কানাডায় মর্টগেজ রেট প্রবণতা
আপনার বন্ধকী চুক্তির বর্তমান শর্তাবলী আর আপনার প্রয়োজন অনুসারে নাও হতে পারে। আপনি যদি আপনার মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পরিবর্তন করতে চান, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী চুক্তির জন্য পুনরায় আলোচনা করতে পারেন। এটি বন্ধকী চুক্তি ভঙ্গ হিসাবেও পরিচিত।
কিছু বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার বন্ধকের দৈর্ঘ্য বাড়ানোর অনুমতি দিতে পারে। আপনি যদি এই বিকল্পটি বেছে নেন, তাহলে আপনাকে প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি দিতে হবে না। ঋণদাতারা এই বিকল্পটিকে "মিশ্রন এবং প্রসারিত" বলে কারণ পুরানো সুদের হার এবং নতুন মেয়াদী সুদের হার একসাথে মিশ্রিত হয়। আপনাকে প্রশাসনিক ফি দিতে হতে পারে।
আপনার ঋণদাতা আপনাকে বলতে হবে কিভাবে তারা আপনার সুদের হার গণনা করে। পুনর্নবীকরণ বিকল্পটি খুঁজে পেতে যা আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, জড়িত সমস্ত খরচ বিবেচনা করুন। এর মধ্যে যেকোনো প্রিপেমেন্ট জরিমানা এবং প্রযোজ্য অন্যান্য ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
মিশ্র সুদের হার গণনা করার এই পদ্ধতিটি উদাহরণমূলক উদ্দেশ্যে সরলীকৃত করা হয়েছে। প্রিপেমেন্ট জরিমানা অন্তর্ভুক্ত না. আপনার ঋণদাতা নতুন সুদের হারের সাথে প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি একত্রিত করতে পারে বা আপনি যখন আপনার বন্ধকী নিয়ে পুনরায় আলোচনা করবেন তখন আপনাকে তা পরিশোধ করতে বলতে পারে।
পরিবর্তনশীল হারকে স্থির হারে রূপান্তর করুন
যেহেতু সুদ একই, আপনি সর্বদা জানতে পারবেন কখন আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করবেন এটি পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের চেয়ে বোঝা সহজ আপনি আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য বাজেট কীভাবে করবেন তা জেনে আপনি নিশ্চিত হবেন প্রাথমিক সুদের হার সাধারণত A এর থেকে কম হয় কম ডাউন পেমেন্ট আপনাকে একটি বড় ঋণ পেতে সাহায্য করতে পারে যদি মূল হার কমে যায় এবং আপনার সুদের হার কমে যায়, তাহলে আপনার পেমেন্টের বেশির ভাগ মূলের দিকে চলে যাবে আপনি যে কোনো সময় একটি নির্দিষ্ট হারে বন্ধকীতে স্যুইচ করতে পারেন
প্রাথমিক সুদের হার সাধারণত পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের চেয়ে বেশি হয়। সুদের হার বন্ধকের মেয়াদ জুড়ে স্থির থাকে। আপনি যদি কোনো কারণে বন্ধক ভাঙেন, তাহলে জরিমানা পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের তুলনায় বেশি হবে।
নির্দিষ্ট হারে ঋণ
একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধকী এবং একটি পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য হল যে, নির্দিষ্ট হারের ক্ষেত্রে, সুদের হার ঋণ চুক্তির সময় প্রতিষ্ঠিত হয় এবং পরিবর্তন হবে না। পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের সাথে, সুদের হার উপরে বা নিচে যেতে পারে।
