قرض منزل Wells Fargo مع 500 نقطة ائتمان
هل تخشى أن يمنعك سوء الائتمان من امتلاك منزل؟ لا تدع درجة الائتمان المنخفضة تمنعك من التقدم بطلب للحصول على قرض. قروض المنزل متاحة للأشخاص الذين لديهم أقل من الائتمان المثالي. ولكن لا تنزعج إذا جاءوا مع متطلبات دفعة أولى كبيرة.
وباختصار، فإن الجواب هو نعم. على الرغم من اختلاف كل حالة، يجب أن نتذكر أن درجة الائتمان "السيئة" هي مصطلح نسبي. في كثير من الأحيان، يخلط الناس بين درجة الائتمان المنخفضة و"السيئة". ربما لم تتوقف أبدًا عن الدفع أو التحصيل في حياتك. ومع ذلك، فإن تجاوز الحد الأقصى لعدد قليل من بطاقات الائتمان سيؤدي إلى خفض درجاتك، مما يعطي الوهم بأن لديك ائتمانًا سيئًا. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض، سينظر الوكيل في جميع الجوانب، مما يمنحك فرصة القتال. أو، على أقل تقدير، يمكنك الحصول على إرشادات حول كيفية إصلاح رصيدك حتى تتمكن من شراء منزل في المستقبل.
في American Financing، يمكننا العمل معك لإيجاد قرض مناسب يجعلك أقرب إلى ملكية المنزل. مع دفعة أولى كبيرة، من الممكن الحصول على قرض سكني لسوء الائتمان. حالة كل شخص فريدة من نوعها. لذلك، سيأخذ مستشار الرهن العقاري الوقت الكافي لفهم احتياجاتك ومعرفة ما إذا كان هناك برنامج قرض يمكن تخصيصه لك لامتلاك منزل. ضع في اعتبارك أن برامج القروض لها الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان الخاصة بها (كما هو الحال مع المقرضين). ولكن إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على شيء ما الآن، فإن إجراء بعض التغييرات الصغيرة لتعزيز رصيدك الائتماني سيمنحك على الأرجح خيارات أفضل للرهن العقاري (وموافقة أسهل) في المستقبل.
انخفاض درجة الائتمان المقرضين الرهن العقاري
على سبيل المثال ، إذا كنت تكسب 3.000 دولار شهريًا قبل الضرائب ولديك 500 دولار من مدفوعات الديون الشهرية ، فإن DTI الخاص بك هو 17٪. تشمل الديون التي يتم احتسابها ضمن DTI أشياء مثل الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض الطلاب وما إلى ذلك.
ينصح جون ماير ، خبير القروض في The Mortgage. وأذن MLO.
ولكن يجب تحديد أولويات مدفوعاتك. قم بسداد مدفوعات ديونك أولاً ، ثم مدفوعات المرافق الخاصة بك. بالطبع ، يجب عليك دائمًا دفع فواتير المياه والكهرباء ، ولكن عدم وجود هذه المدفوعات لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك مثل فقدان بطاقة الائتمان أو سداد قرض السيارة.
الاستثناء هو عندما يتعين عليك استخدام ائتمان غير تقليدي للتأهل (بمعنى أنه ليس لديك أي سجل ائتماني). في هذه الحالة ، سيقوم المُقرض بفحص المدفوعات مثل فواتير الخدمات العامة ومدفوعات الإيجار لتأهيلك.
كم يمكنني الحصول على قرض سكني بدرجة ائتمانية 720؟
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك اعتبارًا مهمًا للغاية عند شراء منزل ، لأنه يوضح تاريخك في كيفية التعامل مع الديون. كما أن الحصول على درجة ائتمانية جيدة لشراء منزل يجعل العملية برمتها أسهل وأكثر سهولة: فكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الرهن العقاري الذي تتأهل له.
إذا كان هناك اثنان أو أكثر من المقترضين على قرض ، فإن أقل متوسط الدرجات بين جميع عملاء الرهن العقاري يعتبر عمومًا الدرجة المؤهلة. الاستثناء من ذلك هو الرهن العقاري التقليدي متعدد العملاء المدعوم من فاني ماي. في هذه الحالة ، يتم حساب متوسط درجات المقترضين.
إذا كان لديك متوسط درجة 580 وكان لدى المقترض المشارك الخاص بك درجة ائتمان 720 ، فإن متوسط درجة الائتمان سيكون 650. نظرًا لأن الحد الأدنى للدرجة للقروض التقليدية هو 620 ، فقد يعني هذا الفرق بين الحصول على قرض عقاري أم لا.
شيء واحد يجب أن تعرفه هو أنه بالنسبة لمعدلاتك وتأمين الرهن العقاري ، يتم الإبلاغ عن أدنى درجة متوسطة ، لذلك قد يكون السعر الخاص بك أعلى قليلاً. هناك أيضًا مواقف معينة لا تزال فيها فاني ماي تستخدم متوسط الدرجات الأقل للتصنيف. نوصيك بالتحدث مع أحد خبراء القروض العقارية.
أدنى درجة ائتمانية للحصول على قرض عقاري
ستطلب منك الآلة الحاسبة بعض البيانات الخاصة بحساباتها ولتحديد الشروط المالية المقدرة للقرض ودفع الرهن العقاري التقريبي الذي يتعين عليك دفعه كل شهر. المتغيرات المستخدمة هي مبلغ قرض الرهن العقاري (المبلغ الذي سيقرضه لك البنك بناءً على سعر المنزل) والمدة وسعر الفائدة.
لإكمال الحساب والحصول على تقدير للمبلغ الذي سيتعين عليك دفعه لقرض الرهن العقاري ، سنطلب منك معلومات عن منزل بخصائص مشابهة لتلك التي ترغب في شرائها (السعر ، ما المقاطعة الموجودة فيه ، إذا ستكون مسكنك الأول وإذا كان منزلًا جديدًا أو قائمًا) ومعلومات حول قرض الرهن العقاري (المبلغ الذي تحتاجه ومدة الرهن العقاري).
تختلف مدة سداد قرض الرهن العقاري حسب نوع الرهن العقاري. في حين أن الحد الأقصى لمدة سداد الرهن العقاري هو 30 عامًا ، فإن مدة الرهن العقاري المتغير هي 40 عامًا (بشرط استيفاء شروط معينة). في كلتا الحالتين ، سيكون الحد الأدنى لمدة سداد قرض الرهن العقاري هو 10 سنوات.
