Hvad ser realkreditinstitutterne efter på selvangivelserne?
Justin Pritchard, CFP, er betalingsrådgiver og ekspert i privatøkonomi. Dækker bank, lån, investeringer, realkreditlån og meget mere til The Balance. Han har en MBA fra University of Colorado og har arbejdet for kreditforeninger og store finansielle firmaer, ligesom han har skrevet om personlig økonomi i mere end to årtier.
Andy Smith er en certificeret finansiel planlægger (CFP), autoriseret ejendomsmægler og underviser med over 35 års erfaring med økonomistyring. Han er ekspert i privatøkonomi, virksomhedsfinansiering og fast ejendom og har hjulpet tusindvis af kunder med at nå deres økonomiske mål gennem hele sin karriere.
Hvis din låneansøgning bliver afvist, ved du måske ikke, hvad du kan forvente, eller hvad du skal gøre nu. Du kan starte med at finde ud af, hvorfor du er blevet afvist et lån, hvor længe du skal vente, før du ansøger igen, og hvilke skridt du kan tage nu og i fremtiden for at forhindre, at det sker igen.
Ressourcen er tilgængelig for enhver form for lån, herunder realkreditlån, autolån, kreditkort, personlige lån og erhvervslån. Når der er en afbrydelse mellem det lån, du troede, du kunne få, og det, som din långiver accepterede, er det værd at bygge bro over dette hul for at øge dine chancer for godkendelse, når du ansøger igen.
Hvad ser långivere efter i kreditrapporter?
Hvis din realkreditansøgning bliver afvist, er der en række ting, du kan gøre for at forbedre dine chancer for at blive godkendt næste gang. Vær ikke for hurtig til at gå til en anden långiver, da hver ansøgning kan dukke op på din kreditfil.
Ethvert kviklån, du har haft i de sidste seks år, vil dukke op på din post, selvom du har betalt dem tilbage til tiden. Det kan tælle imod dig, da långivere måske tror, at du ikke vil have råd til det økonomiske ansvar ved at have et realkreditlån.
Långivere er ikke perfekte. Mange af dem indtaster dine ansøgningsdata på en computer, så du har muligvis ikke fået bevilget et realkreditlån på grund af en fejl på din kreditfil. Det er usandsynligt, at en långiver vil give dig en specifik grund til at undlade en kreditansøgning, som ikke er relateret til din kreditfil.
Långivere har forskellige garantikriterier og tager en række faktorer i betragtning, når de vurderer din ansøgning om realkreditlån. De kan være baseret på en kombination af alder, indkomst, beskæftigelsesstatus, belåningsgrad og ejendomsplacering.
Ser realkreditinstitutter på forbrugsregninger?
Når du ansøger om et lån, vurderer långivere din kreditrisiko ud fra en række faktorer, såsom din kredit-/betalingshistorik, din indkomst og din samlede økonomiske situation. Her er nogle yderligere oplysninger til at forklare disse faktorer, også kendt som "5 C'erne", for at hjælpe dig med bedre at forstå, hvad långivere leder efter:
Kvalificeringen af de forskellige kredittyper afhænger i høj grad af din kredithistorik, det vil sige den track record, du har etableret ved at administrere kredit og foretage betalinger over tid. Din kreditrapport er primært en detaljeret liste over din kredithistorik, som består af oplysninger fra långivere, der har givet dig kredit. Selvom oplysningerne kan variere fra et kreditoplysningsbureau til et andet, indeholder kreditrapporter de samme typer oplysninger, såsom navnene på långivere, der har ydet kredit til dig, de kredittyper, du har, din betalingshistorik osv. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport hver 12. måned fra hver af de 3 store kreditoplysningsvirksomheder (Equifax, TransUnion og Experian) på annualcreditreport.com. Ud over kreditrapporten kan långivere også bruge en kreditscore, som er en numerisk værdi - normalt mellem 300 og 850 - baseret på oplysningerne i din kreditrapport. Kreditvurderingen tjener som en indikator for risikoen for långiveren baseret på din kredithistorik. Generelt gælder det, at jo højere score, jo lavere er risikoen. Kreditbureauscores kaldes ofte "FICO® Scores", fordi mange af kreditbureauresultaterne, der bruges i USA, er produceret af software udviklet af Fair Isaac Corporation (FICO). Selvom mange långivere bruger kreditscore til at hjælpe dem med at træffe deres udlånsbeslutninger, har hver långiver sine egne kriterier, baseret på det risikoniveau, den anser for acceptabelt for et givet låneprodukt.
Hvad leder realkreditinstitutterne efter hos freelancere?
Forhåndsgodkendelsesprocessen for realkreditlån kan opdeles i flere trin. Det kan også kaldes prækvalifikation eller forhåndsgodkendelse af realkreditlån. Forskellige långivere har forskellige definitioner og kriterier for hvert trin, de tilbyder.
I løbet af denne proces undersøger långiver din økonomi for at finde ud af det maksimale beløb, de kan låne dig, og til hvilken rente. De beder om personlige oplysninger, forskellige dokumenter og vil sandsynligvis foretage et kredittjek.
Det er vigtigt, at du føler dig godt tilpas med långiveren og de realkreditmuligheder, de tilbyder dig, fra begyndelsen. Hvis du skifter långiver, efter du har underskrevet realkreditlånet, skal du muligvis betale en forudbetalingsbod. Sørg for at forstå vilkårene og betingelserne for din realkreditkontrakt.
Nogle långivere tilbyder kun deres produkter direkte til låntagere, mens nogle realkreditprodukter kun er tilgængelige gennem mæglere. Fordi mæglere har adgang til mange långivere, kan de tilbyde et bredere udvalg af realkreditprodukter at vælge imellem.
Ikke alle realkreditmæglere har adgang til de samme långivere. Det betyder, at de tilgængelige realkreditlån varierer fra agent til agent. Når du har at gøre med en realkreditmægler, så spørg hvilke långivere de arbejder med.
