کیا ہوم انشورنس کے ساتھ رہن پر دستخط کرنا قانونی ہے؟

کیا گھر کی بیمہ رہن میں شامل ہے؟

ٹائٹل انشورنس غداری کے مسائل کا احاطہ کرتا ہے، جیسے کہ اگر گھر کے پچھواڑے کا شیڈ آپ کے پڑوسی کی جائیداد پر ہے اور اسے ہٹانے کی ضرورت ہے۔ اس میں سروے کی غلطیوں کے ساتھ ساتھ ٹائٹل فراڈ کا بھی احاطہ کیا گیا ہے، جو اس وقت ہوتا ہے جب کوئی شخص آپ کی جائیداد کا ٹائٹل حاصل کرنے کے لیے غلط ID استعمال کرتا ہے اور پھر آپ کے علم کے بغیر رہن حاصل کرتا ہے یا مکان بیچتا ہے۔

یہ جاننے کے لیے کہ آپ کا ٹائٹل انشورنس کیا احاطہ کرتا ہے ہمیشہ اپنی پالیسی کو غور سے پڑھیں۔ ماحولیاتی خطرات (جیسے آلودہ مٹی)، منصوبہ بندی کے ضوابط کی خلاف ورزی (مثال کے طور پر، اگر آپ بغیر اجازت کے اپنے تہہ خانے کو ختم کرتے ہیں، وغیرہ) جیسے اخراج ہوسکتے ہیں۔

ٹائٹل انشورنس پالیسیوں کی دو اہم اقسام مالک کی پالیسی اور قرض دہندہ کی پالیسی ہیں۔ گھر کے مالکان کو گھر کے مالک کی پالیسی کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ قرض دہندہ کی پالیسی آپ کے قرض دہندہ کو کسی بھی نقصان سے بچاتی ہے جو جائیداد کا رہن درست نہ ہونے کی صورت میں پیدا ہوسکتا ہے۔ جبکہ گھر کے مالک کی پالیسی کوریج خریداری کی پوری قیمت کے لیے ہے، قرض دہندہ کی پالیسی کوریج عام طور پر رہن کی رقم کے لیے ہوتی ہے۔

ہوم انشورنس رہائش گاہ کو ہونے والے نقصان اور نقصانات کے ساتھ ساتھ جائیداد کے دیگر ڈھانچے کو بھی کچھ معاملات میں احاطہ کرتا ہے۔ مارکیٹ میں پالیسیوں کی وسیع اقسام ہیں، لیکن عام طور پر، زیادہ تر معیاری پالیسیوں میں چھ قسم کے تحفظات ہوتے ہیں۔

رہن کی شق کی مثال

آسٹریلیا میں، تصفیہ کی مدت بات چیت کے قابل ہے، لیکن عام طور پر 30، 60 یا 90 دن تک رہتی ہے۔ سب سے عام تصفیہ کی مدت 60 دن ہے، سوائے نیو ساؤتھ ویلز کے جہاں تصفیہ عام طور پر 42 دن ہوتا ہے۔ یہ مدت خریدار اور بیچنے والے دونوں کے لیے ان چیزوں کو ترتیب دینے کے لیے کافی ہونی چاہیے جو تصفیہ سے پہلے کرنے کی ضرورت ہے، جیسے

اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ذمہ دار فریق کی شناخت کہ پراپرٹی کو ایک بار فروخت ہونے کے بعد گھر کی انشورنس کوریج حاصل ہے، اس کا انحصار آپ کے معاہدے اور اس ریاست یا علاقے پر ہے جس میں آپ رہتے ہیں۔ کچھ ریاستوں میں، اس مسئلے پر قانون واضح نہیں ہے، اس لیے یہاں فراہم کردہ معلومات معیاری معاہدوں پر مبنی ہیں۔

آسٹریلین کیپیٹل ٹیریٹری (ACT)، جنوبی آسٹریلیا (SA) اور تسمانیہ میں، تصفیہ کی مدت کے دوران نقصانات کی ذمہ داری عموماً خریدار پر عائد ہوتی ہے۔ اگر آپ خریدار ہیں، تو آپ کو معاہدوں کے تبادلے سے پہلے انشورنس لینا چاہیے۔ دوسری صورت میں، آپ کو جائیداد کو ہونے والے کسی بھی معقول نقصان کے لیے اپنی جیب سے ادائیگی کرنی پڑ سکتی ہے (مثال کے طور پر، طوفان سے)۔

تصفیہ کی تاریخ کے بعد جائیداد کو ہونے والے کسی بھی نقصان کا ذمہ دار خریدار ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ، تکنیکی طور پر، بیچنے والا اس وقت تک ذمہ دار ہے۔ تاہم، احتیاط کی طرف سے غلطی کرنا مفید ہو سکتا ہے اور معاہدے پر دستخط کرنے کے لمحے سے ہی انشورنس کا معاہدہ کر لیا جائے۔

