الرهن العقاري الحكومي بدون إيداع
قروض الرهن العقاري الممولة بنسبة 100٪ هي قروض عقارية تمول كامل سعر شراء المنزل ، مما يلغي الحاجة إلى دفعة أولى. مشتري المساكن الجدد والمتكررين مؤهلون للحصول على تمويل بنسبة 100٪ من خلال البرامج الوطنية التي ترعاها الحكومة.
بعد الكثير من الدراسة ، قررت البنوك ومؤسسات الإقراض أنه كلما ارتفعت الدفعة الأولى على القرض ، قل احتمال تخلف المقترض عن السداد. في الأساس ، يكون للمشتري الذي يمتلك المزيد من رأس المال العقاري دور أكبر في اللعبة.
لهذا السبب ، منذ سنوات ، أصبح المبلغ القياسي للدفعة الأولى 20٪. أي شيء أقل من ذلك يتطلب شكلاً من أشكال التأمين ، مثل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، حتى يتمكن المُقرض من استرداد أمواله إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.
لحسن الحظ ، هناك برامج توفر فيها الحكومة التأمين للمقرض ، حتى لو كانت الدفعة الأولى على القرض صفراً. توفر هذه القروض المدعومة من الحكومة بديلاً للدفعة المقدمة الصفرية مقابل الرهون العقارية التقليدية.
في حين أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية متاحة تقريبًا لأي شخص يفي بالمعايير ، فأنت بحاجة إلى تاريخ من الخدمة العسكرية للتأهل للحصول على قرض VA ويجب أن تتسوق في منطقة ريفية أو ضواحي من وزارة الزراعة الأمريكية. يتم شرح عوامل الأهلية لاحقًا.
تمويل 100٪ من الأصول الاستثمارية
بالنسبة للعديد من مشتري المساكن ، قد يبدو الادخار للدفعة الأولى بمثابة عقبة كبيرة ، خاصة مع ارتفاع أسعار المساكن. ولكن هناك خيارات رهن عقاري مصممة خصيصًا لأولئك الذين لا يستطيعون ادخار 20٪ القياسي من مبلغ القرض ، أو لا يريدون الانتظار حتى يفعلوا ذلك.
الطريقة الرئيسية للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى هي الحصول على قرض مدعوم من الحكومة. هذه القروض مؤمنة اتحاديًا، مما يعني أن المُقرض لا يتعين عليه تحمل جميع المخاطر في حالة حدوث تخلف عن السداد، مما يؤدي إلى حبس الرهن. وهذا يشجع المُقرض على تقديم شروط قرض أكثر ملاءمة لك. هناك العديد من الخيارات الرئيسية للرهن العقاري بدون دفعة أولى والمدعومة من الحكومة.
عادةً ما تكون لقروض VA متطلبات منخفضة للدفعة الأولى أو معدومة، وأسعار الفائدة أقل من منتجات الرهن العقاري التقليدية. وتميل هذه القروض أيضًا إلى أن تكون أكثر مرونة، مما يسمح بارتفاع نسبة الدين إلى الدخل (DTI) وانخفاض درجات الائتمان، ولا تتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
لا تتطلب قروض VA دفعات مقدمة طالما أن سعر البيع يساوي أو أقل من القيمة المقدرة للمنزل. "ضمان القرض السكني" هو ترتيب يقوم بموجبه VA بتعويض المقرض في حالة فقدان الرهن ، بدلاً من الدفعة المقدمة.
قرض وزارة الزراعة الأمريكية
في معظم الرهون العقارية العقارية، تدفع نسبة مئوية من قيمة المنزل مقدمًا (الوديعة) ثم يدفع المُقرض الباقي (الرهن العقاري). على سبيل المثال، للحصول على رهن عقاري بنسبة 80%، سيتعين عليك إيداع وديعة بنسبة 20%.
قد يقوم الضامن بإيداع الأموال في حساب التوفير لدى مقرض الرهن العقاري ، عادة ما يكون 10-20٪ من سعر المنزل. سيبقى هناك لعدد محدد من السنوات. خلال هذا الوقت ، لن يتمكن الضامن من سحب أي أموال.
عندما يكون لديك رهن عقاري بنسبة 100٪ ، فأنت أكثر عرضة لخطر الدخول في وضع سلبي للأسهم. إذا حدث هذا ، يمكن أن يسبب مشاكل إذا كنت ترغب في إعادة رهن عقارك أو نقلها. قد ينتهي بك الأمر محبوسًا في السعر القياسي المتغير لمقرضك وتدفع أكثر مما ستدفعه مع عرض أكثر تنافسية.
نعم ، هناك بعض مزودي خدمات الرهن العقاري يسمحون لك بالحصول على وديعة مؤقتة. عادة ما تكون 10٪ من قيمة المنزل ، والتي يجب أن يقدمها الضامن ، مثل أحد الوالدين أو الأقارب.
من خلال الإيداع المؤقت ، يتم إيداع الأموال في حساب توفير خاص لفترة زمنية محددة. عادة ما يكون هذا هو الوقت الذي يجب أن يستغرقه المشتري لدفع نفس مبلغ القرض الموجود في حساب التوفير.
ماذا يعني التمويل بنسبة 100٪ عند شراء سيارة؟
في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على بعض الخيارات التي لديك عندما تريد شراء منزل بدون دفعة أولى. سنعرض لك أيضًا بعض بدائل قروض الدفعة الأولى المنخفضة ، بالإضافة إلى ما يمكنك فعله إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة.
كما يوحي الاسم ، فإن الرهن العقاري بدون دفعة أولى هو قرض سكني يمكنك الحصول عليه بدون دفعة أولى. الدفعة المقدمة هي الدفعة الأولى التي يتم سدادها على المنزل وتكون مستحقة وقت إقفال قرض الرهن العقاري. غالبًا ما يحسب المقرضون الدفعة المقدمة كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض.
على سبيل المثال، إذا قمت بشراء منزل بمبلغ 200.000 ألف دولار وحصلت على دفعة مقدمة بنسبة 20٪، فسوف تحصل على 40.000 ألف دولار حتى الإغلاق. يطلب المقرضون دفعة أولى لأنك، وفقًا للنظرية، أكثر ترددًا في التخلف عن سداد القرض إذا كان لديك استثمار أولي في منزلك. تمثل الدفعات المقدمة عقبة كبيرة أمام العديد من مشتري المنازل، حيث قد يستغرق الأمر سنوات لتوفير مبلغ مقطوع من النقد.
الطريقة الوحيدة للحصول على قرض عقاري من خلال مستثمري الرهن العقاري الرئيسيين مع عدم وجود نقود هي الحصول على قرض مدعوم من الحكومة. القروض المدعومة من الحكومة مؤمنة من قبل الحكومة الفيدرالية. بعبارة أخرى ، تساعد الحكومة (جنبًا إلى جنب مع المقرض الخاص بك) في سداد الفاتورة إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري.
