Mám přejít na hypotéku s pevnou sazbou?
Úrokové sazby ovlivňují dobu trvání vaší hypotéky a částku, kterou budete každý měsíc splácet, proto byste se s nimi měli seznámit. Existují dvě hlavní možnosti: pevná nebo variabilní sazba. Podívejte se na naše aktuální sazby nebo požádejte o zavolání místnímu hypotečnímu řediteli; Rádi vám pomohou vybrat tu nejlepší variantu.
Někteří z nás touží po jistotě pevné sazby, protože to znamená, že vaše splátky budou po dobu fixace stejné. Naše pevné sazby pro nové půjčky na bydlení jsme shrnuli v pěkném grafu níže.
Zákazníci hypotéky na nemovitost mohou přejít na nižší sazbu úvěru k hodnotě (LTV), kde se poměr úvěru k hodnotě nemovitosti v průběhu hypotéky dostatečně mění. Více informací o této možnosti je zde
Stávající zákazníci hypotečních úvěrů typu vlastník-ubytovatel mohou přejít na sazbu úvěru k hodnotě (LTV) nových společností, když se LTV v průběhu hypotéky dostatečně změní. Více informací o této možnosti naleznete zde
Banco de Canada
Všichni víme, že úrokové sazby v Austrálii nedávno dosáhly nejnižších úrovní ve své historii. Navzdory tomu komentátoři a ekonomové spekulují, že sazby mohou letos vzrůst. Pokud tedy chcete využít nízké úrokové sazby a nejste si jisti, zda byste se měli rozhodnout pro fixní nebo variabilní sazbu, vysvětlíme vám, v čem se liší, a řekneme vám, co říkají Mark Bouris a přední ekonomický komentátor Stephen Koukoulas. přemýšlet o jejich možnostech.
Hypoteční úvěr s pevnou úrokovou sazbou Hypoteční úvěr s pevnou sazbou je hypoteční úvěr s úrokovou sazbou, která se po pevně stanovenou dobu nemění. To poskytuje jistotu splácení a znamená to, že i když úrokové sazby v Austrálii stoupnou, úroková sazba a platby vašeho hypotečního úvěru s pevnou sazbou zůstanou stejné. To je dobré pro rozpočet. Je důležité si uvědomit, že „fixní“ období není doba trvání úvěru, ale dohodnutá počáteční doba, která se obvykle pohybuje mezi 1 a 5 lety. Po uplynutí fixního období budete muset znovu sjednat splatnost s novou sazbou nebo přejít na variabilní sazbu, protože vaše sazba se pravděpodobně automaticky vrátí na variabilní. Hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou bývají méně flexibilní. Provádění změn může být obtížnější, takže možnosti, jako jsou další velké amortizace, přístup k přerozdělování, funkce kompenzačního účtu nebo refinancování během fixního období, nemusí být dostupné, mohou být omezené nebo drahé.
Variabilní úroková sazba
Kromě výběru z mnoha typů hypotečních produktů, jako jsou klasické nebo FHA, máte také možnosti, pokud jde o nastavení úrokové sazby pro financování vašeho bydlení. Obecně řečeno, existují dva typy úrokových sazeb s mnoha variačními faktory pro fixní i nastavitelné sazby.
Fixní znamená totéž a bezpečné, zatímco variabilní znamená změnu a riziko. Pokud plánujete zůstat ve svém domě delší dobu, jen zřídka budete zvažovat jinou půjčku než hypotéku na bydlení s pevnou sazbou. Pokud je pravděpodobné, že se do sedmi let přestěhujete, pak vám hypotéka s nastavitelnou sazbou (ARM) ušetří peníze. Asi 12 % všech úvěrů na bydlení tvoří ARM neboli hypotéky s nastavitelnou sazbou.
Úvěry s pevnou sazbou jsou obvykle o 1,5 procenta vyšší než půjčky s proměnlivou nebo nastavitelnou sazbou. (Pojmy hypotéky s proměnlivou sazbou a hypotéky s proměnlivou sazbou znamenají totéž.) U ARM zůstává sazba fixní po dobu tří, pěti nebo sedmi let a poté ji lze každý rok upravit. Jedná-li se například o pětiletou hypotéku s proměnlivou sazbou, nazývá se tento úvěr 5/1ARM (pět let fixní, poté upravitelný při každém výročí úvěru).
Mám zvolit variabilní nebo fixní sazbu?
Jde o úvěr, u kterého je úroková sazba a výše splácené hypotéky po celou dobu trvání úvěru stejná. Máte-li například úrokovou sazbu 3,44 % u hypotéky s fixací na 5 let, sazba bude po všech 5 let splatnosti úplně stejná a vaše splátky se nezmění. Stejná bude i výše splaceného kapitálu.
Půjčka, u které se úroková sazba může pohybovat nahoru nebo dolů po dobu trvání hypotéky na základě tržních podmínek. Splátky zůstanou stejné, ale výše splacené hypotéky se bude zvyšovat nebo snižovat v závislosti na změnách sazby. Například, pokud máte 5% 2,6letou hypotéku s nastavitelnou sazbou, sazba může klesnout na 2,4% pro roky 3-5. Měsíční splátky zůstanou stejné, ale díky nižší sazbě se zvýší výše splácené hypotéky.
Klady – Bezpečnost, mnoho lidí, kteří kupují nemovitosti poprvé, nerozumí všem poplatkům spojeným s vlastnictvím domu. S pevnou úrokovou sazbou zná dlužník cenu platby po dobu splatnosti, což mu umožňuje odpovídajícím způsobem rozpočet. Také pokud sazby porostou, pevná sazba se nezmění. Chrání tedy dlužníka, pokud sazby vzrostou nad jejich aktuální pevnou sazbu.
