الرهن العقاري متغير السعر
يتكون الفرق بين الرهن العقاري ذو السعر الثابت والرهن العقاري ذو السعر المتغير بشكل أساسي من الاختيار بين قرض رهن عقاري يتم فيه دفع نفس المبلغ دائمًا (على الرغم من أن سعر الفائدة قد يكون أعلى في البداية) أو قرض يختلف اعتمادًا على المؤشر. إنه مرتبط (عادةً بـ Euribor لمدة عام واحد).
يتميز الرهن العقاري ذو السعر الثابت بمبلغ ثابت من الدفع المنتظم، ولكنه يتضمن سداد أصل المبلغ بمعدل أبطأ وقد تدفع في البداية سعر فائدة أعلى من الرهن العقاري ذو السعر المتغير. إن ثبات الدفعات الشهرية والتأكد التام مما سيتم دفعه طوال مدة القرض هو أساس هذا النوع من الاتفاقيات التي لا تخضع لتقلبات السوق.
يشار بشكل خاص إلى الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لفترات أقصر، لا تتجاوز 20 عامًا، على الرغم من أنه من الممكن العثور على قروض عقارية بسعر فائدة ثابت مع فترة استهلاك أطول، تصل إلى 30 عامًا. يوفر الرهن العقاري ذو السعر الثابت ميزة تجنب مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة، وبالتالي ضمان نفس الدفعة الشهرية طوال مدة القرض.
الرهن العقاري متغير السعر
تقدم الرهون العقارية المتغيرة عادةً معدلات أقل ومرونة أكبر ، ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد في نهاية المدة. قد يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدلات أعلى ، لكنها تأتي مع ضمان أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر طوال المدة.
عندما يتم التعاقد على قرض عقاري ، فإن أحد الخيارات الأولى هو الاختيار بين الأسعار الثابتة أو المتغيرة. إنها بسهولة أحد أهم القرارات التي ستتخذها على الإطلاق ، حيث ستؤثر على مدفوعاتك الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرضك العقاري بمرور الوقت. في حين أنه قد يكون من المغري الذهاب بأقل سعر معروض ، إلا أن الأمر ليس بهذه البساطة. كلا النوعين من الرهون العقارية لهما إيجابيات وسلبيات ، لذلك يجب أن تفهم كيفية عمل الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير قبل اتخاذ أي قرار.
في الرهون العقارية ذات السعر الثابت، يكون سعر الفائدة هو نفسه طوال المدة. لا يهم إذا ارتفعت أسعار الفائدة أو انخفضت. لن يتغير سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك، وسوف تدفع نفس المبلغ كل شهر. عادة ما يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدل فائدة أعلى من الرهون العقارية ذات السعر المتغير لأنها تضمن معدل ثابت.
أمثلة على الأسعار المتغيرة والثابتة
نظرًا لأن الفائدة تظل كما هي ، فستعرف دائمًا متى سيتم سداد الرهن العقاري الخاص بك أسهل في الفهم من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل. من سعر الفائدة المبدئي الرهن العقاري بسعر ثابت يمكن أن تساعدك الدفعة الأولى المنخفضة في الحصول على قرض أكبر إذا انخفض السعر الأساسي وانخفض معدل الفائدة الخاص بك ، فإن المزيد من مدفوعاتك ستذهب إلى رأس المال يمكنك التبديل إلى رهن عقاري بسعر ثابت في أي وقت
عادة ما يكون سعر الفائدة الأولي أعلى من معدل الرهن العقاري القابل للتعديل. يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة الرهن العقاري. إذا كسرت الرهن العقاري لأي سبب من الأسباب ، فمن المحتمل أن تكون العقوبات أعلى من تلك المفروضة على الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل.
هل الرهن متغير أم ثابت؟
عند اختيار الرهن العقاري ، لا تنظر فقط إلى الأقساط الشهرية. من المهم أن تفهم كم تكلفك مدفوعات معدل الفائدة ، ومتى يمكن أن ترتفع ، وماذا ستكون مدفوعاتك بعد ذلك.
عندما تنتهي هذه الفترة ، ستنتقل إلى معدل قياسي متغير (SVR) ، ما لم تقم بإعادة السفر. من المحتمل أن يكون السعر القياسي المتغير أعلى بكثير من السعر الثابت ، والذي يمكن أن يضيف الكثير إلى أقساطك الشهرية.
أصبحت معظم الرهون العقارية الآن "محمولة" ، مما يعني أنه يمكن نقلها إلى عقار جديد. ومع ذلك ، تعتبر هذه الخطوة طلبًا جديدًا للرهن العقاري ، لذلك ستحتاج إلى استيفاء اختبارات القدرة على تحمل التكاليف الخاصة بالمقرض والمعايير الأخرى للموافقة على الرهن العقاري.
يمكن أن يعني نقل الرهن العقاري في كثير من الأحيان فقط الاحتفاظ بالرصيد الحالي في اتفاقية الثابتة أو اتفاقية الخصم الحالية، لذلك يجب اختيار اتفاقية أخرى لأي قروض نقل إضافية، ومن غير المرجح أن تتطابق هذه الاتفاقية الجديدة مع الاتفاقية الحالية. .
إذا كنت تعلم أنه من المحتمل أن تتحرك في غضون فترة السداد المبكرة لأي صفقة جديدة ، فقد ترغب في النظر في العروض ذات نفقات السداد المنخفضة أو التي لا توجد بها مصاريف سداد مبكرة ، مما يمنحك مزيدًا من الحرية للتجول بين المقرضين عندما يحين الوقت لذلك. نقل
