Kredit muddati nimani anglatadi?
To'lov muddati - veksel, veksel, aksept obligatsiyasi yoki boshqa qarz hujjatining asosiy summasi to'lash muddati tugaydigan sana. Odatda ko'rib chiqilayotgan vosita sertifikatida bosilgan ushbu sanada investitsiyaning asosiy qarzi investorga qaytariladi, obligatsiyaning amal qilish muddati davomida muntazam ravishda to'langan foizlar to'lanishi to'xtatiladi. To'lov muddati, shuningdek, bo'lib-bo'lib to'langan kreditni to'liq to'lash kerak bo'lgan tugatish sanasini (to'lash sanasi) ham anglatadi.
To'lov muddati qimmatli qog'ozning amal qilish muddatini belgilaydi va investorlarga asosiy qarzlarini qachon qaytarib olishlari haqida ma'lumot beradi. Shunday qilib, 30 yillik ipoteka to'lov muddati chiqarilganidan keyin o'ttiz yil o'tgach, 2 yillik depozit sertifikati (CD) esa yaratilganidan keyin yigirma to'rt oy o'tgach to'lanadi.
To'lov muddati, shuningdek, investorlar foiz to'lovlarini oladigan vaqtni ham cheklaydi. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi qarz vositalari, masalan, qat'iy daromadli qimmatli qog'ozlar "chaqirish mumkin" bo'lishi mumkin, bu holda qarz emitenti istalgan vaqtda asosiy qarzni qaytarish huquqini saqlab qoladi. Shuning uchun investorlar har qanday qat'iy daromadli kafolatni sotib olishdan oldin, obligatsiyalar qaytarib olinadimi yoki yo'qligini aniqlashlari kerak.
Kredit muddati kelganda nima bo'ladi
To'lov muddati deganda kredit yoki majburiyatning emitenti yoki qarz oluvchisi asosiy qarz miqdori va foizlarni egasi yoki investorga qaytarishi kerak bo'lgan sanani bildiradi. To'lov muddati qimmatli qog'ozning foydali muddatini belgilaydi va emitentga asosiy qarzni va foizlarni qachon to'lash kerakligi haqida xabar beradi.
To'lov muddati o'tib, asosiy qarz va foizlar to'langandan so'ng, emitentning shartnoma majburiyatlari tugaydi. Belgilangan muddatdan keyin qo'shimcha to'lovlar talab qilinmaydi. To'lov sanasi sifatida ham tanilgan, to'lov muddati emitentning moliyaviy ehtiyojlariga qarab bir yildan 30 yilgacha bo'lishi mumkin.
Veksellar, veksellar va aksept obligatsiyalari kabi qarz vositalari odatda to'lov muddatiga qarab tasniflanadi. To'lov muddati bir yil yoki undan kam bo'lgan obligatsiyalar qisqa muddatli obligatsiyalar deb nomlanadi, bir yildan ortiq muddatga ega bo'lganlar esa uzoq muddatli hisoblanadi.
Aksariyat obligatsiyalar uchun aniq to'lov muddati obligatsiya sertifikatida ko'rsatilgan. Garchi to'lov muddati har doim ma'lum bir asosiy qarzni to'lash sanasiga tegishli bo'lsa-da, bu qoidadan istisno mavjud. Misol uchun, ba'zi kompaniyalar "chaqirish mumkin bo'lgan" obligatsiyalar chiqaradilar. Qaytarilishi mumkin bo'lgan obligatsiya emitentga uni istalgan vaqtda belgilangan to'lov muddatidan oldin sotib olish imkonini beradi.
Qarzni to'lash muddati
Miqdoriy yumshatish iqtisodiyotga uzoq muddatli foiz stavkalarini pasaytirish (biznes va ipoteka kreditlarini arzonlashtirish) orqali yordam beradi va Federal rezervning iqtisodiyotni qo'llab-quvvatlash uchun pul-kredit siyosatidan foydalanishni davom ettirish niyatidan dalolat beradi. Qisqa muddatli foiz stavkalari nolga yaqin tushganda va iqtisodiyot hali ham yordamga muhtoj bo'lganida Fed QE ga aylanadi.
