Vào ngày 9 tháng XNUMX, Chính phủ đã phê duyệt đồ uống công cộng nhằm giảm bớt vấn đề tiếp cận nhà ở cho thanh niên và các gia đình có trẻ em phụ thuộc.
Cụ thể, biện pháp này bao gồm việc đưa ra một dòng bảo lãnh từ Viện Tín dụng Chính thức (ICO) sẽ tương ứng với 20% giá trị căn nhà, ngoại trừ trong một số trường hợp, mức giảm có thể tăng lên 25% nếu được xếp hạng mạnh.
Theo nguyên tắc chung, để mua nhà bạn phải đặt cọc 20% cho ngân hàng và chính ngân hàng sẽ cấp khoản vay trị giá 80%. Điều này ngụ ý rằng bất kỳ người dân nào muốn mua nhà đều phải có một mức tiết kiệm nhất định. Biện pháp được Cơ quan điều hành phê duyệt ngụ ý rằng có thể nhận được 100% nguồn tài chính và khoản tiết kiệm ban đầu sẽ không cần phải cung cấp.
Các khoản thế chấp có đảm bảo bằng ICO có bị thiếu không?
Trước hết phải tính rằng ngoài giá trị tài sản và trong số 20% tiết kiệm được đó, người mua còn phải đóng góp thêm 10% tương ứng với chi phí quản lý.
Ángel de la Fuente, giám đốc điều hành của Fedea, giải thích rằng điều đầu tiên cần tính đến với biện pháp này là “bảo lãnh ICO không miễn cho bạn thanh toán” nên bất kỳ ai muốn tiếp cận loại hình thế chấp này đều phải tính đến điều đó Giá trị trả về sẽ là 100%.
Tuy nhiên, nó chỉ rõ rằng “ngân hàng sẽ đặt ra các điều kiện cho khoản thế chấp đó và thực hiện các tính toán để cuối cùng xác định liệu chúng có đắt hơn trên thực tế hay không”. Theo nghĩa này, người ta hiểu rằng sẽ có một “thỏa thuận chung” giữa các thực thể, mặc dù biện pháp này mới được áp dụng gần đây nên nhiều chi tiết vẫn chưa được nêu rõ.
Mặt khác, từ công cụ so sánh thế chấp iAhorro, họ giải thích rằng bằng cách nhận được khoản thế chấp 100%, phí trả nợ sẽ đắt hơn. Họ đảm bảo trong một mẫu phòng khách trị giá 180.000 euro, nơi kế toán sẽ cho rằng khoản thế chấp sẽ ở mức 144.000 vì nhà hàng đã thừa nhận số tiền đó từ khoản tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, khi tài trợ cho toàn bộ giao dịch mua, phí sẽ được tính là 180.000 euro và đó sẽ là lý do khiến giá tăng.
Điều gì xảy ra trong trường hợp không thanh toán?
Do nghĩa vụ thanh toán này, De la Fuente chỉ ra rằng ICO sẽ trả lời người mua trước ngân hàng, nhưng "sau này có thể Viện Tín dụng Chính thức sẽ yêu cầu người mua chịu trách nhiệm."
Nếu xảy ra tình trạng vỡ nợ trước khoản vay ICO thì cũng có thể xảy ra tình trạng vỡ nợ trước ngân hàng đối với khoản vay 80% còn lại, trong trường hợp đó đơn vị sẽ thực hiện các biện pháp cần thiết.
Ai có thể yêu cầu đảm bảo ICO?
Để có thể yêu cầu những con én này, người nộp đơn phải dưới 37 tuổi và có tổng thu nhập dưới 37.800 euro mỗi năm và nếu họ là một cặp vợ chồng, cả hai phải đủ tuổi để đủ điều kiện tham gia biện pháp này và giữa hai người họ có , tổng thu nhập là 75.600 euro.
Các gia đình có trẻ vị thành niên phụ thuộc cũng có thể được chấp nhận và trong trường hợp này tổng thu nhập mà họ phải chứng minh phụ thuộc vào loại gia đình (cha mẹ đơn thân hay không) và số lượng trẻ em.
Về cảnh báo ngân hàng chống lại việc tạo ra bong bóng mới, giám đốc điều hành của Fedea chỉ định rằng “có rủi ro thấp hơn một chút nhưng không xảy ra”, cũng như các ngân hàng sẽ tính đến “rằng có một phần hỗ trợ của công chúng”. Ángel de la Fuente hiểu theo nghĩa này rằng một số khoản thế chấp có thể được cấp nhưng nếu không thì sẽ không được cấp, nhưng rủi ro xảy ra bong bóng cũng ngụ ý rằng các ngân hàng sẽ đi theo một xu hướng giống như xu hướng được tạo ra trong cuộc khủng hoảng bất động sản vừa qua.
