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在大多數西班牙抵押貸款中，要支付的利率是通過參考 EURIBOR 或 IRPH 計算的。 如果這個利率增加，那麼抵押貸款的利息也會增加，同樣，如果它減少，那麼利息支付就會減少。 這也被稱為“可變利率抵押貸款”，因為抵押貸款支付的利息隨 EURIBOR 或 IRPH 而變化。
然而，在按揭合同中加入“下限”條款意味著按揭持有人不會從利率下降中完全受益，因為按揭會有一個最低利率或最低利率。 最低條款的水平將取決於授予抵押貸款的銀行和簽訂合同的日期，但最低利率通常在 3,00% 到 4,00% 之間。
這意味著，如果您有 EURIBOR 的浮動利率抵押貸款，並且下限設置為 4%，那麼當 EURIBOR 低於 4% 時，您最終需要為抵押貸款支付 4% 的利息。 由於 EURIBOR 目前為負數，為 -0,15%，因此您為抵押貸款支付的最低利率與當前 EURIBOR 之間的差額多付了利息。 隨著時間的推移，這可能意味著額外支付數千歐元的利息。
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歐洲共同體法院關於抵押債權的新判決。 關於西班牙，有很多好話要說，從氣候到美味佳餚和熱情好客的人民。 不幸的是，其銀行系統和監管機構仍需要升級。 自金融危機以來的十年中，歐洲法院不斷糾正西班牙人對西班牙銀行業務的裁決。 他們中的大多數都與後來被認為是非法的抵押條款有關。 最著名的是下限條款或下限條款，該條款規定了過去高於標準 EURIBOR 參考指數的最低利息。
在過去的幾十年裡，Del Canto Chambers 一直忙於為西班牙和英國的客戶贏得案件。 事實上，對於許多英國人來說，聘請對當地制度有廣泛了解的西班牙律師是一種附加值，他們在英國也有業務基地。
由於密切關注這些發展很重要，因此我們將在這裡回顧兩個最重要的更新，以便藉款人可以向西班牙銀行索取。 對於那些可能與非洲大陸新聞脫節的英國西班牙房主來說，這將特別重要。
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2013 年 2016 月，西班牙最高法院裁定此類抵押貸款是“濫用”，但銀行最初並未被要求償還客戶。 40 年 2013 月，一名馬德里法官更進一步，裁定 XNUMX 家西班牙最大的貸方必須償還借款人自 XNUMX 年以來支付的額外抵押貸款利息。
許多浮動利率抵押貸款與歐洲利率 (EURIBOR) 掛鉤。 最低條款或最低條款是對浮動利率抵押貸款施加最低利率的條款，對利率下降設定了限制。 因此，即使參考利率下降，該條款也會起到限製或下限的作用。 通常，當 EURIBOR 顯著降低時，此限制可以在 2,5% 和 4,5% 之間。
金融危機後，歐洲參考利率下降並一直保持在歷史低位，這意味著在實踐中，西班牙抵押貸款中帶有最低條款的購房者並沒有充分受益於利率環境近年來的最低利率，最終多付了數千歐元的利息。
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我們堅信，抵押合同中體現的“門檻條款”大多是不公平的，銀行客戶因缺乏金融知識而受到傷害和懲罰。 有專業的律師幫助你很方便，他們可以代表你與銀行談判，他們甚至可以起訴銀行為你節省每月分期付款，因為你支付的利息可能高於官方確定的利息由中央銀行發行。歐洲。如果您聯繫律師事務所索取抵押貸款費用，您將有機會審查您的行為，以確定是否有最低抵押貸款利率。 如果是這樣，您可以要求銀行退還由於該濫用條款而從您那裡收取的錢。
