Tôi có phải trả tiền cho máy tính thế chấp của mình không?
Thật không may, nó không phải là tiêu chuẩn. Nhờ vị trí chung của thế chấp 30 năm, nó phổ biến hơn mặc dù các khoản vay ngắn hạn có chi phí thấp hơn. Khoản thế chấp 30 năm bắt nguồn từ thời kỳ Đại suy thoái nhằm giúp người vay giảm các khoản thanh toán hàng tháng và tránh bị tịch thu tài sản. Nhưng giờ đây, người Mỹ mắc nợ thế chấp ngân hàng nhiều hơn chủ nhà ở các nền kinh tế thị trường tiên tiến khác. Đổi lại, những người trả nhiều thời gian hơn bị buộc phải trả nhiều hơn gấp đôi trong suốt thời gian tồn tại của khoản nợ.
Mặt khác, khoản thế chấp 30 năm rất thân thiện với các đại lý bất động sản, nhà phát triển nhà và ngân hàng. Rất đơn giản, nó cho phép họ bán những ngôi nhà đắt hơn. Các nhân viên ngân hàng sẵn lòng cấp các khoản thế chấp làm tăng gấp đôi thu nhập từ lãi suất của bạn.
Đây là một ví dụ về cách thức hoạt động của toán học. Kể từ tháng 2018 năm 30, khoản thế chấp 4,18 năm tính phí khoảng 15% lãi suất, trong khi khoản phí thế chấp 3,75 năm khoảng 100.000%. Nếu bạn vay 75.626 đô la trong một nửa thời gian, tổng số tiền lãi phải trả không chỉ giảm đi một nửa. Nó giảm từ 30.900 đến 60 đô la, tức là giảm XNUMX%.
Trả tiền thế chấp hoặc đầu tư vào năm 2022
Lindsay VanSomeren là một chuyên gia về thẻ tín dụng, ngân hàng và tín dụng, người có các bài báo cung cấp cho độc giả những nghiên cứu chuyên sâu và lời khuyên thiết thực có thể giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt về các sản phẩm tài chính. Công việc của ông đã được giới thiệu trên các trang web tài chính nổi tiếng như Forbes Advisor và Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Tiến sĩ, MBA, PMP, đã là giám đốc điều hành và giáo viên CNTT của công ty trong 34 năm. Cô là trợ giảng tại các trường Đại học và Cao đẳng Bang Connecticut, Đại học Maryville và Đại học Indiana Wesleyan. Cô là một nhà đầu tư bất động sản và là giám đốc của Tổ chức Tín thác Bất động sản Nhà ở Bruised Reed, và là người có giấy phép cải tạo nhà của Bang Connecticut.
Vậy là bạn đã kiếm thêm cho mình một ít tiền. Xin chúc mừng. Bây giờ bạn có thể tự hỏi cách sử dụng tốt nhất mà bạn có thể cung cấp cho nó là gì. Nếu bạn đang thực hiện tốt các mục tiêu tài chính trước mắt hơn của mình, chẳng hạn như tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, thanh toán thế chấp một lần có thể là một ý tưởng tuyệt vời.
Thanh toán một lần luôn giúp bạn tiết kiệm tiền lãi. Và, tùy thuộc vào cách bạn thực hiện, khoản thanh toán sẽ rút ngắn thời gian trả hết thế chấp hoặc giảm số tiền phải trả hàng tháng của bạn.
Ở độ tuổi nào thì nên trả tiền thế chấp?
Trả hết nợ thế chấp sớm có thể giúp bạn ổn định tài chính và có thể tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách tích lũy ít lãi suất hơn. Dưới đây là một số cách bạn có thể trả nợ thế chấp nhanh hơn:
Một cách khác để tiết kiệm tiền lãi, đồng thời giảm thời hạn của khoản vay, là trả thêm tiền thế chấp. Nếu người cho vay của bạn không tính phí phạt cho việc trả hết nợ thế chấp của bạn sớm, hãy xem xét các chiến lược sau để trả nợ thế chấp sớm.
Chỉ cần nhớ thông báo cho người cho vay của bạn rằng các khoản thanh toán thêm của bạn phải được áp dụng cho tiền gốc, không phải lãi suất. Nếu không, người cho vay có thể áp dụng các khoản thanh toán cho các khoản thanh toán theo lịch trình trong tương lai, điều này sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền.
Ngoài ra, hãy cố gắng trả trước sớm khoản vay, khi lãi suất cao nhất. Có thể bạn không nhận ra, nhưng phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong vài năm đầu tiên là tiền lãi chứ không phải tiền gốc. Và tính lãi kép, nghĩa là tiền lãi mỗi tháng được xác định bằng tổng số tiền còn nợ (gốc cộng lãi).
Khoản thanh toán thế chấp của tôi có giảm xuống sau 5 năm không?
Khoản vay trả góp điển hình bao gồm hai phần, gốc và lãi. Tiền gốc là số tiền được vay, trong khi lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho việc vay tiền. Khoản lãi suất này thường là một tỷ lệ phần trăm trên số tiền gốc chưa thanh toán. Một lịch trình trả dần khoản vay cầm cố điển hình sẽ bao gồm cả lãi và gốc.
Mỗi lần thanh toán trước tiên sẽ bao gồm tiền lãi và phần còn lại sẽ chuyển sang tiền gốc. Vì số dư chưa thanh toán của tổng số tiền gốc yêu cầu tính phí lãi cao hơn, nên một phần đáng kể hơn của khoản thanh toán sẽ chuyển sang lãi trả trước. Tuy nhiên, khi dư nợ gốc giảm, chi phí lãi vay sau đó sẽ giảm. Như vậy, với mỗi lần thanh toán liên tiếp, phần được phân bổ cho tiền lãi giảm đi trong khi số tiền gốc được trả lại tăng lên.
Ngoài việc bán nhà để trả thế chấp, một số người vay có thể muốn trả hết thế chấp sớm hơn để tiết kiệm lãi suất. Dưới đây là một số chiến lược có thể được sử dụng để trả nợ thế chấp sớm:
