هل يمكنك شراء منزل بدون مدخرات؟
تعد درجة الائتمان الخاصة بمقدم طلب الرهن العقاري وإجمالي حقوق الملكية والدفعة الأولى من المعايير الرئيسية التي يأخذها المقرضون في الاعتبار، ولكن "يحتاج المقترضون إلى نوع من الدخل من أجل اجتياز عملية الاكتتاب الخاصة بالمقرض"، كما يقول جاي سيكالا، الرئيس التنفيذي وناشر Inside Mortgage Finance. "لا يمكنك أن تقول فقط: ليس لدي أي مصدر للدخل وأريد شراء منزل، لأنه لن يقدم لك أي مُقرض قرضاً".
تتمثل إحدى طرق التأهل للحصول على قرض عقاري بدون وظيفة في أن يكون لديك شريك في التوقيع على الرهن العقاري ، مثل أحد الوالدين أو الزوج ، الذي يعمل أو لديه ثروة صافية عالية. يقوم أحد الموقّعين بالتوقيع فعليًا على رهنك العقاري لإضافة ضمان دخلك وسجل ائتمانك إلى القرض. في الأساس ، إذا لم تتمكن من سداد أقساط الرهن العقاري ، فسيقوم شريكك في التوقيع بالاعتناء بها.
إذا كنت تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال كل شهر من أرباح الأسهم أو مكاسب رأس المال أو استثمارات أخرى ، فقد تتم الموافقة على رهن عقاري. تحذير واحد: القروض المعتمدة على أساس الدخل الاستثماري تميل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى ، كما يقول تود شينين ، مسؤول القروض في Homespire Mortgage في Gaithersburg ، ميريلاند.
كيفية شراء منزل بدون نقود
توفر الخيارات الأخرى، مثل قرض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA)، والرهن العقاري HomeReady، والقرض التقليدي 97، خيارات دفع منخفضة تبدأ بمقدم 3٪. غالبًا ما تصاحب أقساط تأمين الرهن العقاري الرهن العقاري بدفعات مقدمة منخفضة أو معدومة، ولكن ليس دائمًا.
إذا كنت ترغب في شراء منزل بدون نقود ، فهناك نوعان من المصاريف الكبيرة التي يجب عليك تجنبها: الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق. قد يكون هذا ممكنًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى و / أو برنامج مساعدة لشراء منزل.
لا يوجد سوى برنامجين رئيسيين لقرض الدفعة الأولى: قرض وزارة الزراعة الأمريكية وقرض VA. كلاهما متاح لمشتري المساكن لأول مرة ومتكرر. لكن لديهم متطلبات خاصة للتأهل.
الخبر السار حول قرض المنزل الريفي التابع لوزارة الزراعة الأمريكية هو أنه ليس مجرد "قرض ريفي": إنه متاح أيضًا للمشترين في أحياء الضواحي. هدف وزارة الزراعة الأمريكية هو مساعدة "مشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط" في معظم أنحاء الولايات المتحدة ، باستثناء المدن الكبرى.
معظم المحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية وأفراد الخدمة المسرحين بشرف مؤهلون لبرنامج VA. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مشتري المنازل الذين أمضوا 6 سنوات على الأقل في الاحتياطيات أو الحرس الوطني مؤهلون ، وكذلك أزواج أفراد الخدمة الذين قتلوا أثناء أداء واجبهم.
الرهن العقاري منخفض الإيداع
هذا النوع من القروض متاح فقط للأشخاص الذين هم في وضع مالي قوي ، أي يجب أن تكون قادرًا على سداد جميع ديونك بسعر فائدة محمل ونفقات معيشية ولديك احتياطي بنسبة 10٪.
في حين أن هذا سيقنع بعض المقرضين بأنك جيد في التعامل مع أموالك ، إلا أن هناك آخرين قد يتساءلون عن سبب عدم زيادة مدخراتك أو سبب إيداع مبلغ كبير في حسابك.
»... كان قادرًا على إيجادنا بسرعة وبأقل قدر من الجلبة للحصول على قرض بسعر فائدة جيد عندما أخبرنا الآخرون أنه سيكون صعبًا للغاية. معجب جدًا بخدماتهم وسأوصي بشدة بخبراء قروض الرهن العقاري في المستقبل "
"... لقد جعلوا عملية التقديم والتسوية سهلة للغاية وخالية من الإجهاد. لقد قدموا معلومات واضحة للغاية وكانوا سريعين في الرد على أي استفسارات. لقد كانوا شفافين للغاية في جميع جوانب العملية ".
برنامج الرهن العقاري الحكومي بدون إيداع
بالنسبة للقروض العقارية القليلة "بدون إيداع" ، عليك عمومًا أن تفي بمعايير صارمة جدًا لتكون مؤهلاً ، مثل تاريخ ائتماني شبه مثالي وتاريخ توظيف مستقر للغاية. من المحتمل أيضًا أن يحمل القرض معدل فائدة أعلى.
ومع ذلك ، فإن العديد من المقرضين يقدمون ما قد يكون أفضل شيء تالي: قروض سكنية مع وديعة بنسبة 5 ٪. العيب الرئيسي لهذه القروض هو أنه من شبه المؤكد أنه سيُطلب منك دفع تأمين الرهن العقاري للمقرضين. ولكن مهلا ، قد يكون هذا هو ما تحتاجه للوصول إلى سلم العقارات.
إذا كنت تشتري منزلًا جديدًا - أو منزلًا تم تجديده بشكل كبير - فعادة ما يتم الدفع لـ FHOG عند التسوية. إذا كنت تبني منزلًا جديدًا ، فمن المحتمل أن تتلقى FHOG عندما تسدد دفعة قرضك الأولى ، والتي عادةً ما تكون عند وضع اللوح.
من المهم ملاحظة أن لكل ولاية وإقليم متطلبات مختلفة ، وبعض الولايات تقدم FHOG للأشخاص الذين يشترون منازل جديدة فقط. اقرأ هنا لمعرفة ما يتم تقديمه في ولايتك أو إقليمك.
