Hypotéka je variabilní nebo fixní
Hypoteční úvěr s proměnlivou sazbou je typ úvěru, kde úroková sazba je variabilní sazba, kdy úroková sazba může během trvání úvěru stoupat nebo klesat. Když k tomu dojde, změní se i vaše měsíční pojistné.
Cena úvěru s proměnlivou sazbou se bude průběžně měnit po celou dobu trvání úvěru v důsledku vnějších faktorů, jako je postavení věřitelů na trhu, oficiální úroková sazba rezervní banky a celková ekonomika.
Hypoteční úvěr s fixní sazbou se zaručeně nezmění po dobu, kdy jste souhlasili s jeho uzamčením, obvykle 1-5 let. Na konci fixního období si můžete vybrat, zda chcete obnovit svou půjčku na nové nabízené sazby, nebo přejít na půjčku s proměnlivou sazbou.
Pokud chcete více svobody a vyhovuje vám ekonomika diktující vaše úrokové platby, může být cestou hypotéky s nastavitelnou sazbou. Naopak, pokud potřebujete schopnost rozpočtu a konzistentní splátky hypotéky, může být tou nejlepší volbou půjčka na bydlení s pevnou sazbou.
Příklady variabilních a pevných sazeb
Hypotéky s proměnlivou sazbou obvykle nabízejí nižší sazby a větší flexibilitu, ale pokud sazby vzrostou, můžete na konci období platit více. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mohou mít vyšší sazby, ale je u nich záruka, že budete každý měsíc po celou dobu platit stejnou částku.
Kdykoli je sjednána hypotéka, jednou z prvních možností je rozhodnout se mezi pevnou nebo variabilní sazbou. Je to snadno jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které kdy uděláte, protože časem ovlivní vaše měsíční splátky a celkové náklady na hypotéku. I když může být lákavé jít s nejnižší nabízenou sazbou, není to tak jednoduché. Oba typy hypoték mají své klady a zápory, proto byste před rozhodnutím měli pochopit, jak hypotéky s pevnou a variabilní sazbou fungují.
U hypoték s pevnou úrokovou sazbou je úroková sazba po celou dobu splatnosti stejná. Nezáleží na tom, zda úrokové sazby rostou nebo klesají. Úroková sazba hypotéky se nezmění a každý měsíc budete platit stejnou částku. Hypotéky s fixní sazbou mají obvykle vyšší úrokovou sazbu než hypotéky s proměnlivou sazbou, protože garantují konstantní sazbu.
Je studentská půjčka pohyblivá nebo pevná?
Pokud uvažujete o tom, že si vezmete půjčku, je důležité pochopit rozdíly mezi variabilními a fixními úrokovými sazbami. Ať už žádáte o novou hypotéku, refinancujete stávající hypotéku nebo žádáte o osobní půjčku či kreditní kartu, pochopení rozdílů mezi variabilními a fixními úrokovými sazbami vám může pomoci ušetřit peníze a dosáhnout vašich finančních cílů.
Půjčka s proměnlivou sazbou je půjčka, u které se úroková sazba aplikovaná na nesplacený zůstatek liší podle tržních úrokových sazeb. Úrok účtovaný za půjčku s proměnlivou sazbou je spojen se základním benchmarkem nebo indexem, jako je sazba federálních fondů.
V důsledku toho se budou lišit i vaše platby (pokud jsou vaše platby kombinovány s jistinou a úrokem). Můžete najít variabilní úrokové sazby u hypoték, kreditních karet, osobních půjček, derivátů a podnikových dluhopisů.
Půjčky s pevnou sazbou jsou půjčky, u kterých úroková sazba použitá na půjčku zůstane pevná po celou dobu trvání půjčky, bez ohledu na to, jaké tržní úrokové sazby dělají. Vaše platby tak zůstanou po celé období stejné. Zda je pro vás půjčka s pevnou úrokovou sazbou nejlepší, bude záviset na prostředí úrokových sazeb v době, kdy si půjčku berete, a na délce půjčky.
Osobní půjčka je variabilní nebo pevná
Britští Kolumbijci, kteří se již potýkají s rostoucí inflací, jsou svědky toho, že jejich měsíční účty opět rostou, protože úrokové sazby Bank of Canada vzrostly o 50 %. Reportérka Consumer Matters Anne Drewa má více informací o dopadu na hypoteční splátky a úvěrové linky a jak snížit měsíční dluh.
Global News hovořil s odborníky na hypoteční úvěry a ekonomy, aby pomohl odhalit faktory, které by spotřebitelé měli zvážit, když srážejí čísla měsíčních plateb za bydlení v prostředí rostoucích úrokových sazeb.
Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou nabízí kupujícím domů stabilní úrokovou sazbu po stanovenou dobu, obvykle nastavenou v tří až pětiletých přírůstcích po dobu trvání hypotéky. Tyto sazby nejsou bezprostředně ovlivněny pohyby úrokových sazeb Bank of Canada – i když očekávaná zvýšení mohou být zohledněna v nabízené sazbě – a proto poskytují o něco větší předvídatelnost měsíčních plateb v průběhu období. Změny hypoték s proměnlivou sazbou v reakci na Bank of Kanadská rozhodnutí o úrokových sazbách, protože finanční instituce navazují své základní sazby na referenční sazbu centrální banky. Například hypotéka s proměnlivou sazbou vám dnes může nabídnout základní sazbu 3,2 % minus 0,6 %, podle Leah Zlatkin, hypoteční makléřky a expertky na minimumrates.ca.
