有關 IRPH 抵押貸款的最新消息
如果 CJEU 法官對這些條款做出有利於客戶的裁決，西班牙銀行將不得不返還數百萬歐元。 如果您在西班牙銀行有抵押貸款，您可能有權獲得高達 20.000 歐元的貸款。
接下來我們分析一下西班牙抵押貸款中IRPH條款產生的背景。 更重要的是，我們解釋了您現在可以如何支付更少的抵押貸款，並可能在不久的將來收回數千歐元。
2020 年 XNUMX 月初，CJEU 裁定對這些條款的最終決定必須由西班牙法院逐案決定，由於缺乏透明度，允許個人向銀行要求返還款項和信息。
IRPH 是抵押貸款的參考指標。 銀行在 2008 年廣泛推出它，以替代 Euribor，這是當時處於歷史最高水平的通常的可變抵押貸款利率。
IRPH 被銀行推銷為比 Euribor 波動更小且更便宜的指數。 從理論上講，該指數不會像 Euribor 那樣上漲。 然而，自 2008 年以來，全球利率暴跌，事實上，自 2016 年 XNUMX 月以來，Euribor 一直處於負值區域。
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有問題的類型被稱為 IRPH（抵押貸款參考指數），是銀行客戶在購買房屋時提供的替代方案。 這是長達三年的抵押貸款成本的全國平均水平，因此它比標準 Euribor 的變化更小。 然而，房主抱怨說，儘管近年來 Euribor 利率暴跌，但計算 IRPH 的不同方式使他們的貸款保持在較高水平。
現在，歐盟法院首席檢察官 Maciej Szpunar 表示，法官可以決定是否存在誤售，並補充說，一種類型是官方的這一事實並不意味著它是透明的，因為銀行聲稱.. 他的報告不具有約束力，預計法院將在 2020 年對一起案件作出具有約束力的判決。
2017 年，西班牙最高法院維持了銀行支持該指數的論點，如果歐盟法院推翻該裁決，分析人士表示，西班牙銀行可能不得不支付 7.000 億至 44.000 億歐元。
抵押貸款合同中的濫用條款
根據 Maciej Szpunar 先生的說法，IRPH 抵押貸款可能被濫用，我們的法官將根據具體情況決定用戶與該指數簽訂抵押貸款時是否適用透明度。
這位普通律師在他的結論中說的是，IRPH 是官方指數這一事實並不一定使其透明，事實上他認為金融部門使用的計算公式對於普通消費者來說可能過於復雜。
出於這個原因，它確認其有效性必須以客戶被適當告知使用該指標參考其抵押貸款的後果為前提。 Szpunar 先生堅持認為，這才是關鍵，抵押貸款的營銷方式是否正確。
– 一方面，足以讓消費者在充分了解有關適用於合同抵押貸款的利率計算方法及其構成要素的事實的情況下做出審慎決定，不僅要詳細說明本計算方法所使用的參考指標，以及確定該指標的國家有關規定的規定，以及，
負債的6個原因
讓我們從定義什麼是抵押貸款指數開始：它是一個參考，用於計算我們將為抵押貸款支付的利率，以便它們始終根據市場價格進行調整。 讓我們從最常見的開始：Euribor。
（歐洲銀行同業拆借利率）是最常見的利率。 它基於歐洲銀行相互借貸的成本。 它計算為歐元區銀行利率的每日平均值，剔除最高和最低的 15%。 目前，幾乎所有的抵押貸款都是用 Euribor 計算的。 但是，還必須知道其他指標：
因此，儘管有所有當前索引，但實際上只使用了一個。 即便如此，在選擇我們的抵押貸款時，重要的是要考慮第一年每月還款以外的東西，因為例如，可變利率抵押貸款的條件在每次審查時都會發生變化。 非常重要的是，我們要考慮差異和參考利率，以及這些指數的演變圖表。
