Чому сьогодні так важко отримати іпотеку?
Якщо ви думаєте про власність житла і думаєте, як почати, ви потрапили в потрібне місце. Тут ми розглянемо всі основи іпотеки, включаючи види кредитів, іпотечний жаргон, процес покупки житла та багато іншого.
Існують випадки, коли має сенс мати іпотеку на свій будинок, навіть якщо у вас є гроші, щоб її виплатити. Наприклад, нерухомість іноді передається в іпотеку, щоб звільнити кошти для інших інвестицій.
Іпотека — це «заставні» позики. При кредиті під заставу позичальник надає заставу кредитору на випадок невиконання платежів. У разі іпотеки гарантією є будинок. Якщо ви не виконуєте свою іпотеку, кредитор може заволодіти вашим будинком у процесі, відомому як викуп.
Коли ви отримуєте іпотеку, ваш кредитор дає вам певну суму грошей, щоб купити будинок. Ви погоджуєтесь повертати кредит - з відсотками - протягом кількох років. Права кредитора на будинок зберігаються до повної виплати іпотеки. Повністю амортизовані позики мають встановлений графік платежів, тому кредит погашається в кінці терміну його дії.
Чи варто отримувати іпотеку через банк?
Отримання іпотеки є вирішальним кроком у купівлі вашого першого житла, і є кілька факторів, щоб вибрати найбільш підходящий. Незважаючи на те, що безліч варіантів фінансування, доступних для тих, хто вперше купує житло, може здатися величезним, витративши час на дослідження основ фінансування житла, можна заощадити значну кількість часу та грошей.
Знання ринку, на якому перебуває нерухомість, і знання того, чи є вона стимулом для кредиторів, може принести вам додаткові фінансові переваги. Крім того, уважно подивившись на свої фінанси, ви можете переконатися, що отримаєте іпотеку, яка найкраще відповідає вашим потребам. У цій статті описано деякі важливі деталі, які потрібні покупцям житла вперше, щоб зробити велику покупку.
Щоб бути спеціально затвердженим як покупець житла вперше, вам потрібно відповідати визначенню покупця житла вперше, яке є ширшим, ніж ви думаєте. Покупець житла вперше – це той, хто не володів основним місцем проживання протягом трьох років, самотня особа, яка володіла житлом лише зі своїм чоловіком/дружиною, особа, яка володіла лише житлом, не прикріпленим постійно до фонду, або особа, яка має володів лише будинком, який не відповідав будівельним нормам.
Позика FHA
Деякі з найбільших зобов’язань, які ми можемо взяти на себе, включають згоду на серйозні довгострокові стосунки з іншою особою або, у випадку ваших фінансів, будинок на продаж у Сан-Франциско, Каліфорнія, або Боулдер, Колорадо, та іпотеку до 30 років, що її супроводжує. І, що цікаво, існує зв’язок між грошима та шлюбом, особливо коли ці гроші пов’язані зі сплатою іпотеки вашого будинку. Статус ваших стосунків може мати прямий вплив на вашу здатність отримати іпотеку, незалежно від того, чи ви неодружені, перебуваєте в тривалих стосунках чи одружені.
Справа не в тому, що конкретний статус відносин вирішує, чи можете ви отримати іпотеку. Але цей статус може вплинути на фінансові фактори, які кредитор бере до уваги, вирішуючи, чи схвалювати вашу позику на житло. «Ми не дивимося на клієнтів інакше; ми дивимось на них як на факт», – каже Кріс Коплі, директор відділу іпотеки Citizens Bank, Greater Philadelphia Area. «Ви можете мати окупаційного співпозичальника, і це нормально. Якщо ти дзвониш і кажеш, що ти самотній, нічого не відбувається. Ми розглядаємо позику на основі того, що є реальним, вашого доходу та того, що ви збираєтеся купити».
Чи краще взяти іпотеку в банку чи кредитору
Давайте почнемо з розгляду основних факторів, які враховують кредитори, вирішуючи, чи маєте ви право на іпотеку. Дохід, борг, кредитний рейтинг, активи та тип власності відіграють важливу роль у отриманні дозволу на іпотеку.
Одне з перших речей, які кредитори враховують при розгляді вашої заявки на позику, — це ваш сімейний дохід. Не існує мінімальної суми грошей, яку потрібно заробити, щоб купити будинок. Однак кредитор повинен знати, що у вас достатньо грошей, щоб покрити виплату по іпотеці, а також інші ваші рахунки.
Кредитори повинні знати, що ваш дохід є стабільним. Зазвичай вони не розглядають потік доходу, якщо не очікується, що він триватиме ще принаймні два роки. Наприклад, якщо виплати аліментів закінчуються через 6 місяців, кредитор, ймовірно, не зарахує їх як дохід.
Тип нерухомості, який ви хочете придбати, також вплине на вашу здатність отримати позику. Найпростіший тип нерухомості для покупки - це основне житло. Купуючи основне житло, ви купуєте будинок, в якому плануєте проживати особисто більшу частину року.
