کیا قرض دینے والا اسے لاک کرنے کے بعد شرح سود کو تبدیل کرسکتا ہے؟
فورکلوزرز پر قومی موقوف چند دنوں میں ختم ہونے والا ہے، اور رہن کی برداشت کے اختیارات - جو گھر کے مالکان کو مشکلات کی وجہ سے اپنی ادائیگیوں کو روکنے کی اجازت دیتے ہیں - کی میعاد بھی ختم ہونے لگی ہے۔
وائٹ ہاؤس کے ایک بیان کے مطابق، وفاقی حمایت یافتہ رہن رکھنے والے مکان مالکان -- یعنی FHA، USDA یا VA قرضے -- اپنے گھر کے قرضوں میں ترمیم کر سکیں گے۔ اس سے آپ کے ماہانہ پرنسپل اور سود کی ادائیگیوں میں کم از کم 20-25% کی کمی ہو جانی چاہیے۔
"حکومت کے تعاون سے رہن رکھنے والے گھر کے مالکان جو وبائی امراض سے منفی طور پر متاثر ہوئے ہیں اب زیادہ سے زیادہ امداد حاصل کریں گے، خاص طور پر اگر وہ کام کی تلاش میں ہیں، دوبارہ تربیت دے رہے ہیں، بیک ٹیکس اور انشورنس حاصل کرنے میں دشواری کا سامنا کر رہے ہیں، یا وہ کسی اور وجہ سے مشکلات کا سامنا کرتے رہتے ہیں۔ "انتظامیہ نے کہا۔
FHA قرضوں کے ساتھ، گھر کے مالکان اپنے ماہانہ پرنسپل اور سود کے اخراجات کو 25% تک کم کر سکیں گے۔ ان ترامیم میں موجودہ مارکیٹ سود کی شرح پر قرض کی مدت میں 360 ماہ تک توسیع بھی شامل ہوگی۔
2021 کانگریشنل مارگیج ریلیف پروگرام
اگر آپ اپنے رہن کی ادائیگی کو کم کرنا چاہتے ہیں، تو مارکیٹ پر نظر رکھیں۔ اپنی موجودہ شرح سے کم شرح سود تلاش کریں۔ جب رہن کی سود کی شرح کم ہو جائے، تو اپنی شرح کو مقفل کرنے کے لیے اپنے قرض دہندہ سے رابطہ کریں۔
کم شرح سود حاصل کرنے کا دوسرا طریقہ یہ ہے کہ اسے پوائنٹس کے ساتھ کم کیا جائے۔ مارگیج ڈسکاؤنٹ پوائنٹس کم شرح حاصل کرنے کے لیے آپ کے اختتامی اخراجات کے حصے کے طور پر سامنے ادا کی گئی سود ہیں۔ ہر پوائنٹ قرض کی رقم کے 1% کے برابر ہے۔ مثال کے طور پر، $200.000 قرض پر، بند ہونے پر ایک پوائنٹ کی لاگت $2.000 ہوگی۔ مارگیج پوائنٹ کا مطلب عام طور پر شرح سود میں 0,25% سے 0,5% تک کمی ہے۔
آیا ڈسکاؤنٹ پوائنٹس آپ کے لیے معنی خیز ہیں اکثر اس بات پر منحصر ہوتا ہے کہ آپ کتنے عرصے تک گھر میں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ اگر آپ صرف چند سال مزید گھر میں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو قدرے زیادہ شرح سود ادا کرنا شاید کم مہنگا ہے۔ تاہم، شرح سود کو نصف فیصد تک کم کرنے سے آپ کو 30 سالہ قرض پر ہزاروں ڈالر کی بچت ہو سکتی ہے۔
اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ مارگیج ری فنانسز مارگیج ری فنانس سے مختلف ہیں، جو کہ ایک بار کی ادائیگی ہے جسے آپ بقیہ پرنسپل کے لیے ادا کرتے ہیں۔ تاہم، دونوں آپ کو اپنے رہن کے بل کو کم کرنے کا موقع دے سکتے ہیں۔
