کیا میں 35 سال کے ساتھ 40 سال کا رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
ایک لفظ میں، ایک ریورس رہن ایک قرض ہے. ایک گھر کا مالک جس کی عمر 62 سال یا اس سے زیادہ ہے اور اس کے پاس جائیداد کے اہم اثاثے ہیں وہ ہوم ایکویٹی لون لے سکتا ہے اور رقم ایک یکمشت، مقررہ ماہانہ ادائیگی، یا لائن آف کریڈٹ کی صورت میں حاصل کر سکتا ہے۔ اصطلاحی رہن کے برعکس، جو گھر خریدنے کے لیے استعمال ہوتے ہیں، ریورس مارگیجز کے لیے گھر کے مالک کو قرض کی ادائیگی کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔
اس کے بجائے، قرض کا پورا بیلنس، ایک حد تک، واجب الادا اور قابل ادائیگی ہے جب قرض لینے والا مر جاتا ہے، مستقل طور پر منتقل ہو جاتا ہے، یا گھر بیچتا ہے۔ وفاقی ضوابط قرض دہندگان سے لین دین کی تشکیل کا تقاضا کرتے ہیں تاکہ قرض کی رقم گھر کی قیمت سے زیادہ نہ ہو۔ یہاں تک کہ اگر ایسا ہوتا ہے، گھر کی مارکیٹ ویلیو میں کمی کے ذریعے یا اگر قرض لینے والا توقع سے زیادہ زندہ رہتا ہے، قرض لینے والے یا قرض لینے والے کی جائیداد پروگرام کے مارگیج انشورنس کی بدولت قرض دہندہ کو فرق کی ادائیگی کے لیے ذمہ دار نہیں ہوگی۔
معکوس رہن بزرگوں کے لیے بہت زیادہ ضروری رقم فراہم کر سکتے ہیں، جن کی مجموعی مالیت بنیادی طور پر ان کے گھر کی قیمت سے منسلک ہے: ان کے گھر کی مارکیٹ ویلیو مائنس کسی بھی بقایا رہن قرضوں کی رقم۔ تاہم، یہ قرضے مہنگے اور پیچیدہ ہو سکتے ہیں، ساتھ ہی ساتھ گھوٹالوں کا شکار بھی ہو سکتے ہیں۔ یہ مضمون آپ کو سکھائے گا کہ ریورس مارگیجز کیسے کام کرتے ہیں اور اپنے آپ کو نقصانات سے کیسے بچا سکتے ہیں، تاکہ آپ اس بارے میں باخبر فیصلہ کر سکیں کہ آیا اس قسم کا قرض آپ کے لیے یا کسی عزیز کے لیے صحیح ہو سکتا ہے۔
کیا میں 30 سال کی عمر میں 55 سال کا رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
25 سالہ رہن پر سود کی شرح 30 سالہ رہن سے کم ہوتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ پیسے بچا سکتے ہیں، اپنے گھر کو جلد ادا کر کے وقت بچا سکتے ہیں، اور اپنی شرح سود کو ایڈجسٹ کرنے کے خوف سے خود کو بچا سکتے ہیں۔ جیسا کہ متغیر کے ساتھ ہوتا ہے۔ رہن کی شرح
MBA نے پیش گوئی کی ہے کہ 30 کے دوران 2017 سالہ مقررہ شرح کے رہن میں بتدریج اضافہ ہوگا، جو کہ 4,7 کی چوتھی سہ ماہی میں اوسطاً 2017 فیصد ہوگا۔ اسی طرح، NAR کو توقع ہے کہ 30 سالہ مقررہ شرح 4,6 کے آخر میں تقریباً 2017 فیصد بڑھے گی۔ جب کہ 25 سالہ رہن کی شرحیں ہر وقت کی کم ترین سطح پر ہیں، شاید آنے والے سالوں میں ایسا نہ ہو۔ اپنی موجودہ شرح سود کا موازنہ کرنے کے لیے پیشن گوئی کو دیکھنا اس وقت اور مستقبل قریب میں ری فنانسنگ کی شرحیں کیسی نظر آتی ہیں آپ کے ری فنانسنگ شیڈول کا تعین کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے۔
فرض کریں کہ آپ کو $160.000 کے قرض کی ضرورت ہے اور آپ نے 20% نیچے ادائیگی کی ہے۔ آپ نے جو قرض لیا ہے اس کی شرح سود 7 فیصد ہے۔ 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج کے ساتھ، آپ کی ماہانہ ادائیگی $1.064,48 ہوگی، اور قرض کی زندگی کے دوران، آپ $223.217 سود میں ادا کریں گے، جو آپ دیکھ سکتے ہیں کہ اصل قرض سے دوگنا ہے،
