لماذا زيادة رأس المال وانخفاض الفائدة؟
هناك نوعان من المكونات الأساسية التي تشكل كل دفعة من مدفوعات الرهن العقاري: رأس المال والفائدة. المبلغ الأساسي هو مبلغ الأموال المقترضة لقرض الرهن العقاري الخاص بك ، والفائدة هي الأموال المدفوعة شهريًا لاستخدام القرض. يمكن أن يساعدك فهم رأس المال والفائدة على اختيار أفضل خيار رهن عقاري لك.
في هذه المقالة ، سنشارك كل ما تحتاج لمعرفته حول رأس المال والفائدة. سنغطي الفروق بين الاثنين ونساعدك على تحديد ما تدين به أو ستدفعه على قرضك العقاري. ضع في اعتبارك أنه قد تكون هناك نفقات أخرى مضمنة أيضًا في دفعتك الشهرية.
رأس المال هو مبلغ المال الذي تم اقتراضه عند الحصول على قرض الرهن العقاري. لحساب حقوق ملكية الرهن العقاري الخاصة بك ، ما عليك سوى طرح الدفعة المقدمة من سعر البيع النهائي لمنزلك.
إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل منزلك ، فإن نقطة الانطلاق الجيدة هي حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا. ما عليك سوى إدخال سعر الشراء والدفعة الأولى وبعض العوامل الأخرى. ستمنحك الآلة الحاسبة تقديرًا تقريبيًا لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية. عند اتخاذ قرار بشأن دفع الرهن العقاري ضمن منطقة الراحة الخاصة بك ، لا تنس أنك مسؤول أيضًا عن الصيانة والإصلاحات والتأمين والضرائب وغير ذلك.
مقدار الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري
لدي رهن عقاري مستحق في مارس 2023. السعر الثابت حاليًا هو 2,9 بالمائة ، مستحق في 1 أبريل ، وعند هذه النقطة سيصبح السعر متغيرًا. أبلغ من العمر 70 عامًا في مايو ، على أمل ، لذلك لن أبحث عن أي نوع من القروض المالية.
ربما لأن الرهن العقاري ربما يكون أكبر عبء مالي يمكن أن يتحمله معظمنا ، يبدو أنه يزن أكثر مما ينبغي في بعض الأحيان. ظروف سؤالك محددة تمامًا نظرًا لضيق الوقت المتبقي لك على قرضك ، لكنها لا تزال فرصة لدراسة القضايا الأوسع التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم مثل هذا القرار.
لذلك ، من الناحية المالية البحتة ، إنها معادلة بسيطة للغاية. إذا كنت ستسدد قرضًا تم تحصيل 2,9٪ منه مقدمًا ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك لن تقترض المال خلال المدة الأصلية للرهن العقاري بمعدل أعلى - على سبيل المثال ، 6,4٪ - لأي غرض آخر.
وزن خياراتك في حالتك الخاصة ، من السهل تقييم ذلك إلى حد ما. على أي حال ، لم يتبق لديك سوى عام واحد على قرضك العقاري ، لذلك يجب أن يكون لديك رؤية واضحة إلى حد ما عما إذا كنت ستحتاج إلى الاقتراض لأي شيء آخر في تلك الأشهر الـ 12. إذا كان الأمر كذلك ، فلا تسدد الرهن العقاري مبكرًا.
هل تنخفض مدفوعات الرهن العقاري بمرور الوقت؟
في قسم "الدفعة المقدمة" ، اكتب مبلغ الدفعة المقدمة (إذا كنت تشتري) أو مقدار رأس المال الذي لديك (إذا كنت تقوم بإعادة التمويل). الدفعة الأولى هي المبلغ الذي تدفعه مقدمًا لشراء منزل ، والمساهمة في المنزل هي قيمة المنزل مطروحًا منه ما تدين به. يمكنك إدخال مبلغ بالدولار أو النسبة المئوية لسعر الشراء الذي ستتخلى عنه.
يمنحك المقرضون معدل الفائدة الشهري معدل سنوي ، لذلك ستحتاج إلى تقسيم هذا الرقم على 12 (عدد الأشهر في السنة) للحصول على المعدل الشهري. إذا كان معدل الفائدة 5٪ ، فإن المعدل الشهري سيكون 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
عدد الدفعات على مدى فترة القرض اضرب عدد سنوات مدة القرض في 12 (عدد الأشهر في السنة) لتحصل على عدد دفعات القرض. على سبيل المثال ، سيكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 360 دفعة (30 × 12 = 360).
يمكن أن تساعدك هذه الصيغة في تشغيل الأرقام لمعرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله لمنزلك. يمكن أن يؤدي استخدام حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا إلى تسهيل عملك ومساعدتك على تحديد ما إذا كنت ستضع مالًا كافيًا أو إذا كان بإمكانك أو ينبغي عليك تعديل مدة القرض. من الجيد دائمًا مقارنة أسعار الفائدة مع العديد من المقرضين للتأكد من حصولك على أفضل صفقة متاحة.
كم من مدفوعات الرهن العقاري يذهب إلى حاسبة حقوق الملكية؟
بعد الاستقرار في منزل أو العثور على قدر أكبر من المرونة المالية ، بدأ العديد من مالكي المنازل في التساؤل ، "هل أحتاج إلى دفع أقساط رهن عقاري إضافية؟" بعد كل شيء ، يمكن أن يؤدي إجراء مدفوعات إضافية إلى توفير تكاليف الفائدة وتقصير مدة الرهن العقاري ، مما يجعلك أقرب إلى امتلاك منزلك.
ومع ذلك ، في حين أن فكرة سداد الرهن العقاري بشكل أسرع والعيش في منزلك دون رهن عقاري تبدو رائعة ، فقد تكون هناك أسباب تجعل سداد مدفوعات إضافية تجاه رأس المال غير منطقي.
تقول كريستي سوليفان من شركة سوليفان للتخطيط المالي في دنفر بولاية كولورادو: "في بعض الأحيان يكون من الجيد تقديم مدفوعات رهن عقاري إضافية ، ولكن ليس دائمًا". "على سبيل المثال ، دفع 200 دولار إضافي شهريًا على قرضك العقاري لخفضه من 30 عامًا إلى 25 عامًا على منزل لا يمكنك تخيله إلا بعد خمس سنوات أخرى لا يساعدك. ستجمد تلك الدفعة الشهرية الإضافية ولن تستفيد منها أبدًا ».
على الرغم من أن الكثيرين يتفقون على أن الإثارة في العيش بدون رهن عقاري محررة ، إلا أنه يمكن تحقيقها بأكثر من طريقة. إذن كيف تعرف ما إذا كان من المنطقي أن تبدأ في دفع مبلغ أكبر قليلًا كل شهر على قرضك العقاري؟ يعتمد ذلك على وضعك المالي وكيفية إدارة أموالك التقديرية.
