Хто розслідує шахрайство з іпотекою
Порушення етики та злочинна діяльність у різних галузях промисловості завдали шкоди нашій економіці в останні десятиліття, особливо в банківському, фінансовому та житловому секторах. Коли справа доходить до фінансових злочинів, іпотечні кредити дають широкі можливості для зловмисників красти, шахраювати або обманювати. Давайте розглянемо складні етичні та кримінальні проблеми, пов’язані з іпотечним шахрайством.
Шахрайство, у своїй найпростішій формі, є навмисним введенням в оману та обманом: одна сторона вводить іншу в оману, викривляючи інформацію, факти та цифри. Таким чином, іпотечне шахрайство — це не просто грабіжницькі практики кредитування, спрямовані на певних позичальників.
Шахрайство з іпотекою або житлом може бути скоєно окремими особами, які мають намір зайняти нерухомість як основне місце проживання, або групами інвесторів, які шахрайства здають майно в оренду або здійснюють шахрайство з оцінкою, підмінюючи житло.
За даними Федерального бюро розслідувань (ФБР), це будь-який тип «істотного викривлення, перекручування чи упущення, пов’язаного з майном чи можливою іпотекою, на яку андеррайтер або кредитор покладається для фінансування, покупки або забезпечення позики». З цим робочим визначенням ми бачимо, що шахрайство з іпотекою можуть вчинити як окремі позичальники, так і професіонали галузі. І суми на кону високі. Наприклад, у Сакраменто, штат Каліфорнія, на початку 10 року семеро людей були засуджені за шахрайство з іпотекою на 2019 мільйонів доларів.
Попереджувальні знаки іпотечного шахрайства
Іпотечне шахрайство є злочинним актом отримання іпотеки шляхом подання неправдивих заяв у вашій заявці, яке стає все більш поширеним. Навіть якщо ви скажете «маленьку білу брехню», подаючи заявку на отримання іпотеки, ви все одно робите іпотечне шахрайство.
Якщо ви пропустите інформацію, не розголошуєте свій дохід чи фінансове становище або не розкриваєте будь-яку інформацію про свої фінансові зобов’язання, наприклад, позики чи кредитні картки, ви можете піддавати свій будинок ризику та водночас порушувати закон . Це вірно, якщо ви купуєте нову нерухомість або просто перезаставляєте свою поточну.
Останнім часом отримати іпотеку стало важче, оскільки кредитори стали суворішими щодо критеріїв кредитування. Це змусило все більше і більше людей подавати шахрайські заявки на іпотеку, щоб купити будинок. Майже 4 з 1.000 заявок на іпотеку виявляються шахрайськими.
Існує кілька форм іпотечного шахрайства, але найпоширенішою є брехня про доходи, на які припадає 25% усіх іпотечних шахрайств. Спроба приховати погану кредитну історію також є поширеним видом іпотечного шахрайства, і близько 20% іпотечного шахрайства пов’язано з брехнею про статус роботи.
Повідомте про іпотечне шахрайство
Люди зберігають іпотечні кредити, коли їм це не потрібно, і навіть беруть більші, ніж їм потрібно, тому що вважають, що податкові вирахування їм допомагають. Коли в податковій декларації вираховуються відсотки за іпотекою, сплачується менше податку. Отже, виплачувати відсотки за іпотекою добре для вас, чи не так?
Це не так. Це ніколи, ніколи не допоможе вам фінансово зберегти іпотеку, яка вам не потрібна. Позика коштує вам дорожче — набагато дорожче — готівкою з власної кишені, ніж сума, яку ви заощаджуєте на податках. Допомагаючи вам думати інакше, кредитори тягнуть вас за ногу.
Простий приклад пояснює це. Припустімо, минулого року ви заплатили 10.000 25 доларів за іпотечним кредитом і підпадаєте під 2.500-відсоткову федеральну податкову категорію. У своїй податковій декларації він вирахував 7.500 доларів, що є прибутком від вирахування. Решту XNUMX доларів ви заплатили банку.
Тепер припустімо, що ви погасили іпотеку, а це означає, що вам не потрібно витрачати 10.000 2.500 доларів на відсотки. Ви не маєте жодних відрахувань, тому ви платите на 7.500 доларів США більше податків. Але інші XNUMX доларів залишаються на вашому банківському рахунку. Замість того, щоб збагачувати банк, ви збагачуєтеся самі.
Справи про шахрайство з іпотекою
Відділ оподаткування також намагався позбавити незаконно одержаних доходів у шахрайських майстрів і притягнути до відповідальності тих, хто намагається обійти встановлені судом обмеження на шахрайську діяльність. За останній рік,
Управління оподаткування нагадує платникам податків, що IRS має на своєму веб-сайті інформацію щодо вибору податкової декларації, запустило безкоштовний довідник федеральних податкових служб, а також пропонує інформацію про те, як уникнути «привидів» податкових служб, чия відмова підписати декларацію повинна бути червоним прапором для платників податків. (Додаткову інформацію також можна знайти тут.) IRS також має список важливих нагадувань для платників податків, які збираються подати свої податкові декларації за 2020 рік, зокрема про те, як підготуватися до безпроблемного процесу подання.
Крім того, IRS Free File, державно-приватне партнерство, пропонує безкоштовну онлайн-підготовку та подання податкових декларацій на веб-сайтах партнерів IRS для людей, чий скоригований валовий дохід становить менше 72,000 XNUMX доларів США. Для людей, чий дохід перевищує цей поріг, IRS Free File пропонує електронні федеральні податкові форми, які можна заповнювати та подавати онлайн безкоштовно.
