Thế chấp lãi suất cố định so với lãi suất thay đổi ở Vương quốc Anh
Khi đã quyết định mua nhà, việc đầu tiên bạn cần làm là tìm cách “cấp vốn” cho việc mua nhà. Điều này có nghĩa là quyết định số tiền tiết kiệm của bạn được sử dụng như một khoản trả trước, số tiền bạn muốn vay (thế chấp) và chọn loại thế chấp phù hợp. Mặc dù có một số loại thế chấp trên thị trường, nhưng hai loại chính cho vay là thế chấp lãi suất cố định và lãi suất thay đổi.
Điều đầu tiên cần làm là quyết định giữa hai loại chính này. Tùy thuộc vào một vài yếu tố, một trong số chúng có thể có ý nghĩa hơn đối với bạn nhiều hơn yếu tố còn lại. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không bao giờ thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay với khoản thế chấp lãi suất cố định. Khoản thanh toán cho một khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, sau khi cố định trong vài năm đầu, có thể thay đổi dựa trên những hạn chế của sản phẩm cho vay đó và sự biến động của lãi suất thị trường. Một điều có thể khiến khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh được mong muốn là trong vài năm đầu tiên của khoản vay, khi lãi suất vẫn cố định, thường ở mức lãi suất thấp hơn đáng kể so với lãi suất vay thế chấp lãi suất cố định.
Tỷ lệ thay đổi hoặc cố định
Vì lãi suất là như nhau, bạn sẽ luôn biết khi nào bạn sẽ trả thế chấp Dễ hiểu hơn là thế chấp lãi suất thay đổi Bạn sẽ chắc chắn biết cách lập ngân sách cho các khoản thanh toán thế chấp của mình. Lãi suất ban đầu thường thấp hơn lãi suất A. khoản thanh toán thấp hơn có thể giúp bạn nhận được khoản vay lớn hơn Nếu lãi suất gốc giảm và lãi suất của bạn giảm xuống, nhiều khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển thành tiền gốc Bạn có thể chuyển sang thế chấp lãi suất cố định bất kỳ lúc nào
Lãi suất ban đầu thường cao hơn lãi suất thế chấp có lãi suất thay đổi. Lãi suất được giữ cố định trong suốt thời hạn của khoản thế chấp. Nếu bạn phá vỡ khoản thế chấp vì bất kỳ lý do gì, hình phạt có thể sẽ cao hơn so với mức thế chấp có tỷ lệ thay đổi.
Khí ở tốc độ cố định so với tốc độ biến đổi
XEM: Khi nói đến lãi suất thế chấp, lãi suất cố định có xu hướng đắt hơn lãi suất thay đổi, bởi vì nhiều người sẵn sàng trả nhiều hơn để bớt lo lắng về bất kỳ biến động tài chính nào. Tuy nhiên, những lo ngại về một cuộc suy thoái có thể xảy ra đã đẩy tỷ giá cố định trở thành lựa chọn rẻ nhất. - Ngày 23 tháng 2019 năm XNUMX
Thông thường, việc thay đổi từ một tỷ lệ thay đổi sang một tỷ lệ cố định trước khi kết thúc thời hạn thế chấp của bạn có nghĩa là ký một tỷ lệ cao hơn. Lãi suất thế chấp cố định thường cao hơn lãi suất thay đổi vì mọi người sẵn sàng trả nhiều hơn để thoải mái khi biết lãi suất của họ sẽ không thay đổi.
Tuy nhiên, lãi suất thế chấp cố định đã giảm xuống dưới tỷ lệ thay đổi trong nhiều tháng, một sự kiện hiếm hoi phản ánh mối quan tâm của các nhà đầu tư về khả năng xảy ra suy thoái trong tương lai ở Hoa Kỳ và Canada. Ví dụ, lãi suất cố định thấp nhất trong 2,79 năm có sẵn trên toàn quốc đối với một khoản thế chấp thông thường hiện là 2,89%, theo Robert McLister, người sáng lập trang web so sánh tỷ lệ RateSpy.com. Tỷ lệ biến đổi thấp nhất cho kỳ hạn XNUMX năm là XNUMX%, có nghĩa là người nắm giữ tỷ lệ biến đổi có kỳ hạn XNUMX năm có thể nhận được tỷ lệ cố định XNUMX năm thấp hơn hiện tại. Và còn gì tốt hơn là nhận được một tỷ lệ tốt hơn và sự an tâm của khoản thanh toán thế chấp cố định? Câu chuyện tiếp tục bên dưới ad
Lãi suất biến đổi cố định
Ngoài việc lựa chọn từ nhiều loại sản phẩm thế chấp, chẳng hạn như thông thường hoặc FHA, bạn cũng có các tùy chọn khi đặt lãi suất để tài trợ cho căn nhà của bạn. Nói một cách khái quát, có hai loại lãi suất với nhiều yếu tố thay đổi cho cả lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh.
Cố định có nghĩa là giống nhau và an toàn, trong khi thay đổi có nghĩa là thay đổi và rủi ro. Nếu bạn có kế hoạch ở trong nhà của mình trong một thời gian dài, bạn sẽ hiếm khi xem xét một khoản vay ngoài khoản thế chấp nhà lãi suất cố định. Nếu bạn có khả năng chuyển đi trong vòng bảy năm, thì một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Khoảng 12% tất cả các khoản vay mua nhà là ARM, hoặc các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh.
Các khoản cho vay lãi suất cố định thường cao hơn 1,5% so với các khoản vay lãi suất thay đổi hoặc có thể điều chỉnh. (Các thuật ngữ thế chấp lãi suất thay đổi và thế chấp lãi suất thay đổi có nghĩa giống nhau.) Với ARM, tỷ lệ vẫn cố định trong ba, năm hoặc bảy năm và sau đó có thể được điều chỉnh mỗi năm. Ví dụ: nếu đó là khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi trong 5 năm, khoản vay này được gọi là 1 / XNUMXARM (cố định XNUMX năm, sau đó có thể điều chỉnh vào mỗi ngày kỷ niệm khoản vay).
