Højesteret har ved at dømme den bøde på 485.000 euro, som Bank of Spain pålagde Banco Santander, bekræftet for et alvorligt brud på kodeksen for god praksis (CBP) i det kongelige dekret om hasteforanstaltninger til beskyttelse af realkreditdebitorer uden ressourcer.
Bank of Spain pålagde denne enhed den førnævnte sanktion efter at have udført en inspektion for at verificere anvendelsen af foranstaltningerne til omstrukturering af realkreditgæld i henhold til betingelserne i artikel 5.4 i det kongelige dekret mellem 1. januar og 31. december 2014.
Ud af de 1233 sager, hvori dette middel til sanering af realkreditgæld blev anvendt i løbet af 2014, omfattede inspektionen en stikprøve på 66 sager, hvoraf det blev konkluderet, at enheden i 89 % af tilfældene (59 ud af 66) havde ikke lokaliseret virkningerne af omlægningen af realkreditgælden i det øjeblik, hvor skyldneren viste sig at være i udelukkelsestærsklen, men snarere fastholdt de økonomiske betingelser for det oprindelige lån efter dette tidspunkt (i 53 % af tilfældene blev opretholdt indtil to måneder senere var forlængelsen hos 42 % mellem 2 og 6 måneder, og i de resterende 5 % oversteg den 6 måneder).
Dommen mener, at den rapporterer det skønnede eftersyn, der har betydning for de interesserede parter over, hvad der ville svare, hvis de havde anvendt virkningerne af omstruktureringen siden akkrediteringen af kravet om, at skyldneren skulle være i en udelukkelsessituation, svarende til 239.000 euro i filer behandlet i 2014 (det vurderede kun dem, hvor tiden mellem akkrediteringskrav og datoen for omstruktureringsansøgningen var længere end en måned).
Retten konkluderede, at appellanten i denne sag "ikke har anvendt de foranstaltninger til omstrukturering af realkreditgæld, som CBP havde fastlagt på det tidspunkt, hvor den fandt, at realkreditskyldneren havde bevist, at den var placeret ved udelukkelsesgrænsen, men snarere gjorde han det kl. et senere tidspunkt, normalt på tidspunktet for formaliseringen af omstruktureringen eller på det tidspunkt, hvor formaliseringen af den tidligere rate fandt sted, med en tilbagebetaling på op til 6 måneder efter akkrediteringen af udelukkelsessituationen, har overtrådt artikel 5.4 i RDL 6 /2012, som giver mulighed for obligatorisk anvendelse af CBP-bestemmelserne fra det første af de angivne tidspunkter”.
Som følge heraf afvises den appel, som Banco de Santander har indgivet mod den nationale højesterets dom, der bekræftede sanktionsbeslutningen vedtaget af Bank of Spains Styrelsesråd af 24. oktober 2017 mod nævnte enhed.
Hvornår skal der gennemføres omstrukturering?
Afdelingen træffer afgørelse om det tidspunkt, hvor nævnte omstrukturering skal gennemføres – umiddelbart efter at situationen med udelukkelsestærsklen er blevet godkendt, eller tværtimod når fornyelsen af lånekontrakten er gennemført. Den tager også stilling til, hvornår det betyder, at debitor har akkrediteret at være inden for denne udelukkelsestærskel, og om dette afhænger af bidraget fra hvert og et af de dokumenter, der er fastsat i den kongelige anordning.
Efter hans mening er "det tidspunkt, hvor bestemmelserne i kodeksen for god skik vil blive anvendt, i det, der refererer til de specifikke gældssaneringsforanstaltninger, tidspunktet for akkrediteringen af at finde realkreditdebitorer, der er placeret i udelukkelsesparaplyen.
tilføje, at kreditinstituttet accepterer, at realkreditdebitor er ved udelukkelsestærsklen, den manglende levering af nogen af dokumenterne i bestemmelserne i nævnte kongelige anordning "fritager ikke enheden fra at anvende bestemmelserne i artikel 5.4 i den citerede lovtekst .
