Totes les despeses associades a la compra d'una casa
Per això, abans de sol·licitar una hipoteca i decidir-se per un habitatge, assegureu-vos que és capaç de tornar més del que ha demanat prestat. Durant el procés daprovació, el seu banc hipotecari lajudarà a planificar el seu procés de pagament ia entendre exactament el que pot pagar.
Per començar, cal tenir en compte quatre components principals del pagament de la hipoteca: capital, interessos, impostos i assegurança (PITI). Aquests components sutilitzen per calcular el pagament total de la hipoteca una vegada que sha decidit la mida i el termini de pagament del préstec.
El principal és la quantitat de diners que li ha prestat el banc per pagar casa seva. Si el banc et presta 100.000 dòlars, el capital és de 100.000 dòlars. En un préstec típic a 30 anys, el primer any, la devolució del capital comença en petits pagaments i la majoria del pagament de la hipoteca consisteix en els interessos. No obstant això, amb cada mes que passa, els pagaments del principal augmenten i es converteixen en la major part del pagament de la hipoteca en els darrers anys del pagament.
Devolució de la taxa de sol·licitud d'hipoteca
Les despeses de tancament de la hipoteca són les comissions que es paguen en obtenir un préstec, ja sigui en comprar una propietat o en refinançar. Heu d'esperar pagar entre el 2% i el 5% del preu de compra de la seva propietat en concepte de despeses de tancament. Si contractarà una assegurança hipotecaria, aquests costos poden ser fins i tot més grans.
Els costos de tancament són les despeses que es paguen en tancar la compra dun habitatge o una altra propietat. Aquests costos inclouen les taxes de sol·licitud, els honoraris dels advocats i els punts de descompte, si escau. Si s'hi inclouen les comissions de venda i els impostos, el total de les despeses de tancament de l'operació immobiliària es pot acostar al 15% del preu de compra d'una propietat.
Encara que aquests costos poden ser considerables, el venedor en paga alguns, com la comissió immobiliària, que pot suposar al voltant del 6% del preu de compra. Tot i això, alguns costos de tancament són responsabilitat del comprador.
El total dels costos de tancament pagats en una transacció immobiliària varia molt, depenent del preu de compra de l'habitatge, el tipus de préstec i el prestador que es faci servir. En alguns casos, els costos de tancament poden ser tan baixos com el 1% o el 2% del preu de compra duna propietat. En altres casos, quan intervenen corredors de préstecs i agents immobiliaris, per exemple, els costos totals de tancament poden superar el 15% del preu de compra d'una propietat.
Calculadora de despeses hipotecaries
Al llarg de la compra del seu habitatge, terceres parts -com el seu advocat immobiliari i el prestador hipotecari- han prestat serveis. Els costos de tancament inclouen els honoraris que aquests professionals (així com altres) cobren per aquests serveis per finalitzar la transacció immobiliària i el préstec hipotecari.
Els costos de tancament solen oscil·lar entre el 3% i el 6% del preu de compra de la vivenda. Així, si compra una casa de 200.000 dòlars, les despeses de tancament podrien oscil·lar entre 6.000 i 12.000 dòlars. Les despeses de tancament varien segons l'estat, el tipus de préstec i el prestador hipotecari, per la qual cosa és important prestar molta atenció a aquestes despeses.
El prestador està obligat per llei a proporcionar-li un pressupost del préstec en un termini de tres dies hàbils després de rebre la sol·licitud d'hipoteca. Aquest document clau resumeix els costos de tancament estimats i altres detalls del préstec. Tot i que aquestes xifres poden fluctuar el dia del tancament, no hi hauria d'haver grans sorpreses.
Tres dies hàbils abans del tancament, el prestador us ha de proporcionar un formulari d'informació de tancament. Veureu una columna que mostra els costos de tancament estimats originalment i els costos de tancament finals, juntament amb una altra columna que indica la diferència si els costos van augmentar. Si veieu noves despeses que no figuraven en l'estimació original del préstec o s'adona que els costos de tancament són significativament més alts, demani immediatament un aclariment al seu prestador i/o agent immobiliari.
Despeses del prestador al tancament
Laura Leavitt és experta en estalvi, inversió, assegurances, préstecs i hipoteques. Periodista de finances personals des del 2016, Laura s'afanya a fer accessibles als lectors temes complexos amb claredat i precisió. Laura també ha escrit per a NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider i The Financial Diet.
Lea Uradu, JD és graduada de la Facultat de Dret de la Universitat de Maryland, preparadora d'impostos registrada a l'estat de Maryland, notària pública certificada per l'estat, preparadora d'impostos VITA certificada, participant al programa de temporada de presentació anual del IRS, escriptora d'impostos i fundadora de LAW Tax Resolution Services. Lea ha treballat amb centenars de clients d'impostos federals individuals i expatriats.
Ariana Chávez té més d´una dècada d´experiència professional en investigació, edició i escriptura. Ha treballat en l'àmbit acadèmic i en la publicació digital, específicament amb continguts relacionats amb la història socioeconòmica dels Estats Units i les finances personals, entre d'altres temes. Ella aprofita aquesta experiència com a verificadora de fets per a The Balance per assegurar que els fets esmentats en els articles siguin precisos i tinguin les fonts apropiades.
