會員的第一筆抵押
二級抵押貸款，通常稱為初級留置權，是除一級抵押貸款之外的以財產為擔保的貸款[1][2]。根據第二抵押貸款的發起時間，貸款可以作為獨立的第二抵押貸款或作為捎帶式二次抵押貸款[3] 獨立式二次抵押貸款是在一級抵押貸款之後產生的，而具有捎帶式貸款結構的二級抵押貸款是與一級抵押貸款同時產生的。 [4] [5] [6] 在提款方式上，二次抵押可以安排為房屋淨值貸款或房屋淨值信用額度[7]房屋淨值貸款房屋淨值貸款在貸款時全額發放與房屋淨值信貸額度相比，它允許所有者獲得在還款期內償還的預定金額[8]。
根據貸款的類型，適用於第二抵押貸款的利率可以在整個貸款期限內固定或變化[9]。 一般來說，第二抵押貸款的利率高於本金貸款，因為它們對第二留置權持有人構成更高水平的風險[10][11][12] 在止贖的情況下，借款人違約在房地產貸款中，用作貸款抵押品的財產被出售以償還抵押貸款的債務[10][13][14。 [10] [13] [14] 由於第二抵押貸款對資產的出售具有從屬權利，因此第二抵押貸款人在第一抵押貸款已全額支付後獲得剩餘的任何收益，因此，可能不會全額償還[15] 除了持續的利息償還外，借款人還需承擔與貸款發起、申請和評估相關的前期成本[9] 與貸款發起和承銷第二抵押貸款相關的費用分別稱為申請費和發起費。 借款人還需支付貸款人、評估師和經紀人收取的額外費用[16]。
第一次直接抵押
每次您還清抵押貸款時，您都會在您的房產中獲得少量股權。 您可能已經知道可以使用這筆資金進行貸款。 但是您應該再融資還是進行第二次抵押貸款？
讓我們仔細看看二次抵押貸款和抵押貸款再融資之間的區別。 我們將比較這兩種選擇，看看它們的優缺點，並幫助您決定應該採取哪種方式繞過前叉。
當您獲得第二次抵押貸款時，您會以您房屋的淨值借入一筆款項。 您還可以選擇通過信用額度分期借錢，如果需要，您仍然可以選擇為第二次抵押貸款再融資。
假設你違約了你的房子，它進入了止贖。 主要貸方首先取回他們的錢，剩下的一切都歸於二級貸方。 這意味著二級貸方為您的貸款承擔更多風險； 因此，您的第二次抵押貸款的利率將高於您的主要抵押貸款利率。 確保您能夠負擔這兩項付款是至關重要的。 失去工作或經濟困難可能意味著你更有可能失去你的家。
首次按揭付款
CFP 的 Justin Pritchard 是一名支付顧問和個人理財專家。 涵蓋 The Balance 的銀行業務、貸款、投資、抵押貸款等。 他擁有科羅拉多大學的 MBA 學位，曾在信用合作社和大型金融公司工作，並撰寫有關個人理財的文章超過 XNUMX 年。
Thomas J Catalano 是南卡羅來納州的一名 CFP 和註冊投資顧問，並於 2018 年在那裡創辦了自己的財務諮詢公司。Thomas 的背景使他在投資、退休、保險和財務規劃等多個領域擁有專業知識。
第二抵押貸款是一種貸款，允許您以房屋價值借款。 您的房屋是一種資產，隨著時間的推移，該資產會增值。 第二抵押貸款可以是房屋淨值信貸額度 (HELOC) 或房屋淨值貸款，是一種無需出售房屋即可將該資產用於其他項目和目標的方式。
第二抵押貸款是一種以您的房屋為抵押的貸款，類似於您用來購買房屋的貸款。 該貸款被稱為第二抵押貸款，因為如果您的房屋被取消抵押品贖回權，您的購買貸款通常是需要支付的第一筆貸款。
第一按揭的種類
第一次抵押貸款限於財產價值的三分之二。 因此，第二抵押貸款用於為超過第一抵押貸款的剩餘信貸提供資金。 銀行最多為房產價值的 80% 提供資金，分為兩個抵押貸款： 示例：購買價格為 1.000.000 瑞士法郎，買方擁有 250.000 瑞士法郎（25%）的資本。 在這種情況下，抵押貸款將是 75%。 這意味著第一抵押貸款金額為 650.000 瑞士法郎 (65%)，第二抵押貸款金額為 100.000 瑞士法郎 (10%)。
第一抵押和第二抵押的主要區別在於攤銷義務。 第一抵押貸款沒有期限，並且在一定年限後不必償還。 然而，第二按揭包含還款義務。第二按揭必須在 15 年或達到退休年齡時攤銷，以先到者為準。我如何支付按揭？
