Pevná a variabilní sazba
Pokud uvažujete o půjčce, je důležité pochopit rozdíly mezi variabilními a fixními úrokovými sazbami. Ať už žádáte o novou hypotéku, refinancujete stávající hypotéku nebo žádáte o osobní půjčku či kreditní kartu, pochopení rozdílů mezi variabilními a fixními úrokovými sazbami vám může pomoci ušetřit peníze a dosáhnout vašich finančních cílů.
Půjčka s proměnlivou sazbou je půjčka, u které se úroková sazba aplikovaná na nesplacený zůstatek liší podle tržních úrokových sazeb. Úrok účtovaný za půjčku s proměnlivou sazbou je spojen se základním benchmarkem nebo indexem, jako je sazba federálních fondů.
V důsledku toho se budou lišit i vaše platby (pokud jsou vaše platby kombinovány s jistinou a úrokem). Můžete najít variabilní úrokové sazby u hypoték, kreditních karet, osobních půjček, derivátů a podnikových dluhopisů.
Půjčky s pevnou sazbou jsou půjčky, u kterých úroková sazba použitá na půjčku zůstane pevná po celou dobu trvání půjčky, bez ohledu na to, jaké tržní úrokové sazby dělají. Vaše platby tak zůstanou po celé období stejné. Zda je pro vás půjčka s pevnou úrokovou sazbou nejlepší, bude záviset na prostředí úrokových sazeb v době, kdy si půjčku berete, a na délce půjčky.
Hypotéka s variabilní sazbou
Vlastnictví domu znamená začátek vaší další kapitoly. Než se dostanete do domu svých snů, musíte se rozhodnout, která hypotéka nejlépe odpovídá vašim finančním cílům. Jednou z možností je variabilní hypotéka. Co je ale hypotéka s variabilní sazbou? Pojďme prozkoumat tuto možnost, abyste se mohli rozhodnout, zda je pro vás to pravé.
Hypotéka s proměnlivou sazbou je hypoteční úvěr s úrokovou sazbou, která se v průběhu času upravuje na základě trhu. Hypotéky s nastavitelnou sazbou obvykle začínají na nižší úrokové sazbě než hypotéky s pevnou sazbou, takže hypotéka s nastavitelnou sazbou je skvělou volbou, pokud je vaším cílem získat nejnižší možnou sazbu.
Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou může nabídnout větší jistotu, protože udržuje stejnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání půjčky. To znamená, že měsíční splátka hypotéky zůstane po celou dobu trvání úvěru konstantní.
Na druhou stranu si ARM může během zaváděcího období účtovat nižší úrok, čímž nabízí nižší počáteční měsíční splátku. Po tomto počátečním období však změny úrokových sazeb ovlivní vaše platby. Pokud úrokové sazby klesnou, ARM mohou být levnější než hypotéky s pevnou sazbou; ale ARM se může stát relativně dražší, pokud se sazby zvýší.
Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou
Hypotéky s proměnlivou sazbou obvykle nabízejí nižší sazby a větší flexibilitu, ale pokud sazby vzrostou, můžete na konci období platit více. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mohou mít vyšší sazby, ale je u nich záruka, že budete každý měsíc po celou dobu platit stejnou částku.
Kdykoli je sjednána hypotéka, jednou z prvních možností je rozhodnout se mezi pevnou nebo variabilní sazbou. Je to snadno jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které kdy uděláte, protože časem ovlivní vaše měsíční splátky a celkové náklady na hypotéku. I když může být lákavé jít s nejnižší nabízenou sazbou, není to tak jednoduché. Oba typy hypoték mají své klady a zápory, proto byste před rozhodnutím měli pochopit, jak hypotéky s pevnou a variabilní sazbou fungují.
U hypoték s pevnou úrokovou sazbou je úroková sazba po celou dobu splatnosti stejná. Nezáleží na tom, zda úrokové sazby rostou nebo klesají. Úroková sazba hypotéky se nezmění a každý měsíc budete platit stejnou částku. Hypotéky s fixní sazbou mají obvykle vyšší úrokovou sazbu než hypotéky s proměnlivou sazbou, protože garantují konstantní sazbu.
Hypotéka se sledovanou základní sazbou vs. hypotéka s proměnlivou sazbou
Vzhledem k tomu, že úrok je stejný, budete vždy vědět, kdy svou hypotéku zaplatíte Je to srozumitelnější než hypotéka s proměnlivou sazbou Budete si jisti, že budete vědět, jak si rozpočítat splátky hypotéky Počáteční úroková sazba je obvykle nižší než A nižší akontace vám může pomoci získat větší úvěr Pokud se sazba jistiny sníží a vaše úroková sazba klesne, více vašich splátek půjde na jistinu Kdykoli můžete přejít na hypotéku s pevnou sazbou
Počáteční úroková sazba je obvykle vyšší než u hypotéky s variabilní sazbou. Úroková sazba zůstává fixní po celou dobu trvání hypotéky. Pokud hypotéku z jakéhokoli důvodu porušíte, sankce budou pravděpodobně vyšší než u hypotéky s variabilní sazbou.
