Thế chấp không có tiền gửi của chính phủ
Các khoản vay thế chấp với mức tài trợ 100% là các khoản thế chấp tài trợ cho toàn bộ giá mua một ngôi nhà, loại bỏ nhu cầu trả trước. Người mua nhà mới và mua nhà nhiều lần có đủ điều kiện nhận tài trợ 100% thông qua các chương trình do chính phủ quốc gia tài trợ.
Sau nhiều nghiên cứu, các ngân hàng và tổ chức cho vay đã xác định rằng khoản trả trước cho một khoản vay càng cao thì người đi vay càng ít có cơ hội vỡ nợ. Về cơ bản, một người mua có nhiều vốn bất động sản hơn có nhiều vai trò hơn trong trò chơi.
Đó là lý do tại sao, nhiều năm trước đây, số tiền trả trước tiêu chuẩn trở thành 20%. Bất cứ điều gì ít hơn mức đó đều yêu cầu một số hình thức bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), để người cho vay sẽ lấy lại tiền của họ nếu người đi vay không trả được nợ.
May mắn thay, có những chương trình mà chính phủ cung cấp bảo hiểm cho người cho vay, ngay cả khi khoản trả trước cho khoản vay bằng không. Các khoản vay được chính phủ hậu thuẫn này cung cấp một giải pháp thay thế thanh toán bằng XNUMX cho các khoản thế chấp thông thường.
Mặc dù các khoản vay FHA có sẵn cho hầu hết bất kỳ ai đáp ứng tiêu chí, bạn cần có tiền sử nghĩa vụ quân sự để đủ điều kiện nhận khoản vay VA và bạn phải mua USDA ở khu vực nông thôn hoặc ngoại ô. Các yếu tố về tính đủ điều kiện sẽ được giải thích sau.
Tài trợ 100% tài sản đầu tư
Đối với nhiều người mua nhà, việc tiết kiệm để trả trước có vẻ như là một trở ngại lớn, đặc biệt khi giá nhà tăng cao. Nhưng có những lựa chọn thế chấp được thiết kế đặc biệt dành cho những người không thể tiết kiệm được 20% số tiền vay tiêu chuẩn hoặc không muốn đợi cho đến khi họ tiết kiệm được.
Cách chính để có được một khoản thế chấp mà không cần trả trước là một khoản vay được chính phủ hậu thuẫn. Các khoản vay này được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang, có nghĩa là người cho vay không phải chịu mọi rủi ro nếu một vụ vỡ nợ xảy ra dẫn đến tịch thu tài sản. Điều này khuyến khích người cho vay cung cấp cho bạn các điều khoản vay có lợi hơn. Có một số lựa chọn chính cho một khoản thế chấp không trả trước được chính phủ hỗ trợ.
Các khoản vay VA thường có yêu cầu thanh toán thấp hoặc không cần trả trước và lãi suất thấp hơn các sản phẩm thế chấp truyền thống. Các khoản vay này cũng có xu hướng linh hoạt hơn, cho phép tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) cao hơn và điểm tín dụng thấp hơn, đồng thời không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).
Các khoản vay VA không yêu cầu trả trước miễn là giá bán bằng hoặc thấp hơn giá trị định giá của căn nhà. “Đảm bảo khoản vay mua nhà của VA” là một thỏa thuận trong đó VA sẽ hoàn trả cho người cho vay trong trường hợp bị mất tài sản thế chấp, thay thế khoản trả trước.
Khoản vay USDA
Trong hầu hết các khoản thế chấp bằng vốn chủ sở hữu nhà, bạn trả trước một phần trăm giá trị của căn nhà (tiền đặt cọc), và sau đó người cho vay trả phần còn lại (thế chấp). Ví dụ: đối với khoản thế chấp 80%, bạn sẽ phải đặt cọc 20%.
Người bảo lãnh của bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm với người cho vay cầm cố, thường là 10-20% giá nhà. Nó sẽ ở đó trong một số năm nhất định. Trong thời gian này, người bảo lãnh sẽ không thể rút bất kỳ khoản tiền nào.
Khi bạn có khoản thế chấp 100%, bạn có nhiều nguy cơ rơi vào tình trạng âm vốn chủ sở hữu. Nếu điều này xảy ra, nó có thể gây ra vấn đề nếu bạn muốn thế chấp hoặc chuyển nhà. Cuối cùng, bạn có thể bị ràng buộc vào tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn của người cho vay của bạn và trả nhiều hơn mức bạn sẽ có với một đề nghị cạnh tranh hơn.
Có, có một số nhà cung cấp dịch vụ thế chấp sẽ cho phép bạn có một khoản tiền gửi tạm thời. Thường là 10% giá trị căn nhà, phải có người bảo lãnh như bố mẹ hoặc người thân đứng ra bảo lãnh.
Với một khoản tiền gửi tạm thời, tiền được gửi vào một tài khoản tiết kiệm đặc biệt trong một khoảng thời gian nhất định. Đó thường là thời gian mà người mua phải thực hiện để trả cùng một khoản vay có trong tài khoản tiết kiệm.
Tài trợ 100% có nghĩa là gì khi mua xe?
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét một số lựa chọn mà bạn có khi muốn mua nhà mà không phải trả trước. Chúng tôi cũng sẽ chỉ cho bạn một số lựa chọn thay thế cho khoản vay với lãi suất thấp cũng như những gì bạn có thể làm nếu có điểm tín dụng thấp.
Như tên cho thấy, thế chấp không trả trước là một khoản vay mua nhà mà bạn có thể nhận được mà không cần trả trước. Khoản trả trước là khoản thanh toán đầu tiên được thực hiện cho căn nhà và phải được thực hiện tại thời điểm kết thúc khoản vay thế chấp. Người cho vay thường tính khoản trả trước theo tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền cho vay.
Ví dụ: nếu bạn mua một căn nhà với giá 200.000 đô la và trả trước 20%, bạn sẽ đóng góp 40.000 đô la khi đóng cửa. Người cho vay yêu cầu trả trước bởi vì, theo lý thuyết, bạn sẽ không muốn bị vỡ nợ nếu bạn có khoản đầu tư ban đầu vào ngôi nhà của mình. Các khoản trả trước là một trở ngại lớn đối với nhiều người mua nhà, vì có thể mất nhiều năm để tiết kiệm một khoản tiền mặt.
Cách duy nhất để có được một khoản thế chấp thông qua các công ty môi giới thế chấp lớn mà không phải trả trước là vay một khoản vay do chính phủ hậu thuẫn. Các khoản vay do chính phủ bảo đảm được chính phủ liên bang bảo hiểm. Nói cách khác, chính phủ (cùng với người cho vay của bạn) sẽ giúp thanh toán hóa đơn nếu bạn không trả được nợ.
