Вікове обмеження іпотеки 35 років
«Тепер вони живуть у будинку своєї мрії, поруч зі своєю родиною, накопичили свої пенсійні заощадження, і їм не потрібно платити за іпотеку, живучи в будинку. Ось чому ця 62-річна пара вирішила взяти іпотеку на даному етапі свого життя», – каже Білл Паркер, старший ініціатор позик у Wallick & Folk Inc. у Скоттсдейлі, штат Арізона.
Люди похилого віку можуть отримати позику на житло так само, як і будь-хто інший — все залежить від доходу, кредитного рейтингу та наявних коштів. Навіть люди похилого віку старше 90 років можуть отримати іпотеку, якщо вони відповідають фінансовим вимогам.
Якою б не була причина, пенсіонери більш ніж здатні отримати іпотеку. Відповідно до Федеральної торгової комісії (FTC), люди похилого віку захищені від дискримінації при отриманні іпотечної позики або будь-якого виду кредиту на основі свого віку. Це Закон про рівні кредитні можливості, федеральний закон, який захищає позичальників від упередженого ставлення через вік, расу, колір шкіри, релігію, стать, національне походження, сімейний стан або навіть отримання державної допомоги.
Чи можна отримати іпотеку з пенсією у Великобританії?
Пенсіонери повинні очікувати суворішої перевірки, коли подають заявку на кредит на житло. Можливо, вам знадобиться надати додаткову документацію, щоб підтвердити ваші різні джерела доходу (пенсійні рахунки, виплати соціального страхування, ануїтети, пенсії тощо).
Можливо, буде більше обручів, через які потрібно стрибнути. Але якщо ваші особисті фінанси в порядку і у вас є гроші для щомісячних платежів по іпотечному кредиту, ви маєте право на кредит на нове житло або рефінансування поточного житла.
Якщо позичальник отримує дохід із соціального страхування за чиюсь історію роботи, йому потрібно буде надати лист про нарахування SSA та підтвердження поточного отримання, а також підтвердження того, що дохід триватиме щонайменше три роки.
Технічно це те ж саме, що і традиційна іпотека. Єдина відмінність полягає в тому, як іпотечний кредитор розраховує ваш кваліфікований дохід. Хоча ця позика є хорошим варіантом для пенсіонерів, будь-хто може претендувати на неї, якщо у нього є достатній запас готівки та відповідні рахунки.
Наприклад, припустімо, що у вас є мільйон доларів заощаджень. Кредитор ділить цю суму на 360 (термін позики для більшості іпотечних кредитів з фіксованою процентною ставкою), щоб отримати дохід близько 2.700 доларів США на місяць. Ця цифра використовується як ваш місячний грошовий потік для кваліфікації іпотечного кредиту.
Максимальний вік для іпотеки у Великобританії
Коли вам виповнюється 50 років, варіанти іпотеки починають змінюватися. Це не означає, що неможливо купити нерухомість, якщо ви досягли пенсійного віку або близько до нього, але важливо розуміти, як вік може вплинути на кредити.
Хоча багато постачальників іпотечних кредитів встановлюють максимальні вікові обмеження, це буде залежати від того, до кого ви звернетеся. Крім того, є кредитори, які спеціалізуються на іпотечних продуктах старшого класу, і ми тут, щоб вказати вам у правильному напрямку.
У цьому посібнику пояснюється вплив віку на заявки на отримання іпотеки, як змінюються ваші можливості з часом, а також огляд спеціалізованих пенсійних іпотечних продуктів. Наші посібники щодо вивільнення капіталу та довічної іпотеки також доступні для більш детальної інформації.
Коли ви стаєте старше, ви починаєте представляти більший ризик для звичайних постачальників іпотечних кредитів, тому отримати позику в подальшому житті може бути складніше. Чому? Зазвичай це пов’язано зі зниженням доходу або вашим станом здоров’я, а часто і тим, і іншим.
Після виходу на пенсію ви більше не будете отримувати звичайну зарплату зі своєї роботи. Навіть якщо у вас є пенсія, на яку можна повернутися, кредиторам може бути важко точно знати, що ви будете заробляти. Ваш дохід також може зменшитися, що може вплинути на вашу платоспроможність.
На скільки років я можу отримати іпотеку
Не турбуйтеся про кредитора. Незалежно від віку діє одне емпіричне правило: поки ваші іпотечні платежі не перевищують 45% вашого валового доходу, ви зможете його отримати. І оскільки соціальне страхування та пенсійний дохід — останній до ліміту федеральної гарантії в розмірі 4653,41 доларів США на місяць на 2012 рік — сьогодні є найближчим до певного, позикодавець повинен відчувати себе комфортніше, ніж зі звичайним доходом, який може закінчиться раптово в будь-який момент.
Так вийшло, що я можу потрапити в подібну ситуацію. Ми з дружиною мали іпотеку 7/1, яка фіксувала відсоткову ставку на сім років, а потім перейшла на змінну ставку, де ми зараз і знаходимося. Тому ми розглядали можливість переходу на 30-річний фіксований. Чесно кажучи, вік ніколи не приходив мені в голову, але я припускаю, що це пов’язано з моєю відданою незрілістю.
Коли я розглядаю альтернативи іпотеки, головне з них — це те, як довго ми плануємо залишатися в нашому теперішньому будинку. І тому я не подав заявку на 30-річне фіксоване рефінансування приблизно на 300.000 XNUMX доларів, що залишилися на нашій іпотеці.
