Edat mitjana per pagar la hipoteca
Pagar la hipoteca abans d'hora pot ajudar a tenir estabilitat financera i pot estalviar diners a llarg termini en acumular menys interessos. Aquestes són algunes de les formes en què pot liquidar la hipoteca més ràpidament:
Una altra forma destalviar diners en interessos, alhora que es redueix el termini del préstec, és fer pagaments extra de la hipoteca. Si el vostre prestador no cobra una penalització per liquidar la vostra hipoteca abans d'hora, considereu les següents estratègies de liquidació anticipada de la hipoteca.
Només recorda informar al teu prestador que els teus pagaments extra s'han d'aplicar al principal, no als interessos. En cas contrari, el prestador podria aplicar els pagaments a futures mensualitats programades, cosa que no li estalviarà diners.
A més, intenteu pagar per avançat al principi del préstec, quan els interessos són més alts. Potser no te n'adonis, però la major part del pagament mensual durant els primers anys es destina als interessos, no al capital. I l'interès es compon, cosa que significa que l'interès de cada mes està determinat per la quantitat total deguda (capital més interessos).
Edat mitjana per pagar la hipoteca al Regne Unit
Mentre els tipus d'interès de les hipoteques per al 2020 als Estats Units arribaven a mínims històrics, les vendes d'habitatges van augmentar al llarg de l'any. Les dades de Freddie Mac mostren que el tipus d'interès de les hipoteques fixes a 30 anys, excloent-ne les comissions i els punts, va caure a menys del 3% el juliol del 2020 per primera vegada en la història. Enmig d'aquests tipus hipotecaris en picat, el novembre del 2020, les vendes d'habitatges nous i existents van ser un 20,8% i un 25,8% més alts, respectivament, que l'any anterior, segons dades de l'Oficina del Cens i de l´Associació Nacional d´Agents Immobiliaris.
El procés de pagament de la hipoteca es coneix com a amortització. Les hipoteques de tipus fix tenen la mateixa quota mensual durant tota la vida del préstec, encara que la quantitat que es paga en concepte de capital i d'interessos canvia perquè els pagaments d'interessos es calculen en funció del saldo pendent de la hipoteca. Així, la proporció de cada pagament mensual passa de ser principalment d'interessos a principalment de capital durant el préstec. A continuació, es mostra un desglossament del pla d'amortització del préstec per a una hipoteca de tipus fix a 30 anys de 200.000 dòlars amb un tipus d'interès anual del 4%.
Quan es comença a pagar més capital que interessos en un préstec de cotxe
Pagar la hipoteca d'una casa abans d'hora pot ser una decisió intel·ligent per a molts prestataris. Podeu estalviar milers de dòlars en interessos i dóna més oportunitats de llibertat financera. Els propietaris poden optar per estalviar els diners extra, fer inversions o destinar-los a plans de jubilació.
Hi ha diverses raons per considerar el pagament anticipat duna hipoteca. Per exemple, els interessos estalviats en una hipoteca de 30 anys per a una casa de 120.000 dòlars podrien ser fàcilment de 170.000 dòlars. Sense aquest pagament mensual, hi hauria un augment del flux de caixa mensual, diners que es podrien utilitzar en una inversió o dipositar-se en un compte d'estalvis. La tranquil·litat de posseir una casa lliure de càrregues, sense deure res a ningú, no té preu.
El simple fet de pagar una mica més del capital cada mes permetrà al prestatari liquidar la hipoteca abans d'hora. El simple fet de pagar 100 dòlars més al mes per al capital de la hipoteca redueix el nombre de mesos dels pagaments. Una hipoteca de 30 anys (360 mesos) es pot reduir a uns 24 anys (279 mesos), fet que suposa un estalvi de 6 anys. Hi ha diverses maneres de trobar aquests 100 dòlars extra al mes: acceptar una feina a temps parcial, reduir els àpats fora de casa, renunciar a aquesta tassa de cafè extra cada dia o potser algun altre pla únic. Considereu les possibilitats; pot ser sorprenent el fàcil que es pot aconseguir.
Per què pago més interessos que capital a la meva hipoteca?
Un dels avantatges de comprar una casa és que hi pots acumular capital i aprofitar aquest capital per pagar una remodelació important de la cuina, eliminar els deutes de les targetes de crèdit amb alts interessos o fins i tot ajudar a cobrir la matrícula universitària dels teus fills .
El patrimoni net és la diferència entre el que deu a la seva hipoteca i el valor actual de casa seva. Si ha de 150.000 dòlars en el seu préstec hipotecari i casa val 200.000 dòlars, té 50.000 dòlars de patrimoni net a casa seva.
Diguem que compres una casa per 200.000 dòlars. Podries fer un pagament inicial del 10% del preu de compra de la casa, cosa que suposaria 20.000 dòlars. El prestador li concedirà llavors un préstec hipotecari de 180.000 dòlars.
Només un taxador immobiliari pot donar una valoració oficial del valor de casa al mercat actual. No obstant això, podeu estimar el valor de casa mirant les vendes de cases comparables a la vostra zona o consultant les vendes immobiliàries en línia que proporcionen les seves pròpies estimacions del valor de la casa.
Esbrinar quant pot utilitzar per al pagament inicial és un gran pas per entendre com acumularà valor a casa. Aconseguir la preaprovació d'una hipoteca abans de fer una oferta us ajudarà a entendre quina part dels seus estalvis haurà d'utilitzar per al pagament inicial.