کوویڈ مارگیج ریلیف پروگرام
کیا آپ رہن کے بغیر زندگی کا تصور کر سکتے ہیں؟ اپنی جیبوں میں اضافی رقم کا تصور کریں۔ اور یہ جان کر اطمینان ہوتا ہے کہ آپ کا گھر واقعی آپ کا ہے، بغیر کسی مالی ذمہ داری کے۔ اپنے رہن کی ادائیگی اور قرض سے جلد نکلنے کے کئی طریقے ہیں1۔ اس خواب کو حقیقت میں بدلنے کا طریقہ یہاں ہے۔
سود کی شرح اس بات کا تعین کرتی ہے کہ پرنسپل کے علاوہ سود پر کتنا خرچ کیا جاتا ہے۔ عام طور پر، سود کی شرح جتنی زیادہ ہوگی، آپ رہن کے دوران اتنا ہی زیادہ ادائیگی کریں گے۔ اس لیے، یہ ضروری ہے کہ ایک ایسی شرح کے ساتھ رہن کا انتخاب کیا جائے جو آپ کے ادائیگی کے منصوبے کے مطابق ہو۔
سود کی شرحیں ہر رہن کی خصوصیات کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں۔ مثال کے طور پر، کیش بیک فوائد کے ساتھ رہن پر زیادہ شرح سود ادا کی جاتی ہے۔ کیش بیک مارگیج کے ساتھ، رہن کے پرنسپل کے علاوہ، آپ کو رہن کی رقم کا ایک فیصد نقد میں ملتا ہے۔ آپ اس رقم کو سرمایہ کاری خریدنے، کسی خاص تقریب کے لیے ادائیگی، یا اپنے گھر کی تزئین و آرائش کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ لیکن تمام مالیاتی اداروں میں کیش بیک مارگیجز دستیاب نہیں ہیں۔
رہن کی برداشت میں توسیع 2021
وائٹ ہاؤس کی ایک پریس ریلیز میں کہا گیا ہے کہ حکومتی ایجنسیاں جو ان قرضوں کو انڈر رائٹ کرتی ہیں، انہیں چاہیے کہ وہ قرض لینے والوں کو ادائیگی میں کمی کے نئے آپشنز پیش کرنے کی ضرورت یا حوصلہ افزائی کریں تاکہ وہ اپنے گھروں میں رہیں۔
اگرچہ زیادہ تر قرض دہندگان نے پچھلے سال وبائی امراض سے نجات کے آغاز کے بعد سے قرض میں ترمیم اور برداشت کے اختیارات پیش کیے ہیں، وائٹ ہاؤس کا حالیہ اعلان قرض میں ترمیم کو اہل قرض دہندگان کے لیے ایک زیادہ ٹھوس آپشن بناتا ہے۔ ضروریات کو صرف قرض دہندہ کی صوابدید پر چھوڑنے کے بجائے۔
2020 میں، تمام رہن کی ابتداء کا 18% سے زیادہ FHA اور VA دفاتر کے ذریعے کیا گیا۔ اور جبکہ USDA رورل ڈویلپمنٹ گھریلو مارکیٹ کی نسبت اپنے ہوم لون پروگراموں کا پتہ نہیں لگاتا ہے (یہ عالمی مارکیٹ کے ایک چھوٹے سے حصے کی نمائندگی کرتا ہے)، اس کا دیہی علاقوں پر خاصا اثر پڑتا ہے جو رہن کی فراہمی کے لیے USDA پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں۔ ایجنسی کے ترجمان نے کہا.
انتظامیہ کے نئے امدادی پروگرام کا مقصد وبائی امراض کے بعد کی پیشگوئیوں میں اضافے کو روکنے میں مدد کرنا ہے، خاص طور پر موجودہ رہائشی حالات میں، بڑھتے ہوئے کرایوں اور ملک بھر میں مکانات کی آسمان چھوتی قیمتوں کے ساتھ۔
