×12=360).
Denne formel kan hjælpe dig med at skære tallene for at se, hvor meget du har råd til at betale for dit hjem. Brug af vores realkreditberegner kan gøre dit arbejde lettere og hjælpe dig med at beslutte, om du sætter penge nok ned, eller om du kan eller bør justere løbetiden på dit lån. Det er altid en god idé at sammenligne renter med flere långivere for at sikre, at du får den bedste handel.
