Jak koupit dům bez peněz
Pokud si kupujete dům poprvé, můžete mít problém se rozhodnout, kolik si můžete dovolit. Jednou z největších překážek, kterým musí první kupci domů čelit, je zjistit, jaké procento příjmů by mělo jít každý měsíc na splátky hypotéky. Možná jste slyšeli, že byste za hypotéku měli utratit zhruba 28 % svého hrubého měsíčního příjmu, ale je toto procento vhodné pro každého? Pojďme se blíže podívat na to, jaké procento z vašeho příjmu by mělo jít na hypotéku.
Situace každého majitele domu je jiná, a proto neexistuje žádné pevné pravidlo, kolik peněz byste měli utratit za hypotéku každý měsíc. Odborníci však mají pár moudrých slov, aby se ujistili, že svůj rozpočet na bydlení příliš nenatáhnete.
Často zmiňované pravidlo 28 % říká, že byste za splátku hypotéky, včetně daně z nemovitosti a pojištění, neměli utratit více než procento svého hrubého měsíčního příjmu. Často se nazývá bezpečný poměr hypotéky k příjmu nebo dobré obecné vodítko pro splátky hypotéky. Hrubý příjem je celkový příjem vaší domácnosti před odečtením daní, plateb dluhů a dalších výdajů. Věřitelé často berou v úvahu váš hrubý příjem, když se rozhodují, kolik si můžete půjčit na půjčku na bydlení.
kolik stojí dům
Při koupi domu je jedním z největších počátečních výdajů záloha. Nezaměňujte s náklady na uzavření, záloha je část kupní ceny, která se platí předem v době uzavření. Obecně platí, že pokud zaplatíte méně peněz za dům při uzavření, zaplatíte více na poplatcích a úrocích po dobu trvání půjčky (a naopak).
Částka, kterou určíte jako zálohu, pomáhá věřiteli určit, kolik peněz vám má půjčit a jaký typ hypotéky je pro vaše potřeby nejlepší. Jaká je ale spravedlivá částka za zálohu? Platit příliš málo vás bude časem stát na úrocích a poplatcích. Příliš mnoho by mohlo vyčerpat vaše úspory nebo negativně ovlivnit vaše dlouhodobé finanční zdraví.
Když jste předem schváleni pro hypotéku, věřitel vám na základě odpovědí na vaši žádost sdělí maximální částku půjčky, na kterou můžete mít nárok. Žádost o hypotéku vyžaduje vaši odhadovanou výši zálohy, příjem, zaměstnání, dluhy a majetek. Věřitel se také podívá na vaši kreditní zprávu a kreditní skóre. Všechny tyto faktory ovlivňují rozhodnutí věřitele při rozhodování, zda vám půjčí peníze na koupi domu, kolik peněz a za jakých podmínek.
záloha – něm
Před finanční krizí v roce 2008 byly běžně schvalovány 100% hypotéky a v některých případech mohli věřitelé poskytovat hypotéky až do výše 125 %. To znamená, že věřitelé byli ochotni půjčit celou hodnotu nemovitosti a další.
Záloha se vypočítá jako procento z nemovitosti, která má být zakoupena. Například, pokud kupujete dům za cenu 200.000 5 GBP, 10.000% záloha bude 10 20.000 GBP a XNUMX% záloha bude XNUMX XNUMX GBP.
Po několika letech splácení hypotéky a s potenciálem růstu hodnoty domu bude mít mnoho majitelů domů lepší poměr úvěru k hodnotě, než když si hypotéku brali.
V těchto situacích, kdy je nyní v úvěrovém souboru zákazníka nepříznivý úvěr, bez ohledu na to, zda byla LTV od poslední žádosti o hypotéku snížena či nikoli, bude úroková sazba u remortgage pravděpodobně vyšší.
I když je to poměrně vzácné, protože hodnoty nemovitostí mají tendenci se v průběhu času zvyšovat, krach trhu s bydlením nebo problém s vaším majetkem nebo konkrétní oblastí by mohly vést k zápornému kapitálu.
Počáteční splátka hypotéky
Váš příjem je dobrým vodítkem při výpočtu, kolik můžete za půjčku každý měsíc zaplatit. Analyzujte své životní náklady a své finanční závazky, abyste zjistili, kolik z vašeho platu vám zbývá na pokrytí plateb hypotečního úvěru. Solidní rozpočet vám dá jistotu, že to nepřeženete.
Čím vyšší je váš vklad, tím nižší je vaše půjčka a tím méně úroků budete muset platit. Ideální je před koupí domu co nejvíce našetřit. Minimální požadovaný vklad je 10 %, ale pokud je to možné, snažte se dosáhnout 20 %. Pokud půjčka přesáhne 80 %1 hodnoty domu, budete si muset od věřitele zakoupit pojištění hypotéky nebo nízkou zálohu.
Věřitel se také podívá na vaše kreditní skóre, které je založeno na vaší historii půjček a splácení, včetně toho, jak často jste hledali úvěr. Existuje několik úvěrových zpravodajských agentur, které můžete použít ke kontrole svého skóre online.
Grant pro prvního vlastníka domu je vládní program, který poskytuje jednorázovou platbu prvním vlastníkům domů. Výše grantu, kritéria způsobilosti a podrobnosti o platbě grantu pro prvního majitele domu se liší podle státu a území. Grant je obvykle vyplácen v době vypořádání nemovitosti vašemu poskytovateli úvěru na bydlení a je aplikován přímo na váš úvěr na bydlení.