AQSh davlat qarzi va ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlarni sotib olish orqali Fed umumiy bozorda ushbu obligatsiyalar taklifini kamaytiradi. Ushbu qimmatli qog'ozlarga egalik qilishni xohlovchi xususiy investorlar qolgan taklif narxini ko'tarib, ularning daromadliligini pasaytiradi. Bu "portfel balansi" effekti deb ataladi. Ushbu mexanizm, ayniqsa, Federal rezerv inqiroz davrida uzoq muddatli qimmatli qog'ozlarni sotib olganida juda muhimdir. Qisqa muddatli stavkalar nolga tushgan bo'lsa ham, uzoq muddatli stavkalar odatda ushbu samarali pastki chegaradan yuqori bo'lib, iqtisodiyotni rag'batlantirish uchun xaridlar uchun ko'proq joy beradi.
G'aznachilikning past daromadliligi korporativ obligatsiyalar va ipoteka kreditlari kabi boshqa xususiy sektor foiz stavkalari uchun mezon hisoblanadi. Past foiz stavkalari bilan uy xo'jaliklari ipoteka yoki avtokredit olish ehtimoli ko'proq, korxonalar esa asbob-uskunalar va ishchilarni yollashga ko'proq sarmoya kiritadilar. Past foiz stavkalari, shuningdek, uy xo'jaliklarining boyligini oshiradigan va xarajatlarni oshiradigan aktivlar narxining oshishi bilan bog'liq.
Ipoteka to'lash sanasi kalkulyatori
Ipoteka muddati - bu ipoteka shartnomasining amal qilish muddati va foiz stavkasi (masalan, 25 yillik ipoteka muddati besh yil bo'lishi mumkin). Biroq, muddat oxirida ipoteka to'liq to'lanishi shart emas. Siz ipotekani yangi muddatga uzaytirish va to'lovlarni davom ettirish uchun uni yangilashingiz yoki qayta muzokara qilishingiz kerak bo'lishi mumkin.
Endryu va Mark 150.000 5,25 dollarlik ipoteka olmoqchi. Ularning bankiri 150.000 foizli foiz stavkasi bilan besh yillik muddatni taklif qiladi. Bu shuni anglatadiki, ular besh yil davomida asosiy qarzni va foizlarni muntazam to'laydilar. Ammo XNUMX ming dollar muddat oxirida to‘liq qaytarilmaydi. Besh yil tugagach, ular ipotekani o'sha paytda mavjud bo'lgan foiz stavkasi bo'yicha yangi muddatga yangilashlari kerak bo'ladi. Ular boshqa kreditorlardan yaxshiroq kelishuv uchun xarid qilishlari mumkin, ammo agar ular boshqasini tanlasa, yangi kreditor bilan tuzilgan shartnoma orqali joriy kreditor bilan ipotekani to'lashlari kerak bo'ladi.
Shartnoma muddati sizning kelishuvingizni ma'lum bir muddatga belgilaydi. Olti oydan besh yilgacha bo'lgan ipoteka shartlari keng tarqalgan, ammo etti yoki o'n yillik muddatlar ko'pincha mavjud. Bu atama shunchaki, davr oxirida siz o'sha paytdagi shaxsiy va moliyaviy sharoitingizga qarab yangi ipoteka muddatini muhokama qilishingiz kerakligini anglatadi. Umuman olganda, ipoteka egasi uni joriy bozor sharoitida yoki yaxshiroq sharoitda yangilashni taklif qiladi. Biroq, bu sizning moliya institutingiz bilan muzokaralar olib borish yoki bozorda yaxshiroq taklifni olishingiz mumkinligini ko'rish imkoniyatidir.
