Pla d'assegurança hipotecaria
Tingueu en compte que la informació publicada al nostre lloc no s'ha d'interpretar com a assessorament personal i no té en compte les vostres necessitats i circumstàncies personals. Encara que el nostre lloc us proporcionarà informació objectiva i consells generals per ajudar a prendre millors decisions, no substitueix l'assessorament professional. Heu de considerar si els productes o serveis que apareixen al nostre lloc són apropiats per a les seves necessitats. Si no sabeu alguna cosa, busqueu assessorament professional abans de sol·licitar qualsevol producte o comprometre's amb qualsevol pla.
En els casos en què el nostre lloc web tingui enllaços a productes concrets o mostri botons de «Anar al lloc», és possible que rebem una comissió, una taxa de remissió o un pagament quan feu clic en aquests botons o sol·liciteu un producte. Podeu obtenir més informació sobre com guanyem diners aquí.
Quan els productes s'agrupen en una taula o llista, l'ordre en què es classifiquen inicialment pot estar influït per una sèrie de factors, com ara el preu, les tarifes i els descomptes; les associacions comercials; les característiques del producte i la popularitat de la marca. Proporcionem eines perquè pugueu ordenar i filtrar aquestes llistes per destacar les característiques que us interessen.
És obligatòria l'assegurança de protecció de préstecs?
Consulteu la nostra Circular General UBD.BPD (PCB) MC. No.5/13.05.000/2008-09 de data 1 de juliol de 2008 sobre el tema esmentat. La Circular General adjunta consolida i actualitza totes les instruccions/directrius sobre el tema emeses fins al 30 de juny de 2009.
1.3 S'espera que els bancs estableixin, a través dels consells d'administració, polítiques i directrius transparents per a la concessió de crèdits, respecte a cada categoria àmplia d'activitat econòmica, tenint en compte les normes d'exposició al crèdit i diverses altres directrius emeses pel Banc de la Reserva de lÍndia de tant en tant. Algunes de les directrius actualment aplicables es detallen en els apartats següents.
1.4 Actualment, els bancs operen en un entorn força desregulat i han de determinar els seus propis tipus d'interès per als dipòsits (que no siguin comptes d'estalvi) i els tipus d'interès per a les bestretes. Els tipus dinterès de les inversions dels bancs en valors públics i altres valors permesos també estan relacionats amb el mercat. La intensa competència pel negoci, que afecta tant els actius com els passius, juntament amb la creixent volatilitat dels tipus d'interès nacionals i dels tipus de canvi, ha pressionat la direcció dels bancs perquè mantingui un equilibri òptim entre els marges, la rendibilitat i la viabilitat a llarg termini. La fixació de preus poc científica i ad hoc dels dipòsits en el context de la competència i les vies alternatives per als prestataris dóna lloc a un desplegament ineficient dels recursos. Alhora, una gestió imprudent de la liquiditat pot posar en gran risc els beneficis i la reputació dels bancs. Aquestes pressions exigeixen un enfocament global de la gestió dels balanços dels bancs i no només una acció ad hoc. Els directius dels UCB han de basar les seves decisions de negoci en sistemes de gestió de riscos sòlids amb l'objectiu últim de protegir els interessos dels dipositants i les parts interessades. Per tant, és important que els UCB segueixin escrupolosament les directrius de gestió d'actius i passius (ALM) emeses pel Banc de la Reserva de l'Índia.
Préstec per a la prima de l'assegurança
Així que ets autònom o tens un negoci paral·lel. Tens una bona puntuació de crèdit i un historial financer sòlid. Però tens problemes per aconseguir una hipoteca perquè no tens els tradicionals W2 per documentar els teus ingressos.
Fa temps, els préstecs amb ingressos declarats eren una solució hipotecària comuna per als prestataris que no podien documentar tots els ingressos. Però una normativa més estricta en resposta a la crisi hipotecària de finals de la dècada del 2000 ha fet que els préstecs amb ingressos declarats siguin cosa del passat.
Avui dia, els préstecs amb extracte bancari s'han fet més populars perquè suposen un risc menor per als prestadors. Els prestataris ja no es limiten a “declarar” els seus ingressos. Amb els préstecs amb extracte bancari, els sol·licitants han de documentar dipòsits mensuals regulars per poder optar a un préstec hipotecari.
Tot i que la majoria dels prestadors exigeixen un mínim de 12 mesos d'extractes bancaris, alguns en poden exigir menys. Tingueu en compte que els sol·licitants que puguin aportar 24 mesos d'extractes poden optar a millors tipus i condicions.
Si no disposeu d'extractes bancaris de la vostra empresa, és possible que pugueu utilitzar els vostres extractes personals amb aquests prestadors. No obstant això, és possible que utilitzin un percentatge menor dels dipòsits per qualificar.
Assegurança de préstec d'habitatge en cas de mort
El Banc de Baroda us ofereix el Préstec Hipotecari, una innovadora combinació de préstec i descobert amb opcions de reemborsament flexibles contra la garantia de la seva propietat immobiliària. Comproveu l'elegibilitat del vostre préstec contra la propietat i obtingueu beneficis addicionals exclusius i avantatges fiscals.
Si el sol·licitant / co-sol·licitant/s, els ingressos dels quals es consideren per a l'elegibilitat inclou tant residents com NRI, l'ingrés brut anual mínim junts ha de ser de Rs.5 Lacs (inclòs el co-sol·licitant/s, els ingressos dels quals es consideren per a l'elegibilitat)
Si el sol·licitant vol afegir a qualsevol persona que no sigui un parent proper com a co-sol·licitant, el mateix pot ser considerat subjecte al fet que ell/a ha de ser el propietari/copropietari de la propietat, ofert com a garantia.
En cas que els ingressos del propietari / copropietari / s de la propietat no es consideren per a lelegibilitat, ell / a ha de ser feta com un sol · licitant / co-sol · licitant. En aquests casos, els criteris d'edat superior / criteris d'ocupació no són aplicables per a aquests sol·licitants / col·licitants.
