Какво означава датата на падежа на кредита?
Датата на падежа е датата, на която главницата на запис на заповед, менителница, акцептна облигация или друг дългов инструмент е дължима. На тази дата, която обикновено е отпечатана върху сертификата на въпросния инструмент, главницата на инвестицията се възстановява на инвеститора, докато лихвените плащания, които са били редовно изплащани по време на срока на действие на облигацията, престават да бъдат такива. Датата на падежа също се отнася до датата на завършване (дата на падежа), до която един заем на вноски трябва да бъде изплатен изцяло.
Датата на изтичане определя живота на ценната книга, като информира инвеститорите кога ще получат обратно главницата си. Така 30-годишната ипотека има падеж три десетилетия след нейното издаване, а 2-годишният депозитен сертификат (CD) има падеж двадесет и четири месеца след създаването си.
Датата на падежа също така ограничава периода от време, през който инвеститорите ще получат лихвени плащания. Важно е обаче да се отбележи, че някои дългови инструменти, като ценни книжа с фиксиран доход, могат да бъдат „иззовани“, в който случай издателят на дълга си запазва правото да изплати главницата по всяко време. Следователно инвеститорите трябва да разберат, преди да купят ценни книжа с фиксиран доход, дали облигациите могат да бъдат изкупени или не.
Какво се случва, когато настъпи изискуем заем?
Падежът се отнася до датата, на която емитентът или кредитополучателят на заем или задължение трябва да изплати главницата и лихвата на притежателя или инвеститора. Датата на падежа определя полезния живот на ценната книга, като информира емитента кога трябва да бъдат изплатени главницата и лихвата.
След изтичане на датата на падежа и погасяване на главницата и лихвата, договорните задължения на емитента приключват. Не се изискват допълнителни плащания след датата на падежа. Известен също като дата на обратно изкупуване, падежът може да варира от една до 30 години, в зависимост от финансовите нужди на емитента.
Дълговите инструменти, като записи на заповед, менителници и акцептни облигации, често се класифицират въз основа на датите на падежа им. Облигациите с падеж една година или по-малко са известни като краткосрочни облигации, докато тези с падеж над една година се считат за дългосрочни.
За повечето облигации конкретната дата на падежа е посочена в сертификата за облигация. Въпреки че падежът винаги се отнася до конкретна дата на погасяване на главницата, има изключение от това правило. Например, някои компании издават облигации, които могат да бъдат изискани. Облигацията с възможност за плащане позволява на емитента да я изкупи по всяко време преди определената дата на падеж.
Такса за просрочен кредит
Количественото облекчаване помага на икономиката, като намалява дългосрочните лихвени проценти (прави бизнес и ипотечните заеми по-евтини) и сигнализира за намерението на Федералния резерв да продължи да използва паричната политика за подкрепа на икономиката. Фед прибягва до QE, когато краткосрочните лихвени проценти паднат почти до нулата и икономиката все още се нуждае от помощ.
Чрез закупуване на държавния дълг на САЩ и обезпечени с ипотека ценни книжа, Фед намалява предлагането на тези облигации на общия пазар. Частните инвеститори, които искат да притежават тези ценни книжа, ще повишат цените на оставащото предлагане, намалявайки доходността си. Това се нарича ефект на "баланс на портфейла". Този механизъм е особено важен, когато Федералният резерв купува дългосрочни ценни книжа в периоди на криза. Дори когато краткосрочните лихвени проценти са паднали до нула, дългосрочните лихвени проценти обикновено остават над тази ефективна долна граница, осигурявайки повече място за покупки за стимулиране на икономиката.
Ниската доходност на държавните облигации е еталон за други лихвени проценти в частния сектор, като корпоративни облигации и ипотеки. При ниски лихви е по-вероятно домакинствата да теглят автомобилни или ипотечни заеми, а предприятията са по-склонни да инвестират в оборудване и да наемат работници. По-ниските лихвени проценти също са свързани с по-високи цени на активите, увеличаване на богатството на домакинствата и увеличаване на разходите.
Калкулатор на падежа на ипотеката
Срокът на ипотеката е продължителността на договора за ипотека и лихвения процент (например, 25-годишна ипотека може да има срок от пет години). Въпреки това, цялата ипотека не е задължително изплатена в края на срока. Може да се наложи да подновите или предоговаряте ипотеката си, за да я удължите до нов срок и да продължите да плащате.
Андрю и Марк искат да получат ипотека от $150.000 5,25. Банкерът им предлага срок от пет години с лихва от 150.000 процента. Това означава, че те ще правят редовни плащания на главница плюс лихва за пет години. Но $XNUMX XNUMX няма да бъдат върнати изцяло в края на срока. Когато изтекат петте години, те ще трябва да подновят ипотеката за нов срок при лихвен процент, който ще бъде наличен към този момент. Те ще бъдат свободни да търсят по-добра оферта от други кредитори, но ако изберат друг, ще трябва да изплатят ипотеката с настоящия кредитор чрез споразумението с новия.
Срокът на договора определя вашето съгласие за определен период от време. Условията на ипотека, вариращи от шест месеца до пет години, са често срещани, въпреки че често са налични условия от седем или десет години. Терминът просто означава, че в края на периода ще трябва да договорите нов срок за ипотека въз основа на вашите лични и финансови условия по това време. Като цяло, титулярят на ипотека ще предложи да я поднови при текущи пазарни условия или по-добри такива. Това обаче е възможност да преговаряте с вашата финансова институция или да видите дали можете да получите по-добра оферта на пазара.
