El Govern va aprovar el 9 de maig passat glops públics amb què pretenien pal·liar el problema d'accés a l'habitatge de joves i famílies amb fills a càrrec.
En concret, aquesta mesura consisteix a llançar una línia d'avals de l'Institut de Crèdit Oficial (ICO) que correspondrà al 20% del valor de l'habitatge, tret d'alguns casos el descens podrà ascendir al 25% si es tracta d'una qualificació enèrgica.
Per norma general, per accedir a la compra d'un habitatge cal donar una entrada al banc del 20% i és aquest qui concedeix un crèdit per valor del 80%. Això implica que qualsevol ciutadà que vulgui comprar un habitatge ha de tenir un cert nivell d'estalvis. La mesura aprovada per l'Executiu implica que és possible obtenir el 100% del finançament i no caldrà aportar aquest estalvi inicial.
Es manquen les hipoteques amb aval ICO?
En primer lloc, cal tenir en compte que a més a més del valor de l'immoble, i d'aquest 20% d'estalvi, el comprador també n'ha d'aportar un 10% més corresponent a despeses de gestió.
Ángel de la Fuente, director executiu de Fedea, explica que el primer a tenir en compte amb aquesta mesura és que “l'aval de l'ICO no eximeix de pagar” per la qual cosa qui vulgui accedir a aquest tipus d'hipoteca ha de tenir en compte que el valor a tornar serà del 100%.
Tot i això, especifica que "serà el banc" qui posi les condicions d'aquesta hipoteca i faci els càlculs que determinaran finalment si són més cares a la pràctica. En aquest sentit, s'entén que hi haurà un “acord general” entre les entitats, encara que com que la mesura és recent encara no s'han especificat més detalls.
D'altra banda, des del comparador hipotecari i Estalvi expliquen que amb l'obtenció d'una hipoteca al 100% la quota de volció serà més cara. Asseguren en una mostra d?un living de 180.000 euros, on assumirà el comptador serà la hipoteca sòbria 144.000 perquè el restaurant l?assumeix dels seus estalvis. Tot i això, en finançar la totalitat de la compra les quotes es calcularan sobre els 180.000 euros i aquest serà el motiu de l'encariment.
Què passa en cas d'impagament?
Com a conseqüència d'aquesta obligació de pagar, De la Fuente indica que l'ICO respondrà al comprador davant del banc, però després és possible que l'Institut de Crèdit Oficial demani responsabilitats al comprador.
Si hi ha un impagament abans del préstec de l'ICO pot haver-ho també davant del banc per aquest 80% restant prestat, en aquest cas serà l'entitat la que prengui les mesures necessàries.
Qui pot sol·licitar els avals ICO?
Per poder demanar aquests swallows els sol·licitants han de tenir menys de 37 anys i cobrar menys de 37.800 euros bruts anuals i en cas de ser parella tots dos han d'estar en edat de poder acollir-se la mesura i tenir, entre tots dos, uns ingressos bruts de 75.600 euros
També es podran acollir les famílies amb menors a càrrec i en aquest cas els ingressos bruts que hauran dacreditar dependrà del tipus de família (monoparental o no) i del nombre de fills.
Pel que fa a la banca advertència que no es generi una nova bombolla, el director executiu de Fedea va precisar que «hi ha un risc una mica menor però no imminent», així com que els bancs tindran en compte «que hi ha una part de suport públic ”. Entén Ángel de la Fuente en aquest sentit que sí que es podrien concedir algunes hipoteques que altrament no es farien, però que el risc de bombolla implica també que els bancs seguissin una tendència com la generada en la crisi immobiliària passada.
