Euribor 多年來一直為負，並多次突破-0,5% 的關口。 這是因為有些實體不得不“付錢”給他們的客戶借錢。 然而，鑑於該指數的上升趨勢，西班牙 80% 的抵押貸款都參考了該指數，因此這種反常現象的日子屈指可數。
通常，可變抵押貸款的利息是通過添加一個差額（固定的）和 Euribor 來計算的。 由於後者處於負數且處於歷史低點，他開始意識到這筆款項被證明是負數的情況。 換句話說，銀行不僅不收取利息，而且實際上必須支付利息。
2020 年底，金融部門進行了一次重大審查，即整個當局都將自己定位為支持向銀行付款，以使客戶因負利息損失而聞名。 “我認為該規定應普遍適用。 如果沒有任何國家或國家當局的法律限制，合同將按預期履行。 如果他們（抵押貸款的利息）進入負數區域，那麼這就是合同規定的內容，並且必須得到尊重”，歐洲銀行管理局（EBA，英文首字母縮寫詞）總裁何塞·曼努埃爾·坎帕（José Manuel Campa）說。
12 個月 Euribor 的演變
百分比 (%)
臨時平均值，直到週五
三月25
Euribor的演變
在12個月時
百分比 (%)
臨時媒體，
直到 25 月 XNUMX 日星期五
然後實體為自己辯護並拒絕在所有情況下應用它，因為他們認為這違反了貸款合同本身的性質。 此外，這種法律辯論只能在 2019 年新抵押法之前的信貸中實現。
因此，正如 ABC 透露的那樣，有些實體已經遵守了 EBA 總裁的計劃。 Bankinter 就是這種情況，其中有幾起銀行向客戶“付錢”借給他錢的情況。
檢測到的假設是關於可變利率和所謂的多幣種抵押貸款，也就是說，它們可以以合同中約定的任何分割利率計價，根據抵押權人的要求，並根據需要更改貨幣。
客戶“收取”的這些抵押貸款最初將以外幣計價，例如英鎊、日元、美元……隨著市場的起伏，被抵押的人選擇在歐元。 一旦低於歐洲貨幣，所應用的差價不足以克服 Euribor 的負面統計數據。
在相互協商後，Bankinter 以及其他一些金融機構開始向其幾個抵押權人支付負利息。 但這並沒有轉化為銀行將用餐者訂閱到相關客戶的賬戶中。 選擇的公式是將其添加到貸款每月攤銷的資本中。 例如：如果用戶每月支付 1.000 歐元的費用，Bankinter 將攤銷 1.030 歐元。 兩個金額之間的 30 歐元差額在您的收據中反映為帶有負號的利息。
這種銀行提供信貸需要花錢的情況必然會隨著 Euribor 的演變而結束。 與去年 0.502 月的 12 個月指數中達到的 -0.266% 相比，現在 25 月份的平均值為 -0.142%……而且 foisendo。 XNUMX 月 XNUMX 日星期五，它達到了 -XNUMX%，如果這種趨勢繼續下去，幾個月後它就已經達到了正值。
當時，當指數處於如此負值時，那些利差非常低（低於 0,5%）的抵押貸款的利息可能為負。
然而，在上述數字甚至指向正面數據的情況下，所有客戶最終都不可避免地會遇到這種負抵押貸款的異常情況，因為在條件上沒有低到低於 Euribor 的差異它目前在其中移動。
策略改變
因此，Euribor 的上升不僅帶來了負抵押貸款的終結，而且也改變了銀行的商業策略。
迄今為止，固定抵押貸款已得到推廣，因為這是在 Euribor 繼續下跌時保證最低利息的唯一方法。 這類產品的價格甚至跌到了1%以下。
現在該指數已經指向進入綠色，該銀行已藉此機會扭轉其報價。 他們已經開始懲罰固定利率——儘管它與過去相比仍然很便宜——並推動浮動利率，希望這會給他們帶來更大的經濟回報。 從這個意義上說，Banco Santander、Bankinter、BBVA、Ibercaja……已經對 Euribor 的上漲做出了反應。 他們通過增加貸款成本、減少變量成本或同時根據具體情況來解決這個問題。
