رہن کی پیشگی منظوری کے لیے کتنے پے اسٹبس ہیں۔
ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔
ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
مارگیج کمپنیاں کس طرح خود ملازم آمدنی کی تصدیق کرتی ہیں۔
رہن کے ساتھ گھر خریدنا اکثر لوگوں کی سب سے اہم ذاتی سرمایہ کاری ہوتی ہے۔ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں اس کا انحصار کئی عوامل پر ہوتا ہے، نہ صرف یہ کہ بینک آپ کو کتنا قرض دینے کے لیے تیار ہے۔ آپ کو نہ صرف اپنے مالیات بلکہ اپنی ترجیحات اور ترجیحات کا بھی جائزہ لینا ہوگا۔
عام طور پر، زیادہ تر ممکنہ مکان مالکان اپنی سالانہ مجموعی آمدنی کے ڈھائی سے ڈھائی گنا کے درمیان رہن والے گھر کی مالی اعانت کے متحمل ہو سکتے ہیں۔ اس فارمولے کے مطابق، سالانہ $100.000 کمانے والا شخص صرف $200.000 اور $250.000 کے درمیان رہن کا متحمل ہوسکتا ہے۔ تاہم، یہ حساب صرف ایک عام رہنما خطوط ہے۔
بالآخر، کسی پراپرٹی کا فیصلہ کرتے وقت، کئی اضافی عوامل پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ سب سے پہلے، یہ جاننے میں مدد ملتی ہے کہ قرض دہندہ کے خیال میں آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں (اور وہ اس تخمینہ پر کیسے پہنچے)۔ دوسرا، آپ کو کچھ ذاتی خود شناسی کرنی چاہیے اور یہ معلوم کرنا چاہیے کہ اگر آپ طویل عرصے تک ایسا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو آپ کس قسم کی رہائش میں رہنے کے لیے تیار ہیں اور آپ کس قسم کی دوسری قسم کی کھپت چھوڑنے کے لیے تیار ہیں - یا نہیں- رہنے کے لیے تمہارا گھر.
نیرڈ والٹ مارگیج انکم کیلکولیٹر
اس سے پہلے، معمولی دستاویزات کے ساتھ گھر خریدنے کے لیے بڑی رقم ادھار لینا ممکن تھا۔ لیکن چونکہ قرض لینے والے جو اپنی آمدنی ثابت نہیں کر پاتے ان کے ڈیفالٹ ہونے کا امکان زیادہ ہوتا ہے، اس لیے بینکنگ انڈسٹری اس بارے میں بہت زیادہ محتاط ہو گئی ہے کہ کون قرض لے سکتا ہے، یعنی مضبوط ترین خریداروں کو بھی لاٹ اور لاٹ فراہم کرنے پڑتے ہیں۔
قرض دہندہ معقول طور پر اس بات کا یقین کرنا چاہتا ہے کہ آپ کی تنخواہ ہر ماہ رہن کی ادائیگیوں کو برداشت کرنے کے لیے کافی زیادہ ہے۔ اگر آپ کی تنخواہ پچھلے کچھ سالوں میں نسبتاً مستحکم رہی ہے تو وہ زیادہ محفوظ محسوس کرتے ہیں۔ اس لیے زیادہ تر قرض دہندگان آپ سے کم از کم دو سال پہلے کے ٹیکس ریٹرن دکھانے کے لیے کہیں گے۔ اگر آپ کی آمدنی میں حال ہی میں اضافہ ہوا ہے، تو قرض دہندہ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اضافی دستاویزات چاہتا ہے کہ یہ کوئی نقصان نہیں ہے، جیسا کہ بونس جس کے دوبارہ آنے کا امکان نہیں ہے۔
کیا ہوگا اگر آپ کے پاس پے اسٹبس نہیں ہیں یا اگر پے اسٹب صرف کہانی کا حصہ بتاتے ہیں؟ اگر آپ خود ملازم ہیں، چائلڈ سپورٹ حاصل کرتے ہیں، یا آپ کے پاس آجر کے علاوہ آمدنی کا کوئی اور ذریعہ ہے، تو آپ کو مزید دستاویزات جمع کرانے کی ضرورت ہوگی۔ چیک کی کاپیاں، بینک اسٹیٹمنٹس جو براہ راست ڈپازٹس دکھاتے ہیں، اور 1099 فارم بینک کو یہ ثابت کرنے میں مدد کرتے ہیں کہ آپ کی آمدنی قابل اعتماد ہے۔
مجھے کتنا رہن مل سکتا ہے؟
اگر آپ نقد رقم کے ساتھ گھر نہیں خرید سکتے، تو آپ اچھی کمپنی میں ہیں۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف رئیلٹرز کے مطابق، 2019 میں، 86% گھر خریداروں نے سودے کو بند کرنے کے لیے رہن کا استعمال کیا۔ آپ جتنے چھوٹے ہوں گے، اتنا ہی زیادہ امکان ہے کہ آپ کو گھر خریدنے کے لیے رہن کی ضرورت پڑے گی – اور اتنا ہی زیادہ امکان ہے کہ آپ سوچیں گے، "میں کتنا گھر برداشت کر سکتا ہوں؟" کیوں کہ آپ ابھی تک اس تجربے سے نہیں گزرے ہیں۔
آمدنی اس بات کا تعین کرنے کا سب سے واضح عنصر ہے کہ آپ کتنا گھر برداشت کر سکتے ہیں: آپ جتنا زیادہ کمائیں گے، اتنا ہی زیادہ گھر آپ برداشت کر سکتے ہیں، ٹھیک ہے؟ ہاں، کم یا زیادہ؛ یہ آپ کی آمدنی کے اس حصے پر منحصر ہے جو پہلے ہی قرض کی ادائیگیوں میں شامل ہے۔
ہو سکتا ہے آپ کار لون، کریڈٹ کارڈ، پرسنل لون، یا اسٹوڈنٹ لون ادا کر رہے ہوں۔ کم از کم، قرض دہندگان ان تمام ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کو شامل کریں گے جو آپ اگلے 10 ماہ یا اس سے زیادہ میں کریں گے۔ بعض اوقات، ان میں وہ قرضے بھی شامل ہوں گے جو آپ صرف چند مہینوں کے لیے ادا کرتے ہیں اگر وہ ادائیگیاں ماہانہ رہن کی ادائیگی کو نمایاں طور پر متاثر کرتی ہیں جو آپ برداشت کر سکتے ہیں۔
کیا ہوگا اگر آپ کے پاس طالب علم کا قرض التوا یا برداشت میں ہے اور فی الحال ادائیگی نہیں کر رہے ہیں؟ بہت سے گھریلو خریدار یہ جان کر حیران ہیں کہ قرض دہندگان آپ کے مستقبل کے طالب علم کے قرض کی ادائیگی کو آپ کے ماہانہ قرض کی ادائیگیوں میں شامل کرتے ہیں۔ بہر حال، التوا اور تحمل صرف قرض لینے والوں کو ایک قلیل مدتی التوا دیتا ہے، جو ان کے رہن کی مدت سے بہت کم ہوتا ہے۔
