Nó có thể được thay đổi từ cố định thành biến?
Việc chọn khoảng thời gian khấu hao, tức là số năm bạn sẽ cần để trả hết khoản thế chấp của mình, là một quyết định quan trọng có thể ảnh hưởng đến số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay thế chấp của mình.
Khi nói đến lãi suất thế chấp, có hai lựa chọn chính: lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Với một khoản thế chấp theo lãi suất cố định, lãi suất được chốt - hoặc cố định - cho thời hạn của khoản thế chấp và số tiền thanh toán sẽ giống nhau trong suốt thời hạn. Vì lãi suất không thay đổi theo thời hạn nên bạn biết trước số tiền lãi mình phải trả và số tiền nợ cuối kỳ là bao nhiêu.
Với một khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, lãi suất dao động dựa trên lãi suất cơ bản do ngân hàng quy định. Tỷ lệ biến đổi sẽ là tỷ giá cơ bản cộng hoặc trừ một số tiền nhất định. Các khoản thanh toán của bạn sẽ giữ nguyên trong suốt kỳ hạn, nhưng nếu lãi suất giảm, nhiều khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển sang trả nợ gốc. Nếu chúng tăng lên, nhiều khoản thanh toán sẽ chuyển sang trả lãi. Vì lãi suất thay đổi theo kỳ hạn nên không thể biết trước bạn sẽ trả lãi bao nhiêu và nợ gốc cuối kỳ là bao nhiêu. Cũng cần biết rằng khoản thanh toán thế chấp thông thường của bạn có thể được điều chỉnh nếu số tiền thanh toán thay đổi của bạn không đủ để trả lãi hàng tháng trên tiền gốc của bạn.
Lãi suất thay đổi
Chuyển đổi từ thế chấp có lãi suất thay đổi của bạn Chuyển đổi từ thế chấp có lãi suất thay đổi sang thế chấp có lãi suất cố định Thường có sự nhầm lẫn về những gì cần thiết để chuyển đổi thế chấp lãi suất thay đổi sang thế chấp lãi suất cố định. Nhiều người đi vay nhầm lẫn coi quá trình này là phức tạp, đòi hỏi sự rõ ràng về những thay đổi đối với các khoản thế chấp, thanh toán và đặc quyền của họ. Nếu bạn là
Một số thông tin quan trọng về việc chuyển đổi Bạn có thể chọn thay đổi từ thế chấp lãi suất thay đổi thành lãi suất cố định bất kỳ lúc nào trong thời hạn thế chấp của mình. Không có hoa hồng để trả. Những sự thật quan trọng khác bạn nên biết là:
Tôi có nên chuyển sang thế chấp lãi suất cố định không?
Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thường cung cấp lãi suất thấp hơn và linh hoạt hơn, nhưng nếu lãi suất tăng, bạn có thể phải trả nhiều hơn vào cuối kỳ hạn. Các khoản thế chấp theo lãi suất cố định có thể có lãi suất cao hơn, nhưng chúng đi kèm với sự đảm bảo rằng bạn sẽ trả một số tiền như nhau mỗi tháng trong toàn bộ thời hạn.
Bất cứ khi nào một hợp đồng thế chấp được ký hợp đồng, một trong những lựa chọn đầu tiên là quyết định giữa lãi suất cố định hoặc thay đổi. Đây dễ dàng là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn từng thực hiện, vì nó sẽ ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí thế chấp của bạn theo thời gian. Mặc dù có thể hấp dẫn để đi với tỷ lệ thấp nhất được đưa ra, nhưng nó không đơn giản như vậy. Cả hai hình thức thế chấp đều có ưu và nhược điểm, vì vậy bạn nên hiểu thế chấp lãi suất cố định và lãi suất thay đổi hoạt động như thế nào trước khi đưa ra quyết định.
Đối với các khoản thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất là như nhau trong suốt thời hạn. Không quan trọng nếu lãi suất tăng hay giảm. Lãi suất cho khoản thế chấp của bạn sẽ không thay đổi và bạn sẽ trả một số tiền như nhau mỗi tháng. Các khoản thế chấp lãi suất cố định thường có lãi suất cao hơn các khoản thế chấp lãi suất thay đổi vì chúng đảm bảo một tỷ lệ không đổi.
Bạn có thể thay đổi thế chấp cố định không?
Nếu bạn thực hiện một khoản thanh toán khoản vay lớn, chuyển sang một tỷ lệ thay đổi, hoặc đóng tài khoản khoản vay của mình, bạn có thể phải trả một khoản phí cho ngân hàng để thoát khỏi hợp đồng lãi suất cố định. Các khoản hoa hồng này được gọi là hoa hồng chia nhỏ, khoản điều chỉnh khấu hao sớm hoặc chi phí kinh tế.
Bạn nên cố gắng tìm ra số tiền bạn sẽ trả cho khoản vay mua nhà của mình trong thời hạn lãi suất cố định và giữ phần đó trong biến số khoản vay của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn hoàn trả bổ sung trên phần tỷ lệ thay đổi mà không phải chịu bất kỳ hình phạt phá vỡ nào.
Tuy nhiên, nếu họ đang khóa khoản vay mua nhà, thông thường họ chỉ khóa một phần khoản vay để họ vẫn có thể duy trì tính linh hoạt và có tài khoản thanh toán bù trừ được liên kết với phần tỷ giá thay đổi.
Hầu hết mọi người chọn kỳ hạn lãi suất cố định của họ dựa trên những gì họ nghĩ rằng tương lai của lãi suất sẽ như thế nào và khi họ mong đợi hoàn cảnh hoặc nhu cầu của họ thay đổi để họ có thể cần tái cấp vốn cho khoản vay của mình, thực hiện một phần quan trọng của nó hoặc bán tài sản của bạn. .