অনেক পরিবর্তনশীল হার বন্ধক নির্দিষ্ট হার বন্ধক তুলনায় কম সুদের হার দিয়ে শুরু হয়। এই প্রাথমিক হার মাস, এক বছর বা কয়েক বছর ধরে একই থাকতে পারে। এই প্রারম্ভিক সময়কাল শেষ হলে, আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হবে এবং আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণ সম্ভবত বেড়ে যাবে। আপনি যে সুদের হার প্রদান করেন তার একটি অংশ সুদের হারের একটি বিস্তৃত পরিমাপের সাথে লিঙ্ক করা হবে, যাকে সূচক বলা হয়। এই সুদের হার সূচক বৃদ্ধি পেলে আপনার অর্থপ্রদান বেড়ে যায়। যখন সুদের হার কমে যায়, কখনও কখনও অর্থপ্রদান কমে যেতে পারে, তবে এটি সমস্ত ARM-এর ক্ষেত্রে হয় না। কিছু ARM সুদের হার বৃদ্ধির উপর একটি ক্যাপ রাখে। কিছু ARM এছাড়াও সুদের হার হ্রাস সীমিত. আপনি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক নেওয়ার আগে, খুঁজে বের করুন: টিপ: সুদের হার পরিবর্তনের আগে আপনি আপনার বাড়ি বিক্রি করতে বা আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হবেন বলে মনে করবেন না। আপনার সম্পত্তির মূল্য হ্রাস পেতে পারে বা আপনার আর্থিক অবস্থার পরিবর্তন হতে পারে। আপনি যদি আপনার বর্তমান আয়ের উপর উচ্চতর অর্থ প্রদানের সামর্থ্য না রাখতে পারেন, তাহলে আপনি অন্য একটি ঋণ বিবেচনা করতে চাইতে পারেন৷ আপনি যদি একটি বন্ধকের জন্য কেনাকাটা করেন, তাহলে আমাদের বাড়ি কেনার টুলকিট এবং সংস্থানগুলিতে যান৷ আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি বন্ধকী থাকে, তাহলে এই চেকলিস্টটি ব্যবহার করুন আপনার বন্ধকী থেকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পেতে আপনি কী পদক্ষেপ নিতে পারেন তা দেখতে৷
অনুমতি ছাড়া একটি পরিবর্তনশীল বন্ধককে একটি স্থায়ী বন্ধকীতে রূপান্তর করা কি বৈধ? মুহূর্তের
কখন আপনি একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধকী আপনার পরিবর্তনশীল ঠিক করতে হবে? আপনি যদি এই বছর একটি বাড়ি কিনছেন, কোন বিকল্পটি আপনাকে সবচেয়ে বেশি অর্থ সাশ্রয় করবে? আপনি যদি স্থির এবং পরিবর্তনশীল হারের মধ্যে সহজাত পার্থক্য বোঝেন, তাহলে নিম্নলিখিত ব্রেকডাউন আপনাকে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।
পুনঃঅর্থায়ন: জরুরী অবস্থা, ঋণ একত্রীকরণ বা বিনিয়োগের সুযোগের জন্য লোকেদের নগদ প্রয়োজন এবং তাদের বাড়ি থেকে ইক্যুইটি বের করতে হবে। আপনার বন্ধকীতে একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) না থাকলে, আপনাকে বন্ধকী ভাঙতে হবে।
নিম্ন হার: যারা 2018 সালে বন্ধক পেয়েছেন তাদের হার 3% এর উপরে ছিল এবং হঠাৎ করে সেই একই হারগুলি 50 সালে 2020% কমে গেছে, আপনি কি বাজারে যা আছে তার দ্বিগুণ অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে চান? একই ঋণদাতা বা অন্য কোথাও কম ভবিষ্যত হারে স্যুইচ করার অর্থ হল বন্ধকী ভঙ্গ করা।
উপরোক্ত বাস্তবতার উপর ভিত্তি করে, ঋণগ্রহীতারা যারা স্বীকার করেন যে তারা তাদের মেয়াদের মধ্যে উপরের যেকোনটি করতে পারে তারা সাধারণত পরিবর্তনশীল হারের সাথে লেগে থাকে, তা যতোই উচ্চতায় উঠুক না কেন। আমার ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজনকে 129.000% হার থেকে 3% হারে পরিবর্তন করার চেষ্টা করার জন্য $1,20 বিরতি ফি নেওয়া হয়েছিল; এটা বলাই যথেষ্ট যে আমি ফাঁদে পড়েছিলাম।