55 سے زیادہ کے لئے رہن کیلکولیٹر
اصطلاح "رہن" سے مراد وہ قرض ہے جو گھر، زمین، یا دیگر اقسام کی جائداد کی خریداری یا دیکھ بھال کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ قرض لینے والا قرض دہندہ کو وقت کے ساتھ ادائیگی کرنے پر راضی ہوتا ہے، عام طور پر باقاعدہ ادائیگیوں کی ایک سیریز میں جسے اصل اور سود میں تقسیم کیا جاتا ہے۔ یہ جائیداد قرض کو محفوظ بنانے کے لیے ضمانت کے طور پر کام کرتی ہے۔
قرض لینے والے کو اپنے ترجیحی قرض دہندہ کے ذریعے رہن کے لیے درخواست دینی چاہیے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ وہ متعدد تقاضوں کو پورا کرتے ہیں، جیسے کہ کم از کم کریڈٹ سکور اور کم ادائیگی۔ رہن کی درخواستیں اختتامی مرحلے تک پہنچنے سے پہلے انڈر رائٹنگ کے سخت عمل سے گزرتی ہیں۔ رہن کی قسمیں قرض لینے والے کی ضروریات کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں، جیسے روایتی قرضے اور مقررہ شرح والے قرضے۔
افراد اور کاروبار رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے رہن کا استعمال کرتے ہیں بغیر پوری قیمت خریدے۔ قرض لینے والا اس وقت تک قرض کے علاوہ سود کی ایک مقررہ تعداد میں ادائیگی کرتا ہے جب تک کہ اس کے پاس جائیداد مفت اور بغیر بوجھ کے نہ ہو۔ رہن کو جائیداد کے خلاف یا جائیداد پر دعوے کے طور پر بھی جانا جاتا ہے۔ اگر قرض دہندہ رہن پر ڈیفالٹ کرتا ہے، تو قرض دہندہ جائیداد کی پیش گوئی کر سکتا ہے۔
رہن کی عمر کی حد 35 سال
ایک بار جب آپ 50 سال کے ہو جاتے ہیں، رہن کے اختیارات تبدیل ہونا شروع ہو جاتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ اگر آپ ریٹائرمنٹ کی عمر میں ہیں یا اس کے قریب ہیں تو گھر خریدنا ناممکن ہے، لیکن یہ جاننا ضروری ہے کہ عمر قرض دینے پر کیسے اثر انداز ہو سکتی ہے۔
اگرچہ بہت سے رہن فراہم کرنے والے زیادہ سے زیادہ عمر کی حدیں لگاتے ہیں، لیکن یہ اس بات پر منحصر ہوگا کہ آپ کس سے رجوع کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، ایسے قرض دہندگان ہیں جو سینئر رہن کی مصنوعات میں مہارت رکھتے ہیں، اور ہم آپ کو صحیح سمت میں بتانے کے لیے یہاں موجود ہیں۔
یہ گائیڈ رہن کی درخواستوں پر عمر کے اثرات، وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے اختیارات کیسے بدلتے ہیں، اور مخصوص ریٹائرمنٹ مارگیج پروڈکٹس کا ایک جائزہ بیان کرے گا۔ مزید تفصیلی معلومات کے لیے کیپیٹل ریلیز اور لائف مارگیجز پر ہمارے گائیڈز بھی دستیاب ہیں۔
جیسے جیسے آپ کی عمر بڑھتی ہے، آپ روایتی رہن فراہم کرنے والوں کے لیے زیادہ خطرہ لاحق ہونے لگتے ہیں، اس لیے بعد کی زندگی میں قرض حاصل کرنا زیادہ مشکل ہو سکتا ہے۔ کیوں؟ یہ عام طور پر آمدنی میں کمی یا آپ کی صحت کی حالت، اور اکثر دونوں کی وجہ سے ہوتا ہے۔
آپ کے ریٹائر ہونے کے بعد، آپ کو اپنی ملازمت سے باقاعدہ تنخواہ نہیں ملے گی۔ یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس پنشن واپس آنا ہے، تو قرض دہندگان کے لیے یہ جاننا مشکل ہو سکتا ہے کہ آپ کیا کمائیں گے۔ آپ کی آمدنی میں بھی کمی کا امکان ہے، جس سے آپ کی ادائیگی کی صلاحیت متاثر ہو سکتی ہے۔
