Una companyia hipotecària pot canviar l'import de la quota?
La majoria de nosaltres tendeix a assumir, almenys a curt termini, que els costos del nostre habitatge es mantindran força estables. Un canvi inesperat a la quota mensual de la nostra hipoteca pot suposar un petit xoc, no només per a nosaltres, sinó també per al nostre pressupost.
És cert que la quota de la hipoteca pot pujar. Potser et sorprendrà saber-ho, sobretot si tens una hipoteca de tipus fix. Però la veritat és que és possible que limport del seu pagament mensual de la hipoteca fluctuï diverses vegades al llarg del termini del préstec.
El fet que els impostos sobre la propietat pugin o baixin pot provocar un canvi en el pagament de la hipoteca. La majoria de les persones paguen els impostos i lassegurança en un compte de dipòsit en garantia. Els comptes de dipòsit en garantia són útils perquè permeten no pagar tota la factura d'impostos d'una sola vegada. En canvi, els impostos es reparteixen en pagaments iguals al llarg de l'any.
Si hi ha un dèficit al vostre compte a causa d'un augment d'impostos, el prestador cobrirà el dèficit fins a la propera anàlisi del compte de dipòsit en garantia. Quan es faci l'anàlisi, el pagament mensual augmentarà per cobrir el temps que li va faltar i per cobrir l'augment del pagament d'impostos en endavant. L'administrador de la seva hipoteca només fa una anàlisi de la plica una vegada a l'any, i no serà necessàriament el mateix moment en què s'avaluï l'impost sobre la propietat.
El meu pagament de la hipoteca va pujar 500 dòlars
Es produeix un dèficit quan el saldo del compte de dipòsit en garantia al punt més baix projectat per als propers 12 mesos és inferior al saldo mínim requerit. Aquest saldo requerit sol ser igual a dos mesos de pagament del compte de dipòsit en garantia. Ajuda a protegir-lo, de manera que tingui prou fons al compte per cobrir un augment inesperat dels impostos i/o de l'assegurança.
Si els vostres impostos i/o costos d'assegurança van ser més baixos del que s'esperava, el vostre compte pot tenir un excedent. Si el superàvit és de 50 dòlars o més, s'adjuntarà un xec de superàvit a l'anàlisi anual del compte de dipòsit en garantia. Despreneu el xec i cobriu-lo. Si l'excedent és inferior a 50 dòlars, els diners quedaran al compte de dipòsit en garantia.
Opció 2: Pagar la totalitat de l'excedent ara. Tingueu en compte que si les vostres despeses d'impostos i/o assegurances han augmentat, el pagament mensual de la hipoteca pot continuar pujant, fins i tot si paga tot el faltant. El pagament mensual s'hauria d'actualitzar en els cinc dies següents al pagament del dèficit.
Per exemple, si la seva anàlisi es fa al gener, el canvi de pagament entraria en vigor al març. Tingueu en compte que encara que pagueu tot el dèficit, el pagament mensual pot canviar si els impostos i/o l'assegurança augmenten.
Com evitar que la seva hipoteca pugi
Reduïu el deute en la mesura del possible per preparar-vos per a una pujada dels tipus d'interès. Si teniu menys deutes, podreu pagar-los més ràpidament. Això lajudarà a evitar lestrès financer provocat pels majors pagaments del préstec.
Tingueu en compte que alguns prestadors poden oferir un tipus d'interès inicial més baix durant un període de temps determinat per a certs tipus de préstecs. Assegureu-vos que podeu continuar fent front als pagaments amb el tipus dinterès normal més alt.
Els pagaments mensuals no augmentaran si els tipus d'interès pugen perquè el tipus d'interès del préstec és fix. No obstant això, si heu de destinar més diners a altres préstecs quan els tipus d'interès pugen, és possible que tinguis dificultats o que ja no puguis fer front als pagaments del teu cotxe.
En tenir un tipus d'interès fix a la targeta de crèdit, els pagaments mensuals només augmentaran si decideix pagar més cada mes. No obstant això, pot tenir menys diners per destinar a les targetes de crèdit si els tipus dinterès dels seus altres préstecs augmenten. En aquest cas, pot trigar més temps a pagar la targeta de crèdit, cosa que li costarà més en interessos a llarg termini.
Baixarà la quota de la meva hipoteca després de 5 anys?
Hi ha moltes coses per pensar a l'hora de comprar una casa. Vol triar el barri adequat, obtenir el tipus dinterès hipotecari més baix possible i trobar una propietat amb totes les comoditats que desitja. Però abans que t'embranquis en els detalls de la compra d'un habitatge, fa un pas enrere i considera com pot encaixar l'assegurança hipotecaria privada a l'equació. Al cap ia la fi, no és precisament barat.
L'assegurança hipotecaria privada, o PMI, és un tipus de cobertura d'assegurança que exigeixen alguns prestadors quan el prestatari de la hipoteca no fa un pagament inicial prou gran. Aquesta assegurança hipotecaria no la protegeix de cap manera. En canvi, hi és per protegir el prestador d'una pèrdua financera important en cas que no pugui pagar el préstec. Si la propietat entra en una venda al descobert o en una subhasta d'execució hipotecària i no hi ha prou capital acumulat per cobrir la pèrdua, el PMI serveix per omplir el buit.
Dit això, de vegades pagar el PMI és la decisió correcta; pot ajudar-lo a accedir a un habitatge que altrament estaria fora del seu abast. Així que abans de prendre la decisió de demanar un préstec hipotecari que inclogui el PMI, informeu-vos primer de les respostes a aquestes quatre preguntes clau.
