Hậu quả về thuế của việc tịch thu tài sản đối với người cho vay
Nếu khoản nợ đã được xóa của bạn phải chịu thuế, bạn thường sẽ nhận được biểu mẫu 1099-C, Huỷ bỏ Nợ, từ người cho vay cho biết số nợ đã huỷ. Bạn sẽ nộp 1099-C cùng với tờ khai thuế thu nhập liên bang của mình, và số nợ đã hủy được thêm vào tổng thu nhập của bạn.
Khi một khoản vay được bảo đảm bằng tài sản, chẳng hạn như một khoản thế chấp trong đó nhà và đất là tài sản thế chấp và người cho vay đem tài sản đó giải quyết toàn bộ hoặc một phần khoản nợ, thì đó được coi là bán vì mục đích thuế, không phải là một khoản nợ. . Trong trường hợp đó, bạn có thể phải báo cáo lãi hoặc lỗ vốn khi "bán" tài sản, nhưng bạn sẽ không phải cộng khoản nợ đã được xóa vào thu nhập của mình.
Đạo luật Xóa nợ Thế chấp, chỉ áp dụng cho một căn nhà chính, loại trừ khoản nợ lên đến 2 triệu đô la từ thu nhập. Các quy định của Đạo luật được áp dụng cho hầu hết các chủ nhà, và bao gồm việc xóa một phần nợ có được thông qua việc tái cơ cấu thế chấp, cũng như tịch thu toàn bộ tài sản. Tái cấp vốn cũng được cho phép, nhưng chỉ lên đến số dư nợ gốc thế chấp ban đầu.
hủy nợ
Khi bạn trả hết thế chấp và đáp ứng các điều khoản của hợp đồng thế chấp, người cho vay không tự động từ bỏ các quyền đối với tài sản của bạn. Bạn phải thực hiện một số bước. Quá trình này được gọi là hủy bỏ thế chấp.
Quá trình này khác nhau tùy thuộc vào tỉnh hoặc lãnh thổ của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn làm việc với luật sư, công chứng viên hoặc ủy viên tuyên thệ. Một số tỉnh và vùng lãnh thổ cho phép bạn tự thực hiện công việc. Hãy nhớ rằng ngay cả khi bạn tự làm việc đó, bạn có thể cần phải được công chứng bởi một người có chuyên môn, chẳng hạn như luật sư hoặc công chứng viên.
Thông thường, người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn xác nhận rằng bạn đã thanh toán đầy đủ khoản thế chấp. Hầu hết những người cho vay không gửi xác nhận này trừ khi bạn yêu cầu. Kiểm tra xem liệu người cho vay của bạn có quy trình chính thức cho yêu cầu này hay không.
Bạn, luật sư hoặc công chứng viên của bạn phải cung cấp cho văn phòng đăng ký tài sản tất cả các tài liệu cần thiết. Khi các tài liệu được nhận, việc đăng ký tài sản sẽ loại bỏ quyền của người cho vay đối với tài sản của bạn. Họ cập nhật tiêu đề tài sản của bạn để phản ánh sự thay đổi này.
Gia hạn Luật Xóa nợ Thế chấp năm 2021
Hạn mức tín dụng đối với hạn mức tín dụng sở hữu nhà kết hợp với thế chấp có thể tối đa là 65% giá mua hoặc giá trị thị trường của căn nhà của bạn. Số tiền tín dụng có sẵn trên hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà sẽ tăng lên đến hạn mức tín dụng đó khi bạn trả bớt nợ gốc cho khoản thế chấp của mình.
Hình 1 cho thấy rằng khi thanh toán thế chấp thường xuyên được thực hiện và số dư thế chấp giảm xuống, vốn chủ sở hữu nhà sẽ tăng lên. Vốn chủ sở hữu nhà là phần của căn nhà mà bạn đã trả cho khoản trả trước và các khoản thanh toán gốc thông thường. Khi giá trị ròng của bạn tăng lên, số tiền bạn có thể vay với hạn mức tín dụng sở hữu nhà của bạn cũng vậy.
Bạn có thể tài trợ một phần cho việc mua nhà của mình bằng hạn mức tín dụng sở hữu nhà và một phần bằng khoản thế chấp có kỳ hạn. Bạn có thể quyết định với người cho vay của bạn cách sử dụng hai phần này để tài trợ cho việc mua nhà của bạn.
Bạn cần trả trước 20% hoặc 20% vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Bạn sẽ cần một khoản trả trước cao hơn hoặc nhiều vốn chủ sở hữu hơn nếu bạn muốn tài trợ cho ngôi nhà của mình chỉ với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Phần căn nhà mà bạn có thể tài trợ bằng hạn mức tín dụng vốn tự có cho căn nhà của mình không được nhiều hơn 65% giá mua hoặc giá trị thị trường. Bạn có thể tài trợ cho căn nhà của mình lên đến 80% giá mua hoặc giá trị thị trường, nhưng số tiền còn lại trên 65% phải được thế chấp có kỳ hạn.
Hủy bỏ khoản nợ với IRS
Kể từ thời điểm chủ nhà ký một khoản thế chấp, họ thường mong đợi ngày được trả hết. Bạn có thể muốn tiết kiệm lãi suất và trả sớm khoản thế chấp của mình, điều quan trọng là bạn phải xem xét tình hình tài chính của mình để tránh trở thành nhà giàu và nghèo tiền mặt.
Thanh toán thế chấp không phức tạp, nhưng cũng không đơn giản bằng việc đăng nhập vào tài khoản của bạn và thanh toán số dư. Các công ty quyền sở hữu thường yêu cầu một bản sao kê thanh toán, thường được gọi là thư thanh toán, từ người cho vay trước khi chuyển chứng thư sang tên của bạn. Bản sao kê thanh toán thế chấp là một tài liệu cho thấy chính xác số tiền cần thiết để trả hết thế chấp. Tùy thuộc vào trường hợp mà bạn đã trả hết thế chấp của mình, quá trình này có thể mất vài ngày.
Nếu bạn tái cấp vốn hoặc bán nhà của mình, một bên thứ ba (thường là công ty chủ quyền) sẽ yêu cầu giải quyết. Quá trình này mất ít nhất 48 giờ khi liên quan đến bên thứ ba vì có một số bước để người cho vay quản lý khoản thanh toán với công ty chủ quyền. Đối với khách hàng của Rocket Mortgage, công ty chủ quản gọi đến hệ thống điện thoại của chúng tôi để yêu cầu báo cáo thanh toán bằng văn bản.