انشورنس کے لیے رہن کی شق کیا ہے؟

آپ نے سخت محنت کی ہے اور آپ آخر کار اپنا نیا گھر خریدنے کے لیے تیار ہیں۔ بلڈنگ انشورنس اکثر قرض دہندگان کو درکار ہوتا ہے (اگرچہ اس کا ہونا بہت اچھا خیال ہے)۔ تاہم، گھر کے مالکان کا انشورنس کب خریدنا ہے اس سوال نے الجھا ہوا ثابت کیا ہے۔ کیا یہ تصفیہ کے وقت ہے؟ یا جب معاہدہ کیا جاتا ہے؟

جواب کا انحصار اس ریاست یا علاقے پر ہو سکتا ہے جس میں آپ رہتے ہیں۔ یہ آپ کے معاہدے پر بھی منحصر ہے۔ کچھ ریاستوں میں مخصوص قانون سازی کی کمی ہو سکتی ہے، اس لیے ہم نے یہاں جو معلومات اکٹھی کی ہیں وہ سب سے زیادہ استعمال ہونے والے معیاری معاہدوں پر مبنی ہے۔ لیکن، دن کے اختتام پر، خریدار اور بیچنے والے جس چیز سے اتفاق کرتے ہیں اور اپنے ناموں پر دستخط کرتے ہیں وہ عام طور پر وہی ہوتا ہے جو بالآخر فیصلہ کرتا ہے۔

آپ کو اپنے اٹارنی یا ایجنٹ سے اس بارے میں بات کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آپ کب گھر کے ذمہ دار بنیں گے۔ لیکن کوئنز لینڈ میں، خریدار عموماً اگلے کاروباری دن شام 17 بجے سے دونوں فریقوں کے معاہدے پر دستخط کرنے کے بعد ذمہ دار ہوتا ہے۔

کوئنز لینڈ کے برعکس، وکٹوریہ اور نیو ساؤتھ ویلز میں خریدار تصفیہ کی تاریخ پر ہرجانے کا ذمہ دار ہے۔ تکنیکی طور پر، تصفیہ کی تاریخ تک جائیداد بیچنے والے کی ذمہ داری ہے، لیکن یہ سفارش کی جاتی ہے کہ خریدار اس وقت سے انشورنس لے لیں جب بیچنے والا معاہدہ پر دستخط کرتا ہے، تاکہ محفوظ رہے۔

میں کیسے جان سکتا ہوں کہ میرے گھر کی بیمہ کس کے ذریعے ہے؟

قیمتوں کا موازنہ کرتے وقت، یہ ضروری ہے کہ پریمیم سستی ہوں، ساتھ ہی فرنچائز بھی۔ فرنچائز جتنی زیادہ ہوگی، پریمیم اتنا ہی کم ہوگا۔ مثال کے طور پر، اگر آپ $1.000 کی فرنچائز کا انتخاب کرتے ہیں، تو شاید آپ کے پاس $200 کی فرنچائز والے شخص سے کم پریمیم ہوگا۔ فیصلہ کریں کہ کچھ ہونے کی صورت میں آپ کتنا احاطہ کر سکتے ہیں۔

مختلف پالیسیاں دستیاب ہیں۔ کچھ نامی خطرات کے لیے بنیادی کوریج پیش کرتے ہیں جیسے آگ، چوری، کچھ قسم کے پانی کو پہنچنے والے نقصان، دھوئیں سے ہونے والے نقصان، اور توڑ پھوڑ کے ساتھ ساتھ دوسری چیزیں جن کی آپ توقع نہیں کر سکتے ہیں: آسمانی بجلی، دھماکے، گرنے والی اشیاء، اور یہاں تک کہ ہوائی جہاز کے اثرات۔ دیگر جامع پالیسیاں ہیں جو عموماً کسی عمارت اور اس کے مواد کے لیے زیادہ تر خطرات کا احاطہ کرتی ہیں، لیکن ان میں کچھ اخراجات ہوتے ہیں۔

ہوم انشورنس جامد نہیں ہے اور آپ کی ضروریات وقت کے ساتھ بدل جاتی ہیں۔ اگر آپ نے اضافے یا تزئین و آرائش کے ذریعے اپنے گھر کی قیمت میں اضافہ کیا ہے، تو اپنے مالیاتی مشیر کو بتانا ضروری ہے تاکہ وہ اس بات کو یقینی بنا سکیں کہ آپ کم بیمہ نہیں ہیں۔