هل يجب علي أن أدفع حاسبة الرهن العقاري الخاصة بي؟
لسوء الحظ، هذا ليس هو القاعدة. وبفضل الموقف المشترك للرهن العقاري لمدة 30 عاما، فهو أكثر شعبية على الرغم من انخفاض تكاليف القروض قصيرة الأجل. نشأ الرهن العقاري لمدة 30 عامًا خلال فترة الكساد الكبير لمساعدة المقترضين على خفض أقساطهم الشهرية وتجنب حبس الرهن. ولكن الأميركيين الآن مدينون للبنوك بالقروض العقارية أكثر من أصحاب المساكن في اقتصادات السوق المتقدمة الأخرى. وفي المقابل، يوافق أولئك الذين يدفعون أطول مدة على دفع أكثر من الضعف على مدى عمر الدين.
من ناحية أخرى، فإن الرهن العقاري لمدة 30 عامًا مناسب جدًا لوكلاء العقارات ومطوري المنازل والبنوك. إنه ببساطة يسمح لهم ببيع منازل أكثر تكلفة. يسعد المصرفيون بتقديم قروض عقارية تضاعف دخل الفائدة.
فيما يلي مثال لكيفية عمل الرياضيات. اعتبارًا من أبريل 2018، يتقاضى الرهن العقاري لمدة 30 عامًا فائدة تبلغ حوالي 4,18٪، في حين يتقاضى الرهن العقاري لمدة 15 عامًا حوالي 3,75٪. إذا اقترضت 100.000 دولار لنصف الوقت، فإن إجمالي الفائدة المدفوعة لا ينخفض إلى النصف فقط. وينخفض من 75.626 إلى 30.900 دولار أي بنسبة 60%.
ادفع الرهن العقاري أو استثمر 2022
Lindsay VanSomeren هي خبيرة في بطاقات الائتمان والمصارف والائتمان تزود مقالاتها القراء بأبحاث متعمقة ونصائح عملية يمكن أن تساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات حكيمة بشأن المنتجات المالية. ظهرت أعماله في مواقع مالية بارزة مثل Forbes Advisor و Northwestern Mutual.
Doretha Clemons ، حاصلة على دكتوراه ، ماجستير في إدارة الأعمال ، PMP ، كانت مديرة تنفيذية في مجال تكنولوجيا المعلومات ومعلمة لمدة 34 عامًا. وهي أستاذة مساعدة في كليات وجامعات ولاية كونيتيكت ، وجامعة ماريفيل ، وجامعة إنديانا ويسليان. وهي مستثمرة عقارية ومديرة صندوق Bruised Reed Housing Real Estate Trust وحاصلة على رخصة تحسين المنزل بولاية كونيتيكت.
لذلك جنيت لنفسك القليل من المال الإضافي. تهانينا. الآن سوف تتساءل ما هو أفضل استخدام يمكنك أن تقدمه. إذا كنت تعمل جيدًا بالفعل في تحقيق أهدافك المالية الفورية ، مثل الادخار لحالات الطوارئ ، فقد يكون سداد الرهن العقاري لمرة واحدة فكرة رائعة.
يؤدي الدفع بمبلغ إجمالي دائمًا إلى توفير المال في الفوائد. واعتمادًا على كيفية القيام بذلك ، فإن السداد إما سيقصر الوقت المستغرق لسداد قرضك العقاري أو يقلل مبلغ دفعتك الشهرية.
في أي عمر يجب دفع الرهن العقاري؟
يمكن أن يساعد سداد قرضك العقاري مبكرًا في الحفاظ على استقرارك المالي ويمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل من خلال تحصيل فوائد أقل. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها سداد قرضك العقاري بشكل أسرع:
هناك طريقة أخرى لتوفير المال على الفائدة أثناء تقصير مدة القرض وهي سداد أقساط رهن عقاري إضافية. إذا لم يفرض المُقرض الخاص بك غرامة على سداد قرضك العقاري مبكرًا ، ففكر في الاستراتيجيات التالية لسداد قرضك العقاري مبكرًا.
فقط تذكر أن تبلغ المقرض الخاص بك أنه يجب تطبيق مدفوعاتك الإضافية على رأس المال ، وليس الفائدة. خلاف ذلك ، يجوز للمقرض تطبيق المدفوعات على المدفوعات الشهرية المجدولة المستقبلية ، مما لن يوفر لك المال.
حاول أيضًا الدفع مقدمًا في بداية القرض ، عندما تكون أسعار الفائدة أعلى. قد لا تدرك ذلك ، ولكن معظم مدفوعاتك الشهرية للسنوات القليلة الأولى تذهب نحو الفائدة ، وليس رأس المال. وتتراكم الفائدة ، مما يعني أنه يتم تحديد فائدة كل شهر من خلال المبلغ الإجمالي المستحق (رأس المال زائد الفائدة).
هل تنخفض دفعة الرهن العقاري الخاصة بي بعد 5 سنوات؟
يتكون القسط النموذجي للقرض من جزأين، أصل القرض والفائدة. أصل المبلغ هو المبلغ المقترض، في حين أن الفائدة هي ما يتقاضاه المقرض مقابل طلب المال. عادة ما تكون رسوم الفائدة هذه نسبة مئوية من أصل المبلغ المستحق. سيحتوي جدول سداد قرض السكن النموذجي على الفائدة وأصل القرض.
ستغطي كل دفعة الفائدة أولاً وسيذهب الباقي إلى رأس المال. نظرًا لأن الرصيد الأصلي المستحق بالكامل يتطلب رسوم فائدة أعلى، فإن جزءًا أكبر من الدفعة سيذهب نحو الفائدة مقدمًا. ومع ذلك، مع انخفاض أصل المبلغ المستحق، ستنخفض تكاليف الفائدة لاحقًا. وبالتالي، مع كل دفعة متتالية، ينخفض الجزء المخصص للفائدة بينما يزيد مبلغ أصل المبلغ المدفوع.
بالإضافة إلى بيع المنزل لسداد الرهن العقاري، قد يرغب بعض المقترضين في سداد رهنهم العقاري مبكرًا لتوفير الفائدة. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن استخدامها لسداد الرهن العقاري مبكرًا:
