Khi bạn nghĩ đến việc mua một ngôi nhà nhưng bạn không có đủ tiền để trả cho nó, điều đầu tiên bạn nghĩ đến là nộp đơn xin thế chấp. Các đơn vị ngân hàng đánh giá tình hình tài chính của người dân để xác định tỷ lệ viện trợ. Anh ta Euribor Đây là một trong những tài liệu tham khảo quan trọng nhất hiện nay có liên quan mật thiết đến thế chấp.
Euribor có hiệu lực khi tính lãi cho khoản vay thế chấp. Là anh ấy Lãi suất chào bán liên ngân hàng Châu Âu, tức là mức giá mà các tổ chức ngân hàng châu Âu cho nhau vay tiền. Giống như mọi người và các công ty đến ngân hàng, họ đưa ra yêu cầu vay vốn cho một tổ chức ngân hàng khác và trả lãi.
Việc tính toán Euribor được thực hiện hàng ngày bằng phương pháp sử dụng lượng thông tin lớn nhất từ các hoạt động thực tế do các ngân hàng thực hiện trong các kỳ hạn khác nhau. Do tầm quan trọng của nó, vì nó liên quan đến các thực thể khu vực đồng euro, nó ảnh hưởng lớn đến khoản thế chấp và có thể điều chỉnh nó để có lợi hoặc làm phức tạp việc mua nhà.
Cách Euribor can thiệp vào thế chấp
Để hiểu Euribor ảnh hưởng đến thế chấp như thế nào bạn cần biết nó hoạt động như thế nào. Các đơn vị chính có trong báo cáo của khu vực đồng euro về lãi suất liên ngân hàng được áp dụng vào ngày hôm trước. Viện Châu Âu Thị trường tiền tệ chịu trách nhiệm tính toán Euribor như sau:
- Xóa 15% dữ liệu hàng đầu
- Loại bỏ 15% dữ liệu thấp nhất
- Việc tính toán được thực hiện trên 70% dữ liệu còn lại và thu được Euribor
Bây giờ, bạn phải tính đến điều này khi đăng ký thế chấp, đặc biệt là khi chọn mức lãi suất mà khoản vay ngân hàng yêu cầu sẽ ảnh hưởng.
- Dài hạn: một tỷ lệ phần trăm không thay đổi
- Biến: phụ thuộc điểm chuẩn
- Trộn: kết hợp lợi ích cố định và thay đổi
Nếu quyết định là lãi suất thay đổi, điều đó có nghĩa là giá trị lãi suất sẽ chỉ giảm nếu chỉ số tham chiếu, trong trường hợp này là Euribor, giảm. Nhưng nếu giá trị này tăng lên thì điều tương tự cũng sẽ xảy ra với tiền lãi. Mặc dù việc tính toán Euribor được thực hiện hàng ngày nhưng vẫn có tài liệu tham khảo hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, hàng tháng và hàng năm. Hai cái cuối cùng được sử dụng nhiều nhất trong các khoản thế chấp.
Trước khi quyết định lãi suất cho khoản thế chấp, sẽ rất hữu ích nếu bạn suy nghĩ về các tình huống có thể phát sinh và có thể ảnh hưởng đến nền kinh tế theo chiều hướng tốt hơn hoặc xấu đi. Khi nói đến một khoản vay lớn, cần phải đặt câu hỏi phải hành động như thế nào.
Chỉ số tham chiếu này cũng được sử dụng để tính lãi suất cho các khoản vay hợp vốn, cũng như các vấn đề nợ có lãi suất thay đổi và các yếu tố tài chính khác.
Những điều bạn nên lưu ý khi vay thế chấp
Vì Euribor là chỉ số được sử dụng nhiều nhất để tính toán việc sửa đổi lãi suất thay đổi đối với các khoản thế chấp, nên không có gì lạ khi biết sâu sắc điều này có ý nghĩa gì đối với tình hình tài chính của bạn. Mối quan hệ giữa Euribor và các khoản vay khá chặt chẽ và ràng buộc. Theo nghĩa đó, tôi sẽ trình bày cho bạn những ưu điểm và nhược điểm của việc lựa chọn lãi suất thay đổi.
1. Ưu điểm của Euribor
- Lãi suất thấp: Tại thời điểm này mọi thứ sẽ phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế. Khi khoản thế chấp chịu sự thay đổi của Euribor, trong nền kinh tế có lãi suất thấp, thanh toán thế chấp hàng tháng sẽ giảm xuống. Vì lý do tương tự, số tiền phải trả hàng tháng thấp hơn.
- Nó có thời hạn dài hơn: Lãi suất thay đổi mang lại sự linh hoạt hơn trong thời hạn trả nợ. Nếu bạn cần trả khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn thì đây là một lựa chọn tuyệt vời, bất kể thời hạn thế chấp có được gia hạn hay không.
2. Nhược điểm của Euribor
- Sở thích thay đổi: Bất lợi xảy ra khi giá trị chỉ số tham chiếu có xu hướng tăng cao. Anh ấy tốt Giá trị của hạn ngạch có thể tăng lên.
- Gieo sự không chắc chắn: Không biết số tiền sẽ được trả khi kết thúc khoản thế chấp là điều không dễ dàng. Vì đây là những khoảng thời gian rất dài, 10 năm, Ví dụ, không thể đoán trước được hành vi của Euribor.
Cần phải nhớ rằng lãi suất được xem xét lại sáu tháng một lần hoặc hàng năm, tùy thuộc vào sự phát triển của chỉ số được đề cập. Do đó, các khoản thanh toán thế chấp có thể tăng hoặc giảm. Việc thế chấp sẽ chỉ định ngày nào được thực hiện để có được giá trị Euribor chính thức sẽ được tính đến khi xem xét các khoản trả góp.
Euribor trước nền kinh tế đang thay đổi
Euribor tăng giảm do ảnh hưởng của tình hình kinh tế châu Âu và các quyết định của Ngân hàng Trung ương châu Âu. Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị của tiền trong ngân hàng, sau đó giá trị của chỉ số này phụ thuộc vào đó.
Một yếu tố khác là lượng tiền lưu thông trên thị trường. Nếu có ít, giá trị của Euribor có xu hướng tăng lên vì người ta hiểu rằng tiền đang khan hiếm. Về phần mình, các chủ thể ngân hàng nhìn thấy rủi ro mà họ gặp phải khi cho ngân hàng khác vay tiền. Nếu họ xác định rằng rủi ro là rất cao thì giá trị của tiền sẽ tăng lên và điều tương tự cũng xảy ra với Euribor.
Sự phát triển của Euribor bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế đang thay đổi ở châu Âu. Trong năm 2021, chỉ số vẫn duy trì ở mức giá trị âm, cụ thể -0,502%. Vào đầu năm 2022, nó đã tăng lên -0,477%, Tuy nhiên, các khoản vay thế chấp đã trở nên đắt hơn. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng nó sẽ vẫn ở mức thấp.
Để tạo sự minh bạch hơn trong các giao dịch cho vay, Ngân hàng Trung ương Châu Âu bắt đầu sử dụng một chỉ số chuẩn mới gọi là €STR, được gọi là Ester. Nó thường được so sánh với Euribor, nhưng mỗi loại đóng một vai trò khác nhau. Euribor được sử dụng làm tài liệu tham khảo cho lãi suất tính theo tháng hoặc theo năm, trong khi Esther phản ánh giá của các hoạt động liên ngân hàng trong một ngày.
Với tất cả những điều này, điều tốt nhất cho sức khỏe tài chính là tham khảo ý kiến của chuyên gia trước khi đăng ký thế chấp. Lời khuyên chuyên nghiệp có thể xóa tan những nghi ngờ của bạn và bạn sẽ tự tin hơn trong bước đi để đạt được ngôi nhà mơ ước của mình.
