Ang bag-ong desisyon sa Korte Suprema, sa presyo sa mga revolving card (ST 367/2022, sa Mayo 4), nagrepaso sa kaso sa usa ka Barclaycard credit card nga gikontrata sa wala pa ang 2010, ilabi na sa 2006.
Gibanabana sa Korte Suprema nga, sa niini nga kaso, ang APR nga 24.5% kada tuig dili makonsiderar nga usurious tungod kay, sa mga petsa nga hapit sa isyu sa kard, "kasagaran alang sa mga revolving card nga gikontrata sa dagkong mga entidad sa bangko nga molapas sa 23% , 24%, 25% ug hangtod sa 26% kada tuig”, mga porsyento nga, ang Korte midugang, gikopya karon.
Uban niining bag-ong sentensiya, gideklarar sa Hataas nga Korte ang importansya sa pagtimbang-timbang sa labing makatarunganon nga mga presyo nga gigamit sa mga nag-unang banking entities nga naglihok sa revolving card market sa dihang nagtino kung unsa ang "normal nga presyo sa salapi" alang niini nga produkto ug kung ang usa ka TAE mahimong giisip nga usa ka tiggamit o dili.
Ang hukom moabut aron sa pagpatin-aw, alang sa mga konsumedor ug alang sa sektor sa panalapi, ang kasamtangan nga kalibog kon unsa nga mga presyo ang magamit sa nagtuyok nga produkto, nga nagtapos sa pagkalain-lain sa mga interpretasyon, usahay nagkasumpaki sa palibot niini nga isyu, nga naghatag niini nga hinungdan sa dako nga litigasyon nga, sa walay duhaduha, kinahanglan nga pakunhuran human sa pagkonsolida sa iyang interpretasyon sa diha nga kini nga mga pinansyal nga mga produkto kinahanglan nga tagdon o sa atong mga tiggamit.
Hukom 367/2022, sa Mayo 4
Sa partikular, ang bag-ong hukom sa Korte Suprema nagklaro sa mosunod nga 2 ka punto:
Ang pakisayran sa pagdesisyon kung ang interes sa usa ka credit card usurious o dili
Ang Korte Suprema miinsistir sa pagpatin-aw, sama sa gihimo sa 2020 nga desisyon, nga "aron mahibal-an ang reperensiya nga gigamit isip "normal nga interes sa salapi" aron sa pagdesisyon kung ang interes sa revolving card kay usurious, ang rate kinahanglang gamiton. interes nga katumbas sa piho nga kategorya nga katumbas sa gikuwestiyon nga operasyon sa kredito, nga sa mga credit card ug revolving, dili ang mas generic nga kredito sa mga konsumedor". Ang hukom dayag nga naghatag nga, bisan alang sa mga kontrata sa wala pa ang 2010, sa bisan unsang kaso kinahanglan nga ang kinatibuk-ang kredito sa mga konsumedor gamiton ingon usa ka pakisayran, apan ang labi ka piho nga kredito ug mga revolving card.
Giunsa mahibal-an ang kasagaran nga rate sa interes nga katumbas sa piho nga kategorya sa mga kredito ug mga revolving credit card: ang APR gigamit sa lainlaing mga entidad sa pagbabangko sa mga petsa nga hapit sa suskrisyon
Ang bag-ong hukom sa Korte Suprema nagtino kung giunsa niini pagtino ang piho nga reperensiya o ang kasagaran nga rate: ang APR nga gigamit sa lainlaing mga entidad sa bangko, labi na ang "mga dagkong entidad sa bangko" alang sa kana nga produkto sa mga petsa nga hapit sa pagpirma sa kontrata nga gipatik sa Bank gikan sa Spain.
"Ang datos nga nakuha gikan sa database sa Bank of Spain nagpadayag nga, sa mga petsa nga hapit sa pagpirma sa revolving card nga kontrata, ang APR nga gigamit sa mga entidad sa bangko sa mga operasyon sa credit card nga adunay gi-defer nga bayad kanunay nga mas taas kaysa 20% ug nga kini komon usab sa mga revolving card nga gikontrata sa dagkong banking entities nga molapas sa 23%, 24%, 25% ug gani 26% kada tuig.
