Іпотека з фіксованою ставкою проти іпотеки зі змінною ставкою
Іпотечні кредити зі змінною ставкою зазвичай пропонують нижчі ставки та більшу гнучкість, але якщо ставки зростуть, ви можете заплатити більше в кінці терміну. Іпотека з фіксованою ставкою може мати вищі ставки, але вони забезпечують гарантію того, що ви будете платити ту саму суму щомісяця протягом усього терміну.
Щоразу, коли укладається договір про іпотеку, одним із перших варіантів є вибір між фіксованою чи змінною ставкою. Це одне з найважливіших рішень, яке ви коли-небудь приймете, оскільки з часом воно вплине на ваші щомісячні платежі та загальну вартість іпотеки. Хоча це може бути спокусливим вибрати найнижчу пропозицію, це не так просто. Обидва типи іпотеки мають свої плюси і мінуси, тому ви повинні зрозуміти, як працюють іпотека з фіксованою і змінною ставкою, перш ніж приймати рішення.
В іпотеці з фіксованою ставкою відсоткова ставка є однаковою протягом усього терміну. Не має значення, підвищуються чи знижуються відсоткові ставки. Відсоткова ставка по вашій іпотеці не зміниться, і ви будете платити ту саму суму щомісяця. Іпотека з фіксованою ставкою зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека зі змінною ставкою, оскільки гарантує постійну ставку.
Приклад іпотеки з фіксованою ставкою
Кевін Девіс не працює, не консультує, не володіє акціями та не отримує фінансування від будь-якої компанії чи організації, які можуть отримати користь від цієї статті, і не розкривав жодної відповідної приналежності за межами свого академічного призначення.
У такі часи, як теперішній, коли існує велика невизначеність щодо того, що станеться з процентними ставками, позичальники отримують багато порад щодо того, вибрати фіксовану чи змінну процентну ставку. На жаль, багато з них недостатньо обґрунтовані.
За деякими винятками, банки встановлюють свої фіксовані ставки на основі своїх очікувань щодо майбутньої еволюції процентних ставок. У них є армії економістів і аналітиків, які враховують всю доступну інформацію для розрахунків.
Це означає, що очікування банку щодо того, що він отримає від клієнта протягом терміну дії фіксованої позики, в кінцевому підсумку подібні до його очікувань щодо того, що він отримає від клієнта протягом терміну дії змінної позики. В обох випадках ви отримуєте однакові переваги.
Позичальники, які обмірковують вибір: фіксований чи змінний кредит, повинні враховувати інші аспекти. У разі фіксованих позик щомісячні платежі фіксуються на певну кількість років. Для багатьох це добре. Вони достеменно знають, що (протягом періоду фіксації позики) їхні виплати не перевищать суму, яку вони очікують сплатити.
Іпотечний калькулятор з фіксованою ставкою
Коли у серпні 2016 року Комітет з монетарної політики (MPC) вирішив знизити процентні ставки, після референдуму ЄС, частка нових іпотечних кредитів з довгостроковими іпотечними продуктами з фіксованою ставкою почала зростати (діаграма А) .
Підвищена невизначеність щодо економіки Великобританії та майбутніх процентних ставок, можливо, спонукала позичальників довше закріплювати свою іпотечну ставку. Частка нових іпотечних кредитів з довгостроковими фіксованими ставками зросла на 10% у період із серпня 2016 року по серпень 2017 року.
Нижчі витрати на позики для довгострокових іпотечних кредитів з фіксованою процентною ставкою, здається, стимулюють зростання цього продукту більше, ніж впровадження правил доступності в 2014 році. Довгострокова іпотека з фіксованою ставкою стала дешевшою порівняно з іншими іпотечними продуктами в останні шість років.
Іпотека зі змінною ставкою
Іпотека Плюси та мінуси іпотеки зі змінною та фіксованою ставкою… Доступні мови Дара Кессіді Головний автор Все більше людей обирають фіксовані ставки замість змінних, оскільки вони забезпечують стабільність і спокій. При цьому кожна процентна ставка має свої плюси і мінуси. Можливо, ви знаєте різницю між іпотекою зі змінною ставкою та іпотекою з фіксованою ставкою (якщо ні, натисніть тут), але чи знаєте ви переваги та недоліки кожного з них? А чи знаєте ви, який тип найкраще відповідає вашим потребам?
Гнучкість, безсумнівно, є найбільшою перевагою змінної ставки. Вам не доведеться турбуватися про штрафи, якщо ви хочете збільшити свій щомісячний іпотечний платіж, погасити його достроково або змінити кредитора, а також можете отримати вигоду від нижчих процентних ставок ЄЦБ (якщо ваш кредитор відповідає на них).
Змінні ставки не забезпечують стабільності чи передбачуваності, а це означає, що ви перебуваєте на милості змін у ставках. Так, процентна ставка може знижуватися протягом терміну дії іпотеки, але вона також може зрости. Зміни ставок важко передбачити, і багато чого може статися протягом 20- або 30-річної іпотеки, тому ви можете поставити себе у фінансово вразливе становище, вибравши змінну ставку.
