如何摆脱抵押贷款以购买另一所房子
CFP 的 Justin Pritchard 是一名支付顾问和个人理财专家。 涵盖 The Balance 的银行业务、贷款、投资、抵押贷款等。 他拥有科罗拉多大学的 MBA 学位，曾在信用合作社和大型金融公司工作，并撰写有关个人理财的文章超过 XNUMX 年。
Thomas J. Brock 是一名 CFA 和注册会计师，在投资、保险投资组合管理、财务和会计、个人投资建议和财务规划以及资产开发等多个领域拥有 20 多年的经验。 .
买房时，让合伙人或其他人支持贷款并共同申请抵押贷款会更容易获得批准。 但是情况发生了变化：如果您或您的伴侣改变主意，必须搬家工作，或因其他原因需要退出贷款，有办法从抵押贷款中删除姓名。
这个过程可以完成，但并不容易。 对于作为主要借款人签署贷款的人以及帮助您获得批准的共同签署人来说都是如此； 在名称被清除并且纸质抵押被更改（或全额支付）之前，签署贷款的所有各方仍需对付款负责，而这笔债务可能会降低您获得其他贷款的机会。
有偿房屋可以用作抵押吗？
抵押贷款宽容已帮助数百万因与大流行相关的收入损失而苦苦挣扎的美国房主留在家中。 联邦政府刚刚扩大了对拖欠的宽容，允许房主暂时暂停抵押贷款支付长达 15 个月，而最初的 12 个月。 但对于一些房主来说，这种帮助可能还不够。 他们只需要摆脱抵押贷款。
如果您因为付不起房贷而感到需要逃避抵押贷款，那么您并不孤单。 根据房地产数据公司 CoreLogic 的数据，截至 2020 年 3,9 月，90% 的抵押贷款严重拖欠，这意味着它们至少逾期 2019 天。 该拖欠率是 4,2 年同月的三倍，但与 2020 年 XNUMX 月的大流行高点 XNUMX% 相比大幅下降。
虽然失业是房主寻求抵押贷款逃生路线的第一大原因，但这并不是唯一的原因。 离婚、医疗费、退休、与工作相关的搬迁、过多的信用卡或其他债务也可能是房主想要摆脱的因素。
如何与前任解除抵押贷款
如果您可以提前还清抵押贷款，您将节省一些贷款利息。 事实上，提前一两年摆脱房屋贷款可以为您节省数百甚至数千美元。 但是，如果您正在考虑采用这种方法，则需要考虑是否存在预付罚款以及其他潜在问题。 以下是提前支付抵押贷款时要避免的五个错误。 财务顾问可以帮助您确定您的抵押贷款需求和目标。
许多房主都喜欢拥有自己的房屋，而不必担心每月的抵押贷款支付。 因此，对于某些人来说，尽早还清抵押贷款的想法可能值得探索。 这将使您减少在贷款期限内支付的利息金额，同时也让您有机会比预期更早地成为房屋的完全所有者。
有几种不同的预付款方式。 最简单的方法是在正常的每月付款之外进行额外付款。 只要这条路线不会导致您的贷方收取额外费用，您每年可以发送 13 张支票，而不是 12 张（或在线等价物）。 您还可以增加每月付款。 如果您每个月支付更多费用，您将比预期提前还清全部贷款。
您可以申请房屋净值贷款来支付抵押贷款吗？
就贷方而言，两人仍对贷款“共同和个别”负责。 换句话说，如果发生违约，贷方可以选择其中一个或两个。 如果付款延迟，两者的信用评分都会受到影响。
对于不想继续为他们共同签署的抵押贷款负责的共同借款人也是如此。 如果您发现自己不得不从抵押贷款中删除您或其他人的姓名，这里是您的选择。
这最后两个要求可能是最难满足的。 如果您不是家庭的主要养家糊口者，您可能没有足够的收入来独自获得贷款。 但这里有一些建议：如果您要获得赡养费或子女抚养费，请向您的贷方提供这些信息。 该收入可以帮助您获得再融资资格，而无需依赖家庭成员签字。
USDA 贷款也有一个简化的再融资选项。 但是，如果您使用 USDA Streamline Refi 从贷款中删除姓名，则剩余的借款人将不得不根据借款人的信用报告和收入重新获得贷款资格。
