Pomoc s nákupem pro nezadané
Mnoho lidí sní o stavbě vlastního domu, ale jen málokdo na to má počáteční peníze. To znamená, že většina bude potřebovat úvěr na pokrytí nákladů na výstavbu. Říká se jim stavební úvěry.
Pro kupující, kteří si koupí stávající dům, je relativně snadné získat schválení pro klasickou hypotéku za předpokladu, že mají dobrý úvěr a spolehlivý příjem. Peníze potřebné na stavbu nového bydlení se však poskytovatelé hypoték mnohem zdráhají půjčit. Je to pochopitelné, protože v podstatě žádáte věřitele o vyplacení peněz za něco, co ještě neexistuje. Aby toho nebylo málo, výstavba je riskantní proces a věřitelé nemají rádi riziko.
Pokud si plánujete postavit vlastní, budete muset prozkoumat specializované financování, které máte k dispozici. Jedním z nich je stavební úvěr, známý také jako trvalý stavební úvěr, úvěr z vlastní výstavby nebo stavební hypotéka.
Stavební úvěr je obvykle krátkodobý úvěr (zpravidla maximálně na jeden rok), který slouží k pokrytí nákladů na stavbu vašeho bydlení. Během fáze výstavby je úvěr postupně uvolňován podle postupu prací. Během této doby se obvykle platí pouze úroky z úvěru. To udržuje platby na nízké úrovni, ale nesnižuje zůstatek jistiny úvěru.
Jak získat hypotéku s malým příjmem
Když vlastníte dům, můžete využít různé hypoteční úvěry k získání úvěru na hodnotu vašeho domu. Mezi dobré možnosti, jak využít domácí kapitál při nízké úrokové sazbě, patří refinancování s výplatou hotovosti, půjčky vlastního kapitálu a úvěrové linky pro vlastní bydlení (HELOC).
Obvykle si můžete půjčit až 80 % hodnoty vašeho domu. S refinancováním VA cash-out můžete získat až 100 % hodnoty svého domu, ale pouze veteráni a členové aktivní služby mají nárok na půjčku VA.
Majitelé domů si obvykle mohou půjčit až 80 % hodnoty svého domu pomocí úvěru na vlastní bydlení, známého také jako druhá hypotéka. Některé menší banky a družstevní záložny vám však mohou umožnit vybrat 100 % vašeho kapitálu.
Domácí kapitálové půjčky mají vyšší úrokové sazby ve srovnání s refinancováním, ale nižší sazby ve srovnání s kreditní kartou nebo osobní půjčkou. Jelikož se jedná o splátkový úvěr s pevnou úrokovou sazbou, budete mít i fixní měsíční poplatek.
Můžete použít vlastní prostředky. Pokud ale nemáte hodně peněz – nebo se nechcete dotknout svých osobních úspor či jiných investic – refinancování nebo úvěrová linka pro vlastní bydlení vám může pomoci koupit další nemovitost.
Samostatná hypotéka, ale bydlení s párem
Některé realitní trhy jsou velmi konkurenční. Pokud hledáte ke koupi dům a zároveň prodáváte ten svůj a potřebujete výtěžek z prodeje své současné nemovitosti na zaplacení zálohy, můžete být frustrováni možnostmi, které máte k dispozici.
Prodejci na teplých trzích těží z mnoha nabídek a vzácného, rychle se obrátkového inventáře. Tyto překážky jsou problematické pro kupující, ale zejména pro ty, kteří mají napjatý harmonogram před uzavřením jejich současného domu. Pokud jste si jisti, že se váš dům prodá velmi rychle, možná dáte přednost koupi nového domu před prodejem starého. Jak ale získáte dostatek peněz na zálohu? Ačkoli je to náročné, zde je šest možností pro kupující, kteří si chtějí koupit nový dům, než prodají svůj starý.
Prodej před nákupem je způsob, jakým většina lidí kupuje dům, protože výtěžek z prodeje současného domu je často potřebný k nákupu nového. I s hotovostí na zálohu je mnohem obtížnější získat novou hypotéku, když máte dluh na svém současném domě. Pro věřitele váš záměr prodat nemění současnou skutečnost.
Hypotéka pro jednu osobu, kolik si mohu půjčit?
Další možností je použít část těchto peněz na finanční výpomoc člena rodiny. Mnoho lidí, kteří kupují dům poprvé, spoléhá na finanční pomoc od svých blízkých, aby získali přístup k bydlení, obvykle ve formě zálohy.
Můžete také požádat realitního makléře o odhad. Většina z nich nabízí tuto službu zdarma v naději, že je využijete k prodeji své nemovitosti, až se ji rozhodnete uvést na trh.
Řekněme, že jste si před pěti lety koupili nemovitost za 250.000 200.000 liber s hypotékou ve výši 180.000 300.000 liber. Za tu dobu se hypotéka, kterou dluží, snížila na XNUMX XNUMX GBP, zatímco hodnota nemovitosti vzrostla na XNUMX XNUMX GBP.
Mohli byste však remortgovat za více, než ve skutečnosti dlužíte, a tím uvolnit část tohoto kapitálu a utratit za něco jiného. Můžete například provést rehypotéku za 200.000 66 GBP. Poměr úvěru k hodnotě by tedy činil XNUMX %.
V ideálním případě uvolněte peníze prostřednictvím remortgage pouze v případě, že se v nemovitosti vytvořilo značné množství vlastního kapitálu do té míry, že zvýšení jistiny drasticky nezmění poměr úvěru k hodnotě hypotéky.
