هل من الأسهل الرهن العقاري إذا كان الإيجار؟

شراء هاليفاكس للتأجير

بشكل عام، لدى الأشخاص خياران عندما يتعلق الأمر باختيار مكان إقامتهم، وفي النهاية، منزلهم. الأول هو استئجار منزل مملوك لشخص آخر، والآخر هو شراء منزل مملوك. ورغم أنه يقال إن امتلاك منزل هو "الحلم الأمريكي"، إلا أن الأمر ليس كذلك دائمًا، كما أنه ليس الخيار الصحيح للجميع. لا يوجد خيار صحيح أو خاطئ عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرار بشأن استئجار أو امتلاك منزل. بما أن شراء منزل يعد استثمارًا ضخمًا بالنسبة لمعظم الناس، فمن المهم ألا يتعجلوا في اتخاذ قرار متسرع. بل سيرغبون في اتخاذ قرار مدروس جيدًا بناءً على ظروفهم الشخصية.

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على قرار الشخص باستئجار منزل مقابل شرائه. العامل الأكثر تأثيرا عادة ما يكون ماليا. غالبًا ما يستأجر الأشخاص عندما لا يستطيعون تحمل الدفعة الأولى لمنزلهم، أو لديهم ائتمان ضعيف، أو ديون مفرطة، أو عندما يكونون في طور بناء ائتمانهم. عندما يستأجر شخص ما، فهو غير مسؤول عن إصلاحات المنزل أو صيانة الحديقة. ومع ذلك، عندما يمتلك الشخص منزلاً، تقع على عاتقه مسؤولية صيانته ودفع تكاليف أي إصلاحات ضرورية. بالنسبة لبعض الناس، تعتبر نفقات الصيانة رادعًا. من المحتمل أيضًا أن يختار الأشخاص الذين لم يستقروا في مكان ما أو الذين يخططون للانتقال خلال بضع سنوات استئجار منزل بدلاً من شراءه. وهذا سيوفر عليك متاعب بيع منزلك وخسارة المال المحتملة من الحصول على دفعتين شهريتين للمنزل في نفس الوقت أثناء انتقالك.

المقرضون الذين يقبلون دخل الإيجار

شراء منزل هو جزء مهم من الحلم الأمريكي. ومع ذلك، فإن اختيار الشراء أو الإيجار هو قرار مهم يؤثر على صحتك المالية وأسلوب حياتك وأهدافك الشخصية. يعتمد الخيار الذي تختاره بالكامل على نمط حياتك ووضعك المالي. كلاهما يتطلب دخلاً منتظمًا (ليكون قادرًا على الوفاء بالمدفوعات والنفقات المرتبطة بها) وقد يتطلب أيضًا درجة معينة من الجهد للحفاظ عليه.

ولكن هناك العديد من الاختلافات التي تجعل الإيجار والتملك مختلفين بشكل واضح. لا يأتي استئجار عقار مع جميع المسؤوليات المرتبطة بملكية المنزل، كما أنك تتمتع بمرونة أكبر لأنك لست بالضرورة مرتبطًا بممتلكاتك. يعد امتلاك منزل استثمارًا كبيرًا، لكنه يأتي بتكلفة كبيرة، مقدمًا وعلى المدى الطويل.

أكبر أسطورة حول الإيجار هي أن المال يضيع كل شهر. هذا ليس صحيحا. بعد كل شيء، أنت بحاجة إلى مكان للعيش فيه، وهذا يكلفك المال دائمًا بطريقة أو بأخرى. في حين أنه من الصحيح أنك لا تبني الثروة من خلال دفعات الإيجار الشهرية، إلا أنه لا تذهب جميع تكاليف ملكية المنزل دائمًا نحو بناء الثروة.

شراء أو استئجار منزل

إذا كنت قد فكرت يومًا في الاستثمار في العقارات المستأجرة، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب. وتظل أسعار الفائدة على الرهن العقاري منخفضة تاريخيا، ومن الممكن أن يوفر دخل الإيجار حماية قيمة ضد حالة عدم اليقين الاقتصادي الحالية. أيضًا، مع توقع الاقتصاديين ارتفاعًا في عمليات حبس الرهن العقاري في عام 2021، قد يبحث المزيد من الأشخاص عن الإيجارات المتاحة.

ولكن كيف يتم تمويل استئجار العقارات؟ الجواب، بالنسبة لمعظم الناس، هو بنفس الطريقة التي تمول بها شراء منزلك: عن طريق الرهن العقاري. سواء كنت تخطط للعيش في المنزل أم لا، فإن الرهن العقاري هو الطريقة الأكثر أمانًا لتمويل شراء الإيجار، لأنه مضمون من قبل المنزل.

يقول بروك دالزيل، مدير الإنتاج في شركة Minute Mortgage في سكوتسديل بولاية أريزونا: "إن قروض الإسكان تدور حول مستويات المخاطرة". "يحمل الرهن العقاري لعقار استثماري مستوى أعلى من المخاطر من الرهن العقاري للمسكن الأساسي، وذلك ببساطة لأن صاحب الرهن العقاري لا يعيش في المنزل".

ومع ذلك، بالنسبة للدفعة الأولى التي تقل عن 20% على منزلهم، يتعين على المقترض دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، والذي يمكن أن يكلف ما بين 0,25% و2% من رصيد القرض سنويًا. لا يغطي مؤشر مديري المشتريات (PMI) العقارات الاستثمارية، لذلك يجب على المستثمرين دفع دفعة مقدمة أكبر.

هل يؤثر الإيجار على طلب الرهن العقاري؟

يمكن أن تكون العقارات المستأجرة مصدرًا ممتازًا للدخل للمستثمر الطموح، الأمر الذي ألهم عددًا متزايدًا من الأشخاص في الولايات المتحدة لاعتبار العقارات الاستثمارية أفضل مكمل لدخلهم الشخصي.

ومع ذلك، غالبًا ما يجد المشترون لأول مرة أن شراء عقار مستأجر أكثر تعقيدًا مما كانوا يتصورون. وينطبق هذا بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالتأهل لهذا الرهن العقاري الإضافي البالغ الأهمية ... الرهن العقاري المستأجر.

إن تمويل شراء عقار مستأجر ليس هو نفسه تمويل مسكن أساسي. يميل المقرضون إلى أن يكونوا أكثر تحفظًا عندما يتعلق الأمر بضمان قروض العقارات المستأجرة، ويجب أن يكون المشترون لأول مرة مستعدين لتلبية بعض المتطلبات الصارمة إلى حد ما قبل توقع الموافقة على الرهن العقاري.

تقوم البنوك ومقرضو الرهن العقاري بتمييز واضح بين أنواع العقارات عندما يتعلق الأمر بضمان القروض. قد يكون هذا مربكًا للمستثمرين العقاريين لأول مرة، الذين يفترضون أن أحد الرهن العقاري هو نفس الرهن العقاري الآخر، في حين أن هذا ببساطة ليس صحيحًا.