Неможливість рефінансування після розлучення
Оскільки в 2014 році було введено Огляд іпотечного ринку (MMR), подача заявки на іпотеку може бути складнішою для деяких: кредитори повинні оцінювати доступність і враховувати ряд факторів, зокрема вік.
Мета полягає в тому, щоб люди, які виходять на пенсію, не мали непосильних кредитів. Оскільки доходи людей мають тенденцію знижуватися, як тільки вони припиняють працювати та отримують свої пенсії, Положення про управління ризиками заохочують кредиторів та позичальників виплачувати іпотечні кредити до цього часу. Однак це не завжди можливо або працює для всіх, і деякі кредитори посилили це, встановивши максимальні вікові обмеження для погашення іпотеки. Як правило, ці вікові обмеження становлять 70 або 75 років, тому багатьом літнім позичальникам залишається лише кілька варіантів.
Вторинним ефектом цих вікових обмежень є скорочення термінів, тобто їх доводиться швидше оплачувати. А це означає, що місячні платежі вищі, що може зробити їх недоступними. Це призвело до звинувачень у дискримінації за віком, незважаючи на позитивні наміри RMM.
У травні 2018 року Олдермор запустив іпотеку до 99 років. Того ж місяця Товариство розбудови сім’ї підвищило свій максимальний вік наприкінці терміну до 100 років. Інші, в основному іпотечні компанії, повністю виключили максимальний вік. Однак деякі головні кредитори все ще наполягають на віковому обмеженні 95 або 70 років, але тепер є більша гнучкість для літніх позичальників, оскільки Nationwide і Halifax розширили вікові обмеження до 75 років.
Навіщо іпотечному кредитору рішення про розірвання шлюбу
Якщо ви пережили розлучення, новий початок приходить із новими речами, які слід враховувати під час купівлі житла чи рефінансування іпотеки. Ваш колишній партнер може купити свою частку поточного будинку, тобто вам доведеться шукати власне житло або залишитися в поточному, потребуючи рефінансування.
Коли ви розлучаєтесь, відбувається багато змін. Воно може бути відокремлене від імені вашої дружини. Розставання може бути дружнім, але воно також може бути складним. Залежно від угоди про розлучення, ви можете шукати новий дім.
На щастя, він не один. Розлучення трапляються щодня. Сектори іпотеки та нерухомості це знають. Працюйте з РІЕЛТОРОМ® або агентом з нерухомості, який розуміє ваш досвід і потреби, коли мова йде про новий будинок.
Що стосується вашого джерела доходу, якщо у вас була сім’я з двома доходами, втрата доходу вашої дружини означає, що ви матимете право на меншу позику, якщо тільки ви не купите з співпідписувачем або новим партнером.
Існують способи компенсувати це. Наприклад, якщо ви отримуєте аліменти та/або аліменти (і можете підтвердити, що ці виплати триватимуть протягом деякого часу), це може бути враховано у вашому доході для цілей кваліфікації.
Хто виплачує іпотеку при розлученні
Ці варіанти залежать від таких факторів, як розмір власного капіталу в будинку подружжя, як він був придбаний і названий, чи хоче особа залишитися в будинку, угода про розлучення та кредитні рейтинги всіх учасників.
Якщо у вас немає доходу, щоб самостійно платити за іпотеку, ви можете виявити, що іпотечний кредитор не схвалить нову позику на будинок для одноосібників. Якщо ви не зможете швидко збільшити свій дохід, можливо, вам доведеться продати сімейний будинок.
Якщо ваш кредитний рейтинг знизився після того, як ви взяли позику на житло, можливо, ви більше не матимете права на рефінансування. Можливо, вам вдасться подолати низький кредитний рейтинг шляхом швидкого переоцінки, але успіх за допомогою цього методу далеко не гарантований.
Наприклад, якщо ви створили лише невеликий відсоток власного капіталу, рефінансування може бути непомірним або недоступним. На щастя, є варіанти іпотеки, які можуть допомогти вам впоратися з нестачею чистого капіталу.
Однак той з подружжя, який залишився, повинен показати, що вони повністю сплачували іпотеку протягом останніх шести місяців. Спрощене рефінансування найкраще підходить для тих, хто був розлучений принаймні так довго.
Зняти з чоловіка іпотеку після розлучення
Медіація – це недорогий спосіб спробувати вирішити розбіжності щодо грошей і власності. Коли ви звернетеся до медіації, ви обидва повинні будете заповнити форму фінансової інформації. Він показує суму грошей, що надходить і виходить, і є хорошою відправною точкою для обговорень.
Можливо, ви зможете придбати у власність будинок свого колишнього партнера. Однак, навіть якщо ви досягнете згоди між собою, іпотечна компанія захоче знати, чи можете ви самостійно оплачувати іпотечні платежі.
Вам слід запитати в іпотечній компанії, чи видають вони вам іпотеку на ваше ім’я. Навіть якщо так, ви можете отримати кращу угоду, тому вам слід поговорити з іпотечним або фінансовим радником. Вони можуть порекомендувати інші речі, які ви можете спробувати.
Якщо немає можливості викупити колишнього партнера, ви можете спробувати домовитися про іншу угоду. Наприклад, якщо у вас є діти, ви можете залишатися з ними вдома, поки вашій молодшій дитині не виповниться 18 років або вона не закінчить середню школу. З цього моменту ви можете продати будинок.
