Trid المبادئ التوجيهية pdf
تقدم مسودة المبادئ التوجيهية هذه تعريفًا واضحًا للاستعانة بمصادر خارجية وتحدد معايير تقييم ما إذا كان نشاط أو خدمة أو عملية أو وظيفة (أو جزء منها) أمرًا بالغ الأهمية أو مهمًا. تهدف الإرشادات ، التي تقوم بمراجعة إرشادات CEBS الحالية بشأن الاستعانة بمصادر خارجية والتي تم نشرها في عام 2006 ، إلى إنشاء إطار أكثر تناسقًا لترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية لجميع المؤسسات المالية ضمن اختصاص EBA.
أطلقت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) اليوم استشارة عامة حول مسودة المبادئ التوجيهية بشأن التعهيد. تهدف هذه الإرشادات ، التي تعدل المبادئ التوجيهية الحالية الخاصة بالتعهيد لمجموعة CEBS والمنشورة في عام 2006 ، إلى إنشاء إطار عمل أكثر تناسقًا لترتيبات التعهيد لجميع المؤسسات المالية ضمن اختصاص EBA. تقدم مسودة المبادئ التوجيهية تعريفًا واضحًا للاستعانة بمصادر خارجية وتحدد معايير تقييم ما إذا كان نشاط أو خدمة أو عملية أو وظيفة (أو جزء منها) أمرًا بالغ الأهمية أو مهمًا. على وجه الخصوص ، تغطي الإرشادات المنقحة مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار الخاضعة لتوجيه متطلبات رأس المال (CRD) ، وكذلك مؤسسات الدفع الخاضعة لتوجيه خدمات الدفع المنقح (PSD2) ومؤسسات الأموال الإلكترونية الخاضعة للتوجيه الخاص بالنقود الإلكترونية. تستمر الاستشارة حتى 24 سبتمبر 2018.
Trid 3 يوم حكم
هذه مساعدة امتثال صادرة عن مكتب حماية المستهلك المالية. نشر المكتب بيان سياسة بشأن "مساعدات الامتثال" ، المتاح هنا ، والذي يشرح نهج المكتب في "مساعدات الامتثال". المواضيع
1. إذا كان هناك تغيير في الشروط التي تم الإفصاح عنها بعد أن يقدم الدائن الإفصاح الختامي الأولي ، فهل يتعين على الدائن التأكد من أن المستهلك يتلقى إقرارًا ختاميًا مصححًا قبل ثلاثة أيام عمل على الأقل من الإتمام؟
2. هل المُقرض مطالب بالتأكد من أن المستهلك يتلقى معلومات إغلاق مصححة قبل ثلاثة أيام عمل على الأقل من الاستهلاك إذا انخفض معدل الفائدة السنوية (أي إذا كان معدل الفائدة السنوية المُعلن عنه سابقًا مبالغًا فيه)؟
3. هل تؤثر المادة 109 (أ) من قانون النمو الاقتصادي والإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك في وقت إتمام الصفقة على ما إذا كان الدائن مطالبًا بتقديم إفصاح ختامي معدل بموجب قاعدة TRID؟
نعم ، معظم قروض الرهن العقاري الاستهلاكية التي تم إغلاقها لتمويل بناء المساكن والتي يتم تأمينها بممتلكات عقارية تخضع لقاعدة TRID. 12 CFR § 1026.19 (e) (1) (i). كلاً من قروض البناء فقط (أي قروض قصيرة الأجل عادةً مع مدفوعات متعددة من الأموال التي يدفع فيها المستهلك فائدة فقط حتى اكتمال البناء) وقروض البناء الدائمة (أي قروض البناء التي تتحول إلى تمويل دائم بعد اكتمال البناء و التي يتم فيها إطفاء مبلغ القرض كما هو الحال في معاملة الرهن العقاري القياسية) يمكن تغطيتها بموجب قاعدة TRID إذا تم استيفاء متطلبات التغطية. التعليق 17 (ج) (6) -2. أيضًا ، يمكن تغطية كل من الإنشاءات الأولية واللاحقة بواسطة قاعدة TRID. التعليق 17 (ج) (6) -2 بشكل عام ، القرض ، بما في ذلك قرض البناء فقط وقرض البناء الدائم ، مشمول بقاعدة TRID إذا كان يفي بمتطلبات التغطية التالية: مزيد من المعلومات حول تغطية قاعدة TRID يتوفر الإفصاح عن قروض البناء في القسم 4 والقسم 14 ، على التوالي ، من دليل الامتثال لقواعد TILA-RESPA للكيانات الصغيرة. تم التحديث في 31 مايو 2019
قائمة مراجعة الامتثال Trid
يمكن الرجوع إلى المديرية العامة رقم 5 بشأن "الاقتراض التجاري الخارجي والائتمانات التجارية والالتزامات المنظمة" ، بتاريخ 26 مارس 2019 ، للحصول على إرشادات حول الإطار الحالي المتعلق بالبنك المركزي الأوروبي و TC. يجب أن تستمر BCEs و CTs التي تم الحصول عليها بموجب الأطر المذكورة أعلاه في الامتثال للإرشادات المقابلة المطبقة في وقت الاستفادة من BCEs و CTs.
يجب أن تمتثل عمليات الاقتراض في الخارج للإرشادات / التصرفات المعمول بها للبنك المركزي الأوروبي الواردة في لوائح إدارة الصرف الأجنبي (قروض الصرف الأجنبي) لعام 2018 ، الصادرة من خلال الإخطار رقم FEMA 3 (R) / 2018-RB المؤرخ 17 ديسمبر 2018 ، مع تعديلات دورية.
تقع المسؤولية الأساسية عن ضمان امتثال القرض لإرشادات البنك المركزي الأوروبي المعمول بها على عاتق المقترض المعني. الهياكل التي تتحايل / تتجاوز إرشادات البنك المركزي الأوروبي بأي شكل من الأشكال و / أو تحصل على قروض بأي طريقة أخرى غير مسموح بها / تمويه القرض تحت عباءة أنواع أخرى من المعاملات و / أو تتعارض مع أحكام لائحة إدارة النقد الأجنبي (القروض و قروض بالعملات الأجنبية) ، 2018 ستدعو أيضًا إلى اتخاذ إجراءات جنائية بموجب الفيدرالية الفيدرالية لإدارة الطوارئ.
ما نوع القرض الذي لا تنطبق عليه قاعدة الأبعاد الثلاثة؟
عنوان مدونة التمويل 4. تنظيم الفوائد والقروض والعمليات الممولة الفرع ب. القروض والعمليات الممولة الفصل 342. الفصل الفرعي للقروض الاستهلاكية أ. أحكام عامة ؛ انطباق الفصل ثانية. 342.001،1. تعريفات. في هذا الفصل: (15) يُقصد بمصطلح "معاملة غير منتظمة" القرض: (أ) الذي يُدفع على أقساط غير متتالية وشهرية ومتساوية من حيث القيمة ؛ أو (ب) أول قسط مجدول مستحق أكثر من شهر و 2 يومًا من تاريخ القرض. (15) "المعاملة العادية" تعني القرض: (أ) الذي يتم دفعه على أقساط متتالية وشهرية ومتساوية في المبلغ إلى حد كبير ؛ و (ب) أول قسط مجدول يستحق خلال شهر واحد و 3 يومًا من تاريخ القرض. (4) "ترخيص الإقراض المنظم" يعني ترخيص الإقراض للمستهلك. (91) "قرض الرهن العقاري الثانوي" يعني القرض الذي: (أ) مضمون كليًا أو جزئيًا بفائدة ، بما في ذلك حق الامتياز أو الضمان ، في الممتلكات العقارية التي: (XNUMX) تم تحسينها بواسطة مسكن مصمم ليكون أربع عائلات أو أقل ؛ و (XNUMX) يخضع لواحد أو أكثر من الامتيازات أو المصالح الضمانية أو الرهون العقارية المسبقة أو صكوك الثقة ؛ و (ب) يجب ألا يتم سدادها قبل اليوم الحادي والتسعين من تاريخ القرض.
