رہن کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟

رہن کیلکولیٹر

مرکزی بینک آف آئرلینڈ کے قوانین آئرش مارکیٹ کے قرض دہندگان رہن کے درخواست دہندگان کو قرض دینے والی رقم کی حدوں کا اطلاق کرتے ہیں۔ یہ حدود قرض سے آمدنی (LTI) کے تناسب اور بنیادی رہائش گاہوں اور کرایے کی جائیدادوں دونوں کے لیے قرض سے قدر (LTV) کے تناسب پر لاگو ہوتی ہیں، اور یہ انفرادی قرض دہندگان کی کریڈٹ پالیسیوں اور شرائط کے علاوہ ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک قرض دہندہ کے پاس آپ کے گھر لے جانے والے تنخواہ کے فیصد پر ایک حد ہو سکتی ہے جسے رہن کی ادائیگی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

آپ کی سالانہ مجموعی آمدنی 3,5 گنا کی حد پرائمری ہوم پر رہن کی درخواستوں پر لاگو ہوتی ہے۔ یہ حد منفی خالص مالیت والے لوگوں پر بھی لاگو ہوتی ہے جو نئے گھر کے لیے رہن کے لیے درخواست دیتے ہیں، لیکن ان لوگوں پر نہیں جو کرائے کا گھر خریدنے کے لیے قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں۔

جب رہن کی درخواستوں کی بات آتی ہے تو قرض دہندگان کے پاس کچھ صوابدید ہوتی ہے۔ پہلی بار خریداروں کے لیے، قرض دہندہ کے ذریعے منظور شدہ رہن کی قیمت کا 20% اس حد سے زیادہ ہو سکتا ہے، اور دوسرے اور بعد کے خریداروں کے لیے، ان رہن کی قیمت کا 10% اس حد سے نیچے ہو سکتا ہے۔

رہن کی ادائیگی کیا ہے

آپ واقعی کتنا قرض لے سکتے ہیں اس کا انحصار اس بات پر ہے کہ آپ اپنے رہن کی زندگی کے دوران ماہانہ اقساط میں کتنی آرام سے ادائیگی کر سکتے ہیں، جو کہ آپ کی عمر کے لحاظ سے گھر کے مالکان کے لیے 35 سال تک ہو سکتی ہے۔

جب ہم اس بات کا اندازہ لگاتے ہیں کہ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں، تو ہم آپ کی مجموعی مالی صورتحال کی تفصیلات دیکھتے ہیں، بشمول آمدنی، اخراجات، بچت، اور قرض کی دیگر ادائیگی۔ اگلا، ہم ماہانہ رہن کی رقم کا حساب لگاتے ہیں جو آپ برداشت کر سکتے ہیں۔ آپ نے شاید یہ مشق خود کی ہے اور ذہن میں ایک ایسی شخصیت ہے جو قابل انتظام معلوم ہوتی ہے۔

ایکسل میں رہن کے حساب کتاب کا فارمولا

"ڈاؤن پیمنٹ" سیکشن میں، اپنی ڈاؤن پیمنٹ کی رقم (اگر آپ خرید رہے ہیں) یا آپ کے پاس موجود ایکویٹی کی رقم (اگر آپ ری فنانسنگ کر رہے ہیں) لکھیں۔ ڈاون پیمنٹ وہ رقم ہے جو آپ گھر کے لیے آگے ادا کرتے ہیں، اور گھر کی ایکویٹی گھر کی قیمت ہے، جو آپ پر واجب الادا ہے۔ آپ ڈالر کی رقم یا خریداری کی قیمت کا فیصد درج کر سکتے ہیں جسے آپ ترک کرنے جا رہے ہیں۔

آپ کے ماہانہ سود کی شرح قرض دہندگان آپ کو سالانہ شرح دیتے ہیں، لہذا آپ کو ماہانہ شرح حاصل کرنے کے لیے اس نمبر کو 12 (سال میں مہینوں کی تعداد) سے تقسیم کرنے کی ضرورت ہوگی۔ اگر شرح سود 5% ہے تو ماہانہ شرح 0,004167 (0,05/12=0,004167) ہوگی۔

قرض کی زندگی کے دوران ادائیگیوں کی تعداد اپنے قرض پر ادائیگیوں کی تعداد حاصل کرنے کے لیے اپنے قرض کی مدت میں سالوں کی تعداد کو 12 (سال میں مہینوں کی تعداد) سے ضرب دیں۔ مثال کے طور پر، 30 سالہ مقررہ رہن میں 360 ادائیگیاں ہوں گی (30×12=360)۔

یہ فارمولہ نمبروں کو کم کرنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے کہ آپ اپنے گھر کے لیے کتنی رقم ادا کر سکتے ہیں۔ ہمارے مارگیج کیلکولیٹر کا استعمال آپ کے کام کو آسان بنا سکتا ہے اور یہ فیصلہ کرنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے کہ آیا آپ کافی رقم کم کر رہے ہیں یا آپ اپنے قرض کی مدت کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں یا کرنا چاہیے۔ یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کو بہترین ڈیل دستیاب ہو رہی ہے، متعدد قرض دہندگان کے ساتھ شرح سود کا موازنہ کرنا ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے۔

بینک ریٹ کیلکولیٹر

زیادہ سے زیادہ رہن کا اندازہ لگانے کے لیے کیلکولیٹر میں اپنی تفصیلات درج کریں۔ آپ کے حساب کتاب کرنے کے بعد، آپ نتائج کو ہمارے مارگیج موازنہ کیلکولیٹر میں منتقل کر سکتے ہیں، جہاں آپ رہن کی تمام جدید اقسام کا موازنہ کر سکتے ہیں۔

یہ حدیں مرکزی بینک آف آئرلینڈ نے میکرو پرڈینشل ضوابط کے حصے کے طور پر مقرر کی ہیں۔ ان قوانین کا استدلال یہ یقینی بنانا ہے کہ صارفین قرض لیتے وقت ہوشیار ہوں، قرض دہندہ قرض دیتے وقت محتاط رہیں، اور گھروں کی قیمتوں میں افراط زر کو کنٹرول کرنے میں بھی مدد کریں۔

سنٹرل بینک کے ڈپازٹ کے قوانین میں پہلی بار خریداروں کے لیے 10% ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ نئے مکانات، اپارٹمنٹس اور خود تعمیرات کے خریداروں کے لیے خریداری میں معاونت کے نئے منصوبے کے ساتھ، آپ 10 یورو یا اس سے کم قیمت والی جائیدادوں کے لیے خریداری کی قیمت میں 30.000% (زیادہ سے زیادہ 500.000 یورو کی حد کے ساتھ) ٹیکس میں کمی حاصل کر سکتے ہیں۔